Unblaimed Billions: �nnek tartozik egy �letbiztos�t�si kifizet�s?

Az �letbiztos�t�snak gondoskodnia kell a nyugalomr�l, de n�h�ny k�tv�nytulajdonos sz�m�ra a szem el�l t�vesztõdik. A h�zirendek beragadtak a fi�kokba, �s elfelejtett�k. A csal�dtagok esetleg nem ismerik, hogy a rendszer egyik kedvezm�nyezettje. Ennek eredm�nyek�pp t�bb milli�rd doll�r �letbiztos�t�si el�ny�k mentek fel nem k�rv�nyezett.

Te lenn�l a tartozott p�nzek k�z�?

Orsz�gos, az esed�kes �sszeg hatalmas - eddig 7,4 milli�rd doll�r. Ez az, amit a nagy �letbiztos�t� t�rsas�gok meg�llapodtak abban, hogy fizetni nem k�vetelt juttat�sok szerint a Florida Office of Insurance rendelet. Ebb�l 5 milli�rd doll�r k�zvetlen�l a kedvezm�nyezettekhez jut. �s 2,4 milli�rd doll�r fog menni az �llamoknak, akiknek a nem k�v�nt ingatlanoszt�lyai keresnek �s fizetnek kedvezm�nyezetteknek, a floridai biztos�t�si szab�lyoz�k azt mondj�k.

A k�rd�st az elm�lt �vekben sz�les k�rben jelentett�k, �s a k�zelm�ltban szerepelt a "60 perc" alatt.

»�SSZEVONT: �letbiztos�t�si id�zetek

A vizsg�lt �letbiztos�t�k

A meg�llapod�sok azt k�vet�en j�ttek l�tre, hogy egyes �llamok, Florida vezette, 2009-ben kezdt�k megvizsg�lni az �letbiztos�t�si �gazatot. A kaliforniai �llami ellen�rz� iroda szerint negyvenegy �llam vesz r�szt. A szab�lyoz�k arra a k�vetkeztet�sre jutottak, hogy a biztos�t�k nem tettek el�get�st az �letbiztos�t�sok kifizet�s�re, amikor a biztos�tott szem�lyek meghaltak, de a kedvezm�nyezettek nem ny�jtottak be k�vetel�st.

A marhah�s: Az �letbiztos�t� t�rsas�gok a T�rsadalombiztos�t�si Hivatal hal�l�gyi mûvelõj�vel kapcsolatos inform�ci�kat haszn�lt�k fel, hogy abbahagyt�k a kifizet�seket, amikor a j�rad�kos tulajdonosok meghalt, ami azt jelenten�, (A Death Master File olyan elhunyt emberek list�ja, akik a t�rsadalombiztos�t�s nyugd�jaz�si vagy fogyat�koss�gi j�vedelm�t gy�jtik.) De a biztos�t�k nem haszn�lt�k az adatb�zist, hogy megkeress�k az �letbiztos�t�si k�tv�nytulajdonosokat, akik meghaltak. Ez azt jelentette, hogy a biztos�t�k hosszabb fizet�si p�nzt tartottak - vagy soha nem fizett�k meg.

Eddig az �llamok 25 �letbiztos�t�val k�t�ttek meg�llapod�st, �s m�sokat vizsg�lnak.

Az �letbiztos�t�k nem ismerik el a jogs�rt�st. Hagyom�nyosan a biztos�t�k v�rakoztak, am�g valaki �letbiztos�t�si ig�nyt nem k�ld, �s ezut�n befizet�st kezdem�nyez - mondja Steven Weisbart, a Biztos�t�si Inform�ci�s Int�zet vezet� aleln�ke �s vezet� k�zgazd�sza.

Az ipar�g most t�mogatja egy olyan nemzeti szabv�nyt, amely el��rja az �letbiztos�t�k sz�m�ra, hogy �j technol�gi�kat alkalmazzanak azonos�tottak azon hal�sott k�tv�nytulajdonosok azonos�t�s�ra, akiknek a kedvezm�nyezettjei nem tettek ig�nyt. H�sz �llamok t�rv�nyeket fogadtak el a szabv�ny alapj�n, az American Life of Life biztos�t� szerint.

A biztos�t�k azt is megjegyzik, hogy a nem ig�nyelt juttat�sok egy csipetnyi 600 milli�rd doll�rt tesznek ki, amelyet a v�llalatok az elm�lt �vtizedben kifizettek, amikor a kedvezm�nyezettek �ll�t�lagos keresetet ny�jtottak be.

M�gis, ki nem akarn� m�g a tejes-apr� darabot a milli�rd doll�rb�l ott �lni?

"Ez volt �s m�g mindig olyan k�rd�s, amelyet fogyaszt�ink gyakran kapnak" - mondja Ben Gonzalez, a Texas Biztos�t�si Miniszt�riuma sz�viv�je, aki 2013 okt�ber�ben ind�totta �tj�ra az elveszett szakpolitikai keres� szolg�ltat�s�t. " Az emberek megh�vj�k, �s azt mondj�k, hogy az anyuk�juknak, az apjuknak vagy a h�zast�rsuknak �letbiztos�t�si politik�juk van, de fogalmuk sincs, hol kell keresni, vagy ki kell ezt k�rdezni.

Hogyan lehet megtudni, hogy az �letbiztos�t�nak p�nze van-e?

Gondolja, hogy az elfelejtett ir�nyelvek kedvezm�nyezettje lehet? Kovesd ezeket a lepeseket:

• N�zze �t az elhunyt szeretett szem�lyi nyilv�ntart�sait �s t�rol� ter�leteit, hogy bizony�t�kot tal�ljon a szakpolitik�r�l, tan�csolja a Biztos�t�si Inform�ci�s Int�zetet. Ellen�rizze a banksz�mlakivonatokat az �letbiztos�t�knak teljes�tett kifizet�sek�rt. Ellen�rizze az elm�lt n�h�ny �v ad�bevall�s�t, hogy megn�zze, hogy jelent-e kamatbev�teleket az �letbiztos�t�kr�l. Tekintse meg a c�mjegyz�keket a biztos�t�si �gyn�k�k �s a p�nz�gyi tan�csad�k nev�re, majd vegye fel vel�k a kapcsolatot.
• Ellen�rizze a kor�bbi munk�ltat�kkal �s szakszervezetekkel, hogy megvizsg�lja, vannak-e �rv�nyben b�rmilyen politik�k.
• Vigy�zz az �letbiztos�t�si c�geknek az e-mailben t�rt�n� kommunik�ci�ra, legal�bb egy �vig a szeretteid hal�la ut�n.
• Keres�s a MIB adatb�zisban. A MIB Group Inc., az �let- �s eg�szs�gbiztos�t�k adatmegoszt�si szolg�ltat�sa, amely a fogyaszt�k sz�m�ra egy ir�nyelv-keres� szolg�ltat�st k�n�l. 75 doll�r�rt a MIB 1996-t�l k�relmet keres az egyik 420 amerikai �s kanadai tagv�llalat�hoz.
• Ellen�rizze az �llami nem ig�nyelt ingatlanhivatalokat. Ha az �letbiztos�t� nem tal�lja meg a kedvezm�nyezettet, akkor a p�nzt az �llam fel� ford�tja, ahol a politik�t megv�s�rolt�k. A MissingMoney.com webhelyen t�bboldalas keres�st is v�gezhet, amely a nem ig�nyelt ingatlanadminisztr�torok Orsz�gos Sz�vets�ge �ltal t�mogatott webhely.
• K�rjen seg�ts�get az �n �llam�t�l. Tizen�t �llampolg�r ingyenes online seg�ts�get ny�jt az elveszett politik�k megtal�l�s�hoz az Amerikai Vagyonbiztos�t� Tan�cs szerint: Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, New York, �szak-Karolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas �s Vermont lok�tor szolg�ltat�sok. Massachusetts �s Rhode Island let�lti az online panaszos �rlapot, hogy seg�ts�get kapjon.

Ker�lje el a hi�nyz� politikai rendetlens�get a kezdetekt�l

Miut�n megv�s�rolta a szab�lyzatot, t�j�koztassa a kedvezm�nyezettet a lefedetts�gr�l �s a c�lr�l, mondja Weisbart.

Ha nem szeretn� elmagyar�zni a kedvezm�nyezettnek a h�zirendet valamilyen okb�l, akkor legal�bb ismerje meg valakit - p�ld�ul az �gyv�dj�t, k�nyvel�j�t vagy a birtok v�grehajt�j�t.

"Ez t�nyleg megel�zhet� probl�ma lehet" - mondja Weisbart.

" T�BB:�A legjobb �letbiztos�t�si t�rsas�gok

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.