ÉLetre szóló lehetőség definíció és példa

Mi ez:

A életre szóló opció

Hogyan működik (példa):

Ahhoz, hogy megértsük, hogyan működik ez a helyzet, tegyük fel, hogy olyan járadékba fektetünk be, amely a nyugdíjazás után, garantál minden hónapban 1000 dollárnyi garantált havidíjat mindaddig, amíg élsz. E járadékszerződés feltételei szerint 175 000 dollárt kell letétbe helyezni ahhoz, hogy garantált jövőbeli bevételi forrást kapjon. Ha a szerződés csak életre szóló opcióval, akkor a kifizetések az Ön halálának napján állnak le. Ez azt is jelenti, hogy például a $ 175,000 100 000 dollárt kifizették, a biztosító megtartja mindazt, ami maradt.

Miért érinti:

A járadék olyan szerződés, amelyben a befektető egyösszegű fizetést olyan biztosítótársaságnak, banknak vagy egyéb pénzügyi intézménynek, amely viszont cserébe hozzájárul a befektetőnek a jövőben magasabb összegű kifizetés vagy egy sor garantált kifizetés megadásához. A havi kifizetések nagysága tükrözi a biztosító által a tulajdonos (az annuitant) becsült élettartamára vonatkozó számítást.

Bizonyos biztosítótársaságok élet-plusz öt opciót vagy "élet-plusz-tíz" opciót kínálnak, amely szerint a járadékfizetések a kedvezményezett (vagy kedvezményezettek) számára öt vagy tíz évig a járadékhalál halála után, ha a halál a vártnál hamarabb történt. Az életre szóló lehetőséggel rendelkező nyugdíjak általában nagyobb havi kifizetéseket kínálnak, mint a járadékok, amelyek lehetővé teszik a tulajdonost, hogy nevezzen el kedvezményezettet.

Annak ellenére, hogy az járadékok ellentmondásosak, mert általában magas díjakkal és jutalékokkal jönnek, jó jövedelemre számíthatnak befektetők. Végeredményben a járadék megfelelősége függ a befektető pénzügyi céljaitól, adóhelyzetétől és a rendelkezésre álló járadékok típusától. Az infláció és a kamatvárakozások befolyásolhatják a befektető által választott járadék típusát, valamint a befektető kívánságát az eltartottak és az örökösök számára.