Hogyan kezelheti az ad�kat, mint egy gazdag szem�ly - a 401 (k) terv�t ad�helly�

Laura Tanner, PhD, CFP

Tudjon meg t�bbet a Laura honlapj�r�l K�rjen tan�csad�t

�nnek nem kell offshore banksz�ml�t ig�nybe venni, hogy cs�kkentse az ad�k�telezetts�g�t. Tudta-e, hogy a nyugd�jaz�si terv az egyik legegyszer�bb �s leggyakoribb ad�-mened�k az �n p�nz��rt? Ezenk�v�l a munkanapon k�v�l l�trehozott nyugd�jp�nzt�rak is hozz�j�rulhatnak. Ez a bejegyz�s �ttekint�st ny�jt a nyugd�jaz�si fi�kokr�l, amelyek seg�tenek cs�kkenteni az ad�kat, �s tervezni egy k�nyelmes �letet a k�s�bbi �vekben.

Ad�z�s el�tti nyugell�t�si sz�mla a munka r�v�n

Tegy�k fel, hogy �vente 150 000 doll�rt hozt�l. Ink�bb fizeti a j�vedelemad�t ezen a teljes �sszegen, vagy 132 500 doll�rra? Ez nem agyag, ugye? Ha a maxim�lisan $ 17,500-at a 401 (k) -hez adod, cs�kkenteni kell a jelenlegi ad�fizet�si k�telezetts�gedet. Az ad�ra megtakar�tott �sszeg f�gg az �n margin�lis ad�bevall�s�t�l. M�g jobb, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb, mivel a maxim�lis hozz�j�rul�s 23 000 doll�rra emelkedik. Az ad�z�s el�tti nyugd�jaz�s m�sik t�pusa az a hagyom�nyos IRA (l�sd lent). Ne felejtse el, hogy elhalasztja, nem ker�lve el a j�vedelemad�kat ezeken a sz�ml�kon. Az ad�k esed�kess� v�lnak, amikor elkezdi a kivon�sokat a fi�kj�b�l.

Ad�z�s ut�ni nyugd�j sz�mla munka r�v�n

A c�g 401 (k) terven k�v�l Roth 401 (k) szolg�ltat�st is k�n�lhat. A hozz�j�rul�si limit ugyanaz minden tervt�pus eset�ben. Azonban, egy Roth-nal, ad�t fizetnek. Ez a fajta terv vonz� a fiatalabb alkalmazottak sz�m�ra, akik v�rhat�an alacsonyabbak az ad�bevall�sukn�l, mint nyugd�jba vonul�skor (�gy az ad�k megtakar�t�sa). A Roth 401 (k) egyik el�nye, hogy tov�bbi ad�kat nem kell fizetni, annak ellen�re, hogy az osztal�kok �s kamatfizet�sek mellett jelent�s t�kenyeres�g (vagyis a t�zsdei �rak emelked�se) lehet. Mindez ad�mentes marad. Egy�b ad�z�s ut�ni nyugell�t�si sz�ml�k a Roth IRA �s a nem mentes IRA.

jegyzet: A j�rul�kfizet�si korl�t 2014-re esik. Ezek a j�v� �vekben megv�ltoztathat�k az infl�ci�hoz val� alkalmazkod�sra.

Nyugd�jaz�si sz�ml�k a munkahelyen k�v�l

�n a munkahely�n nyugd�jas tervet �ll�tott �ssze, �s tov�bbi p�nzt takar�t meg. A j�vedelm�t�l �s a csal�di �llapot�t�l f�gg�en �vente tov�bbi 5 500 doll�rt vehet ig�nybe egy IRA-sz�ml�ra (ak�r hagyom�nyos, ak�r Roth, vagy nem t�mogathat�). Ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb, csin�ld azt �vente 6,500 doll�r�rt. Az IRA-sz�ml�k e h�rom t�pus�ra val� jogosults�g r�szletes bemutat�s�hoz k�rj�k, olvassa el az IRS 590 kiadv�ny�t.

�ltal�nos p�nzgazd�lkod�si strat�gia

Ne feledje, hogy b�ntet�s (n�h�ny kiv�telt�l eltekintve) a nyugd�ja sz�ml�kr�l val� korai lemond�sra (kora 59 1/2) el�tt van. Emiatt k�szp�nzben s�rg�ss�gi k�szp�nzeket, valamint a r�videbb t�v� c�lok, p�ld�ul az otthoni el�leg vagy a gyerekek iskolai oktat�s�nak megtakar�t�sa �rdek�ben tov�bbi p�nzeszk�z�ket szeretne. A nyugd�jaz�si c�lokat szolg�l� megtakar�t�s / befektet�sen k�v�l a nyugd�jaz�si fi�khoz val� hozz�j�rul�s maximaliz�l�sa kedvelt ad�strat�gia. Nem tehetsz a k�vetkez� Thurston Howell III-r�l ("Gilligan's Island"), de te vagy a gondtalan nyugd�jaz�sra.