A 401 (k) m�g�tt hagyva a munkam�dos�t�s ut�n lehet k�lts�ges

Mi vagyunk a munkakeres�k nemzete.

A Munka�gyi Statisztikai Hivatal legfrissebb adatai szerint a b�rek �s a fizetett dolgoz�k a jelenlegi munk�ltat�ikkal mind�ssze 4,6 �vvel rendelkeztek. Az 1979-t�l kezd�d�en nyomon k�vetett csoporton alapul� �tlagos b�bi bumm, 18 �s 48 �ves kor k�z�tt t�bb mint 11 munk�t tartott. A kicker: Az �ll�shelyek k�zel fel�t 24 �vesen tartott�k.

Azok a fiatalabb �vek aranyosak, amikor a nyugd�jra val� megtakar�t�sr�l van sz�, �gy a munk�t h�trahagyva rendben van, de b�lcs lenne, ha mag�val viszi a 401 (k) -t.

Az igazs�g a 401 (k) d�jakr�l

N�h�ny okb�l a 401 (k) s nagy rajong�i vagyunk - a legfontosabb, hogy doll�rnak megfelel�. Tal�n hallottad ezt az �gynevezett ingyenes p�nzt, �s ez az�rt van �gy. Sz�mos 401 (k) -es c�g k�n�l egyfajta m�rk�z�st, amely a munkav�llal�k j�rul�kainak 25% -t�l 100% -�ig terjed. A 401 (k) s m�sodik el�nye a magas hozz�j�rul�si korl�tok: 2016-ban legfeljebb 18 000 doll�rba tehetsz (24 ezer doll�rt, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb). Ez a hat�r nem tartalmazza a doll�r�sszeget.

De ezek a sz�ml�k nincsenek hib�ik n�lk�l: gyakran nagyon dr�g�k. A nagy adminisztrat�v k�lts�gek �s a korl�tozott befektet�sek kiv�laszt�sa kombin�lja a versenyk�pes kiad�si ar�nyokat a 401 (k) befektet�sek kiv�laszt�sakor. A r�ford�t�s ar�nya a befektet�s sz�zal�kos ar�nya, amely az alap m�k�dtet�s�nek k�lts�gei fel� halad.

A vegyes kamat azt jelenti, hogy a kor�bban megtakar�tott doll�r t�bbet �r, mint egy k�s�bb megtakar�tott doll�r. De ugyanaz a jelens�g is ellened lehet. Az olyan befektet�si d�jak, mint a 401 (k) s k�tv�nyek, �sszet�vesztik az id�vel, �s min�l tov�bb fizetsz, ann�l ink�bb vesz�tesz. Az �tlagos amerikai p�rok t�bb mint 155.000 doll�rra ford�tj�k a nyugd�jaz�si d�jakat egy �leten �t, a Demos k�zrendi szervezet szerint, amely befektet�si hozamok k�zel egyharmad�t teszi ki.

Mi a teend� a 401 (k) -val, amikor elhagyod a munk�t?

K�nnyen be lehet csomagolni az �r�asztalt az ajt�n�l, de a 401 (k) nem dobhat� dobozba. Tal�n �ppen ez�rt k�zel 30% -uk hagyja el ezeket.

Ez hiba, nem csak a d�jak miatt, hanem annak a t�nynek is, hogy alapvet�en elt�vol�tottad a fi�kj�t. Nem csak a tervszolg�ltat� t�mogat�s�t vesz�ten� el, de lehet, hogy nem kap t�j�koztat�st a tervek m�dos�t�sair�l, bele�rtve a potenci�lis d�jn�veked�seket vagy a befektet�si lehet�s�geket - k�l�n�sen, ha nem tartja fenn vagy mozog, �s a r�gi munk�ltat� elvesz�ti nyomon inform�ci�.

Mit csin�lsz ezzel? A legjobb megold�s a legt�bb esetben a 401 (k) �tford�t�sa a hagyom�nyos IRA-ra vagy a Roth IRA-ra. Ad�t fizetsz a Rollover-be egy Roth-hoz, de nyugd�jba vonulhatsz ad�mentesen.

A 401 (k) �tfed�s val�sz�n�leg jelent�s p�nzt takar�t meg. Annak �rdek�ben, hogy kider�ts�k, mennyit, tedd a 401 (k) tervedet az �j 401 (k) d�jelemz�h�z a FeeX-vel egy�ttm�k�d�sben. Ez az eszk�z akkor is haszn�lhat�, ha tart�zkodik a munk�j�val, de az id�n m�r el�getett ahhoz, hogy megragadja a munk�ltat� doll�rjait. Ha a d�jak a legmagasabbak, val�sz�n�leg tov�bbi nyugd�jaz�si megtakar�t�sokat szeretne az IRA-ba ir�ny�tani.

�tg�rd�l�ssel �n is k�m�li mag�t�l az adminisztrat�v probl�m�kat, k�l�n�sen, ha a j�v�ben sok munkahelyet foglal mag�ban. A nyugd�jaz�s tervez�se v�gtelen�l k�nnyebb, ha az �sszes p�nzed csak egy vagy k�t fi�kban van. �n k�pes lesz arra, hogy gyorsan kap egy kezelni, hogy mennyit mentett eddig, ami kulcsfontoss�g�, hogy pontos eredm�nyt szerezz�nk a nyugd�jas sz�mol�g�p.

Ne csin�lj 401 (k) rollover hib�t

Annak elker�l�se �rdek�ben, hogy elker�lje az ad�ztat�s megsz�ntet�s�t, �gyelni kell arra, hogy kezdem�nyezzen egy k�zvetlen �t�temez�st, ahelyett, hogy a sz�mla egyenleg�nek �sszege alapj�n ki lett volna k�sz�tve.

Az �j IRA-terv sz�ll�t�ja �r�mmel v�gigvezeti �nt a folyamaton, de �ltal�ban nyitja meg a Rollover IRA-t, majd l�pjen kapcsolatba r�gi 401 (k) tervszolg�ltat�j�val. Adja meg a r�gi c�gnek az �j fi�kinform�ci�kat, �s k�rjen k�zvetlen �t�ll�st. A 401 (k) c�g ezt k�vet�en �tutalja az alapokat, vagy elk�ldi az �j szolg�ltat�nak az egyenleg ellen�rz�s�t.

B�rmit is csin�lsz, ne vegye be a p�nzt k�szp�nzk�nt, hogy aut�t, TV-t vagy �j cip�t vegyen fel. A befektet�s megt�r�l�se rossz, lemond a fent eml�tett �sszet�telr�l, �s szigor� ad�kat �s szankci�kat fizetsz a korai eloszt�s�rt.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.