A hitelező vagy a bróker megtéveszti Önt? Itt van, hogyan mondjam el

Bárki, aki a hiteliparban bármikor töltött időt, tudja, mennyire veszélyes lehet a kisvállalkozók számára. A hitelek és a jogi beszédek bonyolult természetéből adódóan a brókerek és a hitelezők gyakran próbálják kihasználni a kisvállalkozások tulajdonosát.

Ezért írtuk ezt a cikket, hogy megmagyarázzuk, hogy a brókerek és a hitelezők hogyan próbálják megtéveszteni a kisvállalkozásokat. és az Ön vállalkozása nem egy másik hitelezési ágazat áldozata.

1. Ne tévesszük össze a tényező mértékét és a százalékos arányt (APR)

A tényező aránya az APR-ként klasszikus bróker / hitelnyújtó rendszer.

Tegyük fel, hogy egy 100 000 dolláros kölcsönből 10% -os APR-t vesz ki. Az első hónapban 12 000 dollárt fizethetsz, körülbelül 11 167 dollárt a főkötelezett és 833 dollárt. A második hónapban még mindig 12 000 dollárt fizetsz, de csak 88,833 dollárért, vagy 740 dollárért fizetsz.

Ahogy folyamatosan kifizeti a főkötelezettet, egyre kevesebbet fog fizetni a kamatokkal és egyre inkább a főkötelezettséggel. Ezeket a számokat kilenc hónapon belül 100 000 dollárral kiegyenlítené, és csak 4,100 dollárt fizetne kamatokra.

Most a bonyolult dolog az, hogy a brókerek és a kereskedők gyakran helyettesítik a tényezőt, ami nagyon más és próbálja meg átadja APR-ként. Így azt mondják: "Ezt a kölcsönt csak 1,1-es tényező arányhoz kaphatjuk. 110 000 dollárt kell visszafizetnie. "

Tehát ez csak 110%, azaz 10% -os APR-t jelent? Rossz. Noha ez a cikk túl bonyolult ahhoz, hogy belépjen a matematika közé, egy évre szóló kölcsön esetében ténylegesen meg kell szorozni a tényezőszámot (a tizedespont után) 24-re, hogy közelítsen a valós APR-hez.

Más szóval, az 1.1-es tényező arányhoz viszonyítva, a APR ténylegesen 26,4% körül van, egészen más, mint 10%. Olvassa el, ha érdekli a legfontosabb alternatív hitelezők tényleges APR-jeinek felkutatása.

Lásd még: Miért nem jelentenek nagyobb banki hiteleket a kisvállalkozásoknak

2. Óvakodj a "nem előrefizetéses büntetést" hirdető hitelektől

Sok bróker és hitelező hirdeti, hogy hitelüknek nincs előtörlesztési bírságuk. Más szavakkal korábban költséget is tudsz fizetni anélkül, hogy többletköltséget kellene fizetned, ami hatékonyan csökkenti a fizetett kamat összegét.

De gondoskodnod kell arról, hogy olvassa el a finom nyomtatást, hogy megnézze a kamatot. sok ügynökök / hitelezők nem reklámoznak büntetést az előtörlesztésért, de ténylegesen ragaszkodnak ahhoz, hogy ugyanazt a kamatot fizessétek, ha a kölcsönt a teljes idő alatt tartotta.

Azt szeretné, ha a kölcsönnek egyszerű kamata lenne, a számított érdeklődés helyett. Menjünk a fenti példához. A hitel egy egyszerű kamatozású kölcsön volt, a hitelfelvevő egy hónap után 100,833 dollárért (100 000 fő + 833 dollár kamatot) fizethetett ki a hitelből.

Egyszerű kamat esetén a hitelfelvevő fizet a tényleges időért,. Nem így számított kamatokkal; akkor a kölcsön teljes időtartamára történő kölcsönfelvétel alapján kamatot fizet, még akkor is, ha a pénzt korán visszafizetik. A számított kamat, az összeg, amelyre egy hónap után fizetni kellene a kölcsönt, 104,100 dollár (100,00 dollár fő + 4,100 dollár kamat).

Lásd még: 35 módja a kisvállalkozások alapításához

3. Vigyázz a csomagolásra, az eredetre és egyéb rejtett díjakra

A brókerek és a hitelezők, akik a hitelük rejtett díjait szeretnék kezelni, gyakran a "származási" vagy "csomagolási" díjak formájában vannak.

Az alapítási díj alapvetően egy díj, amelyet a bróker vagy a hitelező terheli a "munkájáért", amely a hitelfelvevő megtalálásához és a könyveléshez szükséges papírmunkának (feldolgozási vagy alkalmazási díjnak) minősül.

Az eredetiadati díj a legkritikusabb, mert gyakran lekötik a hitel tőkéjéből. Tehát, ha 10 000 dolláros hitelt kapsz, és 500 dolláros díjaid vannak, akkor sok hitelező csak 9,500 dollárt nyújthat az aktuális készpénzben, bár még mindig fizetsz a kamatot, mintha a teljes 10 000 dollárt megkaptad volna. Fontos, hogy előzetesen felkérje a kezdő és a csomagolási díjakat, így nincs meglepetés, ha pénzt kap.

Lásd még: 3 akadályok a bankhitelek megszerzéséért és a leküzdésükért

Tényleg, hogy mi a helyzet a kutatás elvégzéséhez, a finom nyomtatás elolvasásához és a szakember segítségéhez, ha szükséges, nem kapsz le, ha kapsz egy kis üzleti kölcsönt. Most legalább meg fogod tudni, hogy mit kell keresned, és tudod, mely kérdések fontosak, mielőtt aláírnád a szaggatott vonalat.

Kölcsönt keresel? A kisvállalkozói kölcsönkeresőnk nagyszerű hely a kezdetekhez.