A legjobb p�nzed a m�rciusra

A March Madness n�h�ny h�t m�lva felbukkan, az �n�n �ll, hogy megbizonyosodjon r�la, hogy ugyanaz a kifejez�s nem �rja le a kiad�si szok�sait ebben a h�napban. A p�nz�gyi s�lyos testi s�rt�s elker�l�se �rdek�ben haszn�lja ki az ad�visszat�r�t�st, �s fontolja meg nyugd�jaz�si alapj�nak meger�s�t�s�t. B�rmit is csin�lsz, a j�t�k neve ebben a h�napban szervezett �s a megtakar�t�si c�ljaid mellett.

Visszat�r�t�s "engesztel�s"

Ami az ad�visszat�r�t�st illeti, a seg�dprogramnak meg kell adnia a sz�rakoz�st. Lehet, hogy nem t�l sz�rakoztat�, de ez a legjobb a t�rca sz�m�ra.

"Ha nagy �sszeg� ad�visszat�r�t�st kapsz, itt nem az ideje, hogy elfogyjon �s p�nzt k�lts le arra a Harleyre, amelyik tavasszal megpr�b�l utazni" - mondja Carrie Houchins-Witt, p�nz�gyi tan�csad� a coralvillei Iowa-n. "Ink�bb meg kell vizsg�lnod az elm�lt 12 h�nap szem�lyes p�nz�gyi b�neit, �s haszn�ld az ad�mentess�get az engesztel�s�rt."

Az ut�bbi �vekben a sz�vets�gi visszat�r�t�sek �tlagban k�r�lbel�l 3000 doll�rra voltak belesz�m�tva az Internal Revenue Service szerint. Ha a k�szp�nzt elk�lted valamire, ami nem ny�jt hossz� t�v� �rt�ket, mint p�ld�ul a tengerent�li utaz�s vagy a v�ros nagy �jszak�ja, nem ide�lis. Ehelyett fontolja meg az ad�ss�g megfizet�s�t vagy a p�nzt egy nyugd�jas sz�ml�hoz vagy v�szhelyzeti megtakar�t�sokhoz.

"Az ad�visszat�r�t�s j� lehet az ad�fizet�k sz�m�ra, m�g akkor is, ha hagyj�k, hogy Sam b�csi haszn�lja a p�nzt egy �vig" - mondja Johanna Fox Turner, p�nz�gyi tan�csad� Mayfieldben, Kentucky-ban. "Ahhoz, hogy a lehet� legt�bbet hozza ki a visszat�r�t�sb�l, meg kell �llap�tania a priorit�sait, amint tudod, mennyit v�rhatsz."

B�r mindenki k�l�nb�zik a priorit�sokt�l, tudni fogja, hogy j� �ton j�rsz, ha egy vagy t�bb p�nzt takar�t meg. A nyugd�jas tervez�s lehet bonyolult, de a s�rg�ss�gi alapok nem: a legt�bb szak�rt� azt aj�nlja, hogy h�rom-hat h�napnyi norm�l j�vedelem �rhet� el v�szhelyzetek eset�n. Az ilyen szint el�r�se k�nnyebb� tehet� a visszat�r�t�shez hozz�adva.

Visszavon�si be�ll�t�sok

Ha �gy tal�lja, hogy �vr�l �vre nagy ad�visszat�r�t�st kap, lehet, hogy ideje megv�ltoztatni a munk�ltat� �ltal haszn�lt ad� visszatart�sok �sszeg�t. Ezt b�rmikor megteheti egy �j W-4 �rlap kit�lt�s�vel.

"N�zz�k meg, hogy m�dos�tani szeretn�nk-e az ad�kedvezm�nyedet, hogy 2015-ben ne adjon Sam b�csinak egy kamatmentes k�lcs�nt" - mondja Houchins-Witt. "Sokan nem veszik �szre, hogy ha t�l magas a visszatart�suk, mindegyik fizet�sk�ptelenn� teszik az ad�jukat, �s ahelyett, hogy ezt a p�nzt megkapja valami hasznosnak."

Houchins-Witt azt javasolja, hogy tal�lkozzon egy ad�szak�rt�vel, aki seg�thet abban, hogy becs�lje meg, mi lesz a 2015-�s tartoz�sukhoz, �s javasolja a visszatart�si kiigaz�t�sokat.

Nyugd�jaz�si hozz�j�rul�sok fel�lvizsg�lata

Az idõsebb nyugd�jaz�si hozz�j�rul�sok korl�tai miatt bek�vetkezett v�ltoz�sok miatt minden h�napban mennyi p�nzt kapnak ezek az alapok. M�g az IRS 2014-ben korl�tozta az egy�ni nyugd�jaz�si sz�ml�kat, 500 doll�rra emelte �ket a legt�bb egy�b t�pus� terven. Ez mag�ban foglalja a 401 (k) �s hasonl� terveket.

"A 2015-�s hozz�j�rul�si limit minden hagyom�nyos �s Roth IRA-j�hoz 5 500 doll�r, vagy 6500 doll�r, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb" - mondja Houchins-Witt. "A 401 (k) s, 403 (b) s �s a legt�bb 457 terv eset�ben 18 ezer vagy 24 000 doll�r, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb."

Hab�r a brutt� j�vedelm�nek legal�bb 10% -�t megtakar�tani j� kiindul�pont, fokozatosan n�velve ez a sz�m 20% -ra a legjobb cselekv�si ir�nyt, mondja Houchins-Witt.

"Min�l id�sebb vagy, ann�l ink�bb el kell t�volodnod a nyugd�jaz�sra, k�l�n�sen akkor, ha megpr�b�lsz j�tszani a felz�rk�z�ssal" - tette hozz�. "Ne gondolj csak magadra, hanem aj�nd�kk�nt a gyerekeidnek, hogy ne kelljen p�nzt k�rdezni az �regkorban."

Tavaszi tiszt�t�si le�r�sok

Az otthoni �pol�s kifizet�d� lehet, k�l�n�sen, ha a fel nem haszn�lt t�rgyakat felt�rti �s adom�nyozza �ket j�t�konys�gi szervezeteknek.

- Tiszt�tsa ki a szekr�nyeit, �s adom�nyozza az �sszes felhalmozott szemetet t�len - magyar�zza Fox Turner. "�jra aj�nd�kozza meg azokat a kar�csonyi r�m�lmokat a Goodwill-nek �s kapjon ad�levon�st. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy r�szletes nyilv�ntart�st vezet a maxim�lis levonhat� �rt�k el�r�s�hez."

Miut�n az �j �v k�lts�gvet�si hat�rozatai az �v elej�n maradtak, k�s�rt�snek sz�m�that arra, hogy visszamegy a r�gi, p�nzt�rca-�r�t�si szok�sokba. Ezeket a tippeket k�vetve elker�lheti a csapd�t, �s maradhat a p�ly�n egy ad��gyi szempontb�l megfelel� 2015-re.

Tony Armstrong egy szem�lyi �r�, aki szem�lyes p�nz�gyeket fed le Investmentmatome. K�vesse �t a Twitteren @tonystrongarm ��s tov�bb Google+.

Illusztr�ci�: Dora Pintek