Sok millennium vesz egy �tutal�s a hitel

A fiatal fogyaszt�k k�r�ben a legut�bbi FICO-tanulm�ny szerint a hitelk�rty�k olyan gyorsan fogyaszthat�k el a divatb�l, mint az UGG-k. A millenniumok sz�ma, akik nem sz�ll�tanak hitelk�rty�t, 2005 okt�bere �s 2012 okt�bere k�z�tt 9 sz�zal�kr�l 16 sz�zal�kra emelkedtek. Ez a tendencia arra b�zza az elemz�ket, hogy vajon a fiatalabbak t�megellenesek, bankellenesek vagy csak �j utakat tal�lnak k�lt.

A v�kony

B�r a recesszi� �gy t�nik, hogy minden koroszt�lyban bevetette a bizalmat, a 18-29 �ves csoport a leger�teljesebb hitelk�rtya-visszaes�st mutatta, mondja Frederic Huynh, a FICO. A cs�kken�s r�szben a 2003-as Fair and Accurate Credit Transactions Act-nek k�sz�nhet�, ami azt mondja Huynh, amely lehet�v� teszi a fogyaszt� sz�m�ra, hogy a kiborul�st a ragadoz� marketingre helyezze. Ugyanakkor szigor�bb hitelez�si ir�nyelvek miatt kem�nyebb a hitelk�rtya elfogad�s�ra. Val�j�ban a 2009-es hitelk�rtya t�rv�ny tiltja, hogy hitelk�rty�t bocs�sson ki a 21 �v alattiaknak, kiv�ve, ha van t�rsal��r�ja, vagy levelet �r, amely bizony�tja, hogy rendelkezik a kifizet�sek eszk�z�vel. A CARD-t�rv�ny az FDIC szerint az el�zetesen kivet�tett hitelk�rtya-aj�nlatokat a 21 �ven aluliak sz�m�ra is korl�tozza.

M�gis, a hitelk�rtya-haszn�lat cs�kken�s�nek egyetlen oka a szigor�bb hitelez�s. 2007 okt�ber�ig �s 2012 okt�bere k�z�tt 2007 janu�rj�ban �s 2012 okt�bere k�z�tt a Huynh szerint a fiatalok k�r�ben 11 sz�zal�kkal cs�kkent a fiatalok sz�ma, akik a blog megjegyz�sei szerint Huynh szerint jelentek meg, ami azt jelenti, hogy sok �vezred m�g nem is p�ly�zik hitelk�rty�ra. Lehet, hogy a recesszi� cseppje mellett ez a csoport hat�rozottan bankellenes �rz�st �rez, vagy csak �lvezi a mobil banki szolg�ltat�sok �j k�nyelm�t. A j� h�r itt az, hogy a fiatal fogyaszt�k felel�ss�gteljesebb magatart�st tan�s�tanak a hitelhez k�pest, mint az ad�ss�got ad� el�d�k.

A m�sik oldala

A rossz h�r: M�g a millenniumok 2007 �s 2012 k�z�tt �tlagosan 986 doll�rral cs�kkentett�k hitelk�rtya-ad�ss�gukat, ugyanezen �vekben �tlagosan 4 954 doll�rral n�velt�k a hallgat�i hitelek ad�ss�g�t, a FICO tanulm�ny szerint. A f�iskolai oktat�s ugyanakkor nem n�vekedett ugyanabban az �temben, Michael Greenstone �s Adam Looney tanulm�ny�b�l a Brookings Institution Hamilton Projekt�b�l. Ez azt jelenti, hogy a di�kok t�bb p�nzt nem kapnak, csak az�rt, hogy magasabb iskolai tand�jat fizessenek. A blogbejegyz�s�kben a Greenstone �s a Looney sz�mos javaslatot tesz arra vonatkoz�an, hogy mi�rt n�tt jelent�sen a hallgat�i hitelek ad�ss�ga. Az egyik lehet�s�g, hogy Greenstone �s Looney nem eml�tik, hogy a fiatalok k�lt�i hitelk�rtya-ad�ss�got cser�lhetnek a hallgat�i hitelek ad�ss�g�llom�ny�ra, olyan hitelek felhaszn�l�s�val, amelyek olyan t�teleket fizetnek, amelyeket a m�ltban hitelk�rty�val v�s�roltak volna. Ez akkor v�lik probl�m�v�, amikor a k�vetkez� sz�ml�z�si ciklusban fizetett �sszeg helyett a 30 doll�ros sushi vacsora p�ld�ul t�bb �ven kereszt�l megszerzi az �rdekl�d�st, �s sokkal t�bb p�nzt k�lt a fogyaszt�hoz.

Egy m�sik aggodalom az, hogy a t�bb millenniumok a Javelin Strategy & Research tanulm�nya szerint t�bb k�rty�t haszn�lnak, mint bet�ti vagy hitelk�rty�kat. Sajn�latos m�don sok el�re fizetett k�rtya rejtett d�jakkal �s kev�s fogyaszt�v�delemmel rendelkezik, ami kock�zatosabb �s dr�g�bb, mint a hitel- vagy bankk�rtya-unokatestv�rek.

Az elvihet�

M�g az ad�ss�g-mentes �let nemes t�rekv�s, a millenniumi �vek sz�m�ra fontos, hogy szem el�tt tarts�k, hogy a hitelk�rty�knak vannak el�nyei, mindaddig, am�g a f�k�telezettet minden h�napban kifizetik, �gy nem keletkezik kamat. N�h�ny ilyen el�ny a k�vetkez�: egy j� hitel pontsz�m l�trehoz�sa, amely hasznos otthoni vagy automatikus k�lcs�n ig�nyl�s�n�l, csal�s elleni v�delem, szem�lyazonoss�g-lop�s �s hitelez� meghib�sod�sa eset�n, valamint v�szhelyzet eset�n biztons�gi h�l� haszn�lata. Fontos, hogy v�gezzen kutat�st, miel�tt eld�nti, melyik k�rtya megfelel az �n ig�nyeinek, �s a befektet�s legjobb megt�r�l�s�t k�n�lja. A hitelk�rtya, mint p�ld�ul az UGG-k, elhagyhatja a divatot a fiatal fogyaszt�kkal, de m�g mindig gyakorlati felhaszn�l�sa van.

Uggs k�p a Shutterstockon kereszt�l