Millenn�liak A k�rty�k el�nyei, de m�rlegelni kell a h�tr�nyokat

A millenniumi �vek egyharmada egy el�re fizetett k�rty�t haszn�l, �sszehasonl�tva az amerikaiak negyed�vel, egy ebben a h�napban kiadott TD Bank felm�r�s szerint. Kor�bban egy 2014 Wells Fargo-tanulm�ny meg�llap�totta, hogy a 10 millennium k�z�l n�gyben azt mondt�k, hogy t�lterheltek ad�ss�gterhel�s�k miatt.

A fiatal amerikaiak sz�m�ra az el�re fizetett k�rtya n�pszer�s�ge �gy t�nhet, mint egy lehet�s�g az ad�ss�g �s a t�lk�ltekez�s elker�l�s�re. De vannak h�tr�nyai az el�re fizetett k�rty�knak, amelyeket szint�n figyelembe kell venni.

Az el�re fizetett k�rty�k r�videk

d�jak: Az el�re fizetett k�rty�t�l f�gg�en felsz�molhat� d�j a k�rtya aktiv�l�sakor, a p�nz bet�lt�se, a k�szp�nz visszavon�sa az ATM-b�l, vagy ak�r az egyenleg ellen�rz�se - a havi karbantart�si d�j mellett. N�h�ny el�re fizetett k�rtya k�nnyebb a d�jakon, de sok k�rty�n felvesznek.

�p�t�si hitel: Az el�re fizetett k�rty�k vonz�ak a rossz vagy nem hiteles emberek sz�m�ra, mivel nem ig�nyelnek hitel-ellen�rz�st. A h�tr�ny: Az el�re fizetett k�rtya nem tesz semmit az�rt, hogy pozit�v hitelfelv�telt tudjon fel�p�teni, mert nem p�nzt keresel egy hitelkeretb�l. An�lk�l, hogy a hitelviszonyt megtestes�t� kapcsolat, a k�rty�s vagy rosszhiteles k�rty�s el�fizet�k tov�bbra is neh�zs�get okoznak a k�lcs�nny�jt�shoz a j�v�ben.

Jutalmak:Ha nem fenyegeti a t�lk�ltekez�st, �s nincs negat�v hitelmin�s�t�, akkor hi�nyolhat a sz�mos hitelk�rtya �ltal k�n�lt jutalomr�l. B�r a hitelk�rtya-jutalmaz�s nem a gyors gazdagod�s, a felel�s hitelk�rtya-haszn�latra �rdemes �szt�nz�st ny�jtani.

Egy alternat�va, hogy fontolja meg

Ha megpr�b�lsz elker�lni a hitelk�rtya ad�ss�g�t, vagy ha egy rossz hitelkeret kiz�rja a hitelk�rtya megszerz�s�t, akkor egy biztons�gos hitelk�rtya seg�thet abban, hogy hitel�t megalapozza, mik�zben j� hitelk�pess�get gyakorol.

Napr�l napra nem veszi �szre a k�l�nbs�get a biztons�gos hitelk�rtya �s a fedezetlen hitelk�rtya k�z�tt. De van egy kulcsfontoss�g� k�l�nbs�g: a biztos�tott hitelk�rty�t egy biztos�t�k let�tem�nyese t�mogatja. P�ld�ul ha 2 000 doll�ros hitelkeretet szeretne, �ltal�ban 2 000 doll�ros befizet�sre lenne sz�ks�ge. �gy a k�rtyatulajdonos akkor vonhatja le ezt a biztos�t�kot, ha nem teljes�ti fizet�seit. Emellett a fi�k lez�r�sakor visszah�vhatja a befizet�st.

Ha rossz vagy semmilyen hitel nincs, a hitelk�rtya-k�rtya jobb lehet�s�g, mint egy el�re fizetett k�rtya, mert a legt�bb hitelk�rtya-kibocs�t� a h�rom nemzeti hitelez�n�l jelentette be a haszn�lat�t. Id�vel a felel�ss�gteljes hitelk�rtya haszn�lat�val pozit�v hat�sa lehet a hitelkeretre.

B�r a legt�bb biztos�t�si hitelk�rtya �ves d�jakat fizet, kamatot fizet, �s nem ny�jtanak jutalmat, seg�thetnek abban, hogy szil�rd hitelk�pess�get hozzon l�tre, mik�zben j� hitelk�pess�get gyakorol. Seg�thetnek abban is, hogy megk�nny�ts�k a hagyom�nyos hitelk�rty�kra val� �tt�r�st, ami nagyobb rugalmass�got biztos�t a d�jakkal, �rdekl�d�ssel �s jutalmakkal.

J� hitelez�si gyakorlatok

Ak�r biztons�gos hitelk�rty�t, hagyom�nyos hitelk�rty�t vagy el�re fizetett k�rty�t v�lasztasz, az ad�ss�g �s t�lk�ltekez�s elker�l�s�nek legjobb m�dja a j� hitelez�si gyakorlatok megtanul�sa �s v�grehajt�sa:

Fizet�s id�ben �s teljes eg�sz�ben:A fizet�si k�lts�gek hi�ny�ban nem csak b�ntet�sekben �s kamatokban j�r, hanem nehezebb� v�lik m�s ad�ss�gk�telezetts�gek fizet�se is, amikor megpr�b�lja felz�rk�zni. A Nerds mindig azt javasolja, hogy mindig egyenesen fizess�k ki az egyenleget minden h�napban.

Ker�lje a t�l sokat:M�g akkor is, ha minden h�napban kifizeti az egyenleg�t, magas hitelkamat-ar�nya - az egyenleged elosztva a hitelkeret�vel - azt sugallhatja, hogy k�zdesz a jelenlegi ad�ss�gi k�telezetts�gek kezel�s�hez. �ltal�noss�gban javasoljuk, hogy a hitelkamat ar�ny 30% alatt maradjon.

K�lts�gkeret fenntart�sa: Egy egyszer� m�dja annak, hogy elker�lj�k a t�bbet, mint amennyit megtehetsz, a havi k�lts�gkeret fenntart�sa �s a kiad�sok nyomon k�vet�se. Ez lehet�v� teszi, hogy korl�tozza a kiad�sait, �s meghat�rozza, hol jav�thatja.

Felel�ss�gteljes k�lcs�nz�s:Minden �j hitelfizet�ssel elvesz�ti a k�lts�gvet�s rugalmass�g�t. �vatosan vegye fontol�ra, hogy az �j hitel felv�tele hat�ssal lesz az alapk�lts�gek �s egy�b ad�ss�gok kifizet�s�re. Ne f�lek fizetni egy ad�ss�got, miel�tt hozz�adn�l egyet.

Als� vonal

Az el�re fizetett k�rty�k egyre n�pszer�bbek, mert el�seg�tik azokat a koncepci�kat, amelyek egyre fontosabb� v�lnak a millenniumi folyamatokban, ide�rtve a csak az �nnek ny�jtott �s az ad�ss�gb�l val� kiz�r�st. Az el�re fizetett k�rty�k azonban sok d�jat vehetnek ig�nybe, �s a felhaszn�l�k kihagyhatj�k a lehet�s�get arra, hogy megalapozz�k hitel�ket �s jutalmakat szerezzenek. Azok sz�m�ra, akik j� hitelk�pess�get k�v�nnak �p�teni �s fenntartani, jobb lehet�s�gek vannak.

Ben Luthi szem�lyi �r�, aki szem�lyes p�nz�gyeket fed le Investmentmatome . K�vesse �t a Twitteren @benluthi ��s tov�bb Google+ .

K�p iStockon kereszt�l.