5 tipp a 30-as �vekbe val� befektet�shez

A 20-as �vekben a 401 (k) finansz�roz�sa j� sz�nd�knak t�nt … a 30-as �vek sz�m�ra. Most, hogy a 30 �vesek itt vannak, idegesen �szreveheted a sz�mtalan cikket a 20-as �vekbe val� befektet�s er�nyeir�l.

Ez nem egyike azoknak a cikkeknek. Igen, val�sz�n�leg t�l �reg ahhoz, hogy folytathassa az "A Bachelor" -ot - val�ban "t�l b�lcs" -nek nevezz�k -, de biztosan nem t�l �reg ahhoz, hogy kihaszn�lja a befektet�s el�nyeit. Az els� l�p�sek rengeteg �sszer� �tvonalk�nt szolg�lnak ahhoz, hogy eg�szs�ges, 1 milli� doll�rt �p�tsen nyugd�jba.

Itt van �t l�p�s a c�l el�r�s�hez.

1. Kezdje a 401 (k)

A 20-as �nednek igaza volt a 401 (k) r�szr�l: Ez az els� hely, amelyet a legt�bb embernek meg kell szabad�tania a nyugd�jba.

Sok oka van, de csak a legmagasabb pontokat fogjuk el�rni:

• A 401 (k) magas �ves hozz�j�rul�si korl�tja 18 000 doll�r.
• A befizet�sek k�zvetlen�l a fizet�sedb�l - ad�k el�tt -, mint a m�gia, egyenesen a sz�ml�ra ker�lnek.
• Sz�mos terv, k�l�n�sen a nagyv�llalatokn�l, hozz�f�r�st biztos�t az olcs� R befektet�si oszt�lyokhoz. (Az "R" nyugd�jba vonul�st jelent, de "�rcs�kkent�s" is lehet.)
• Tal�n a legjobb, ha sok munk�ltat� megegyezik a hozz�j�rul�ssal, legal�bb egy kupakig. Ez ingyenes p�nz, amit nem tal�lsz m�s aj�nlatokon kereszt�l.

A kifizet�s:�Tegy�k fel, hogy 50 000 doll�rt, �s elkezdj�k megtakar�tani 30 �vesen. Ha 2% -os �ves fizet�semel�st �s 6% -os �tlagos �ves hozamot felt�telez�nk, 10% -os megtakar�t�st �s 3% -os �sszeget gy�jt�nk, akkor 67 �ves korukban majdnem t�bb mint 1 milli� doll�rt fogunk. 401 (k) sz�mol�g�ppel elv�gezheti a saj�t helyzet�nek matematik�j�t.

2. Kieg�sz�t�s egy Roth IRA-val

Miut�n elfogta a teljes 401 (k) egyez�st, akkor n�zze meg a 401 (k) befektet�si lehet�s�geit. Igen, gyakran olcs�ak, de nem mindig - �s n�h�ny tervet az adminisztr�ci�s d�jakra. Ha a terve t�ls�gosan k�lts�ges, akkor jobb, ha az idei �vben tov�bbi hozz�j�rul�st ir�ny�t a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok m�sodik legjobb hely�re: egy�ni nyugd�jas sz�ml�ra, p�ld�ul egy Roth IRA-ra.

Amint fentebb megjegyezt�k, 401 (k) eset�n a befizet�sei pretaxban mennek, ami azt jelenti, hogy ad�ztatj�k �ket, amikor visszavonj�k �ket nyugd�jba. Egy Roth IRA-n�l j�rul�kai ad�kivet�s ut�n j�rnak, ami nyugd�jba vonul�st nem jelent. A p�nzed egy Roth IRA-n�l is ad�mentes. (Ha ink�bb az ad�z�s el�tti hozz�j�rul�st szeretne r�szes�teni, kiv�laszthatja a hagyom�nyos IRA-t, amely most ad�levon�st ad, de megk�veteli, hogy az elosztott nyugd�jak ut�n ad�t kell fizetnie.)

Ez a fajta ad�diverzifik�ci� az az oka, hogy j� �tlet kombin�lni a 401 (k) -ot egy Roth IRA-val, ha eleget tesz egy Roth j�vedelemre val� jogosults�gi szab�lyainak. (Megjegyzend�: Egyes v�llalatok a 401 (k) Roth v�ltozat�t k�n�lj�k - ism�t, ha a tervek alacsonyak - a k�t vil�g legjobbja lehet.)

A h�tr�nya az, hogy az IRA-k megengedik �nnek, hogy csak 20100 doll�rral j�ruljon hozz�. Ha max ez, menj vissza a 401 (k) -be, am�g el�red a $ 18,000-es mennyezetedet, vagy egy�bk�nt maximaliz�lod a k�lts�gkeretet.

A kifizet�s:�A Roth IRA �vente 5 500 doll�ros megtakar�t�s�val �vente 1 milli� doll�rt semmis�t meg, ha 30 �vesen kezded el - 6% -os hozam eset�n 67 000 doll�rral j�rsz el 740 ezer doll�rral. De ne felejtsd el, ezt kieg�sz�t�snek nevezt�k el - �s ez 740.000 doll�r, amelyet nyugd�jba vonulhat ad�mentesen.

" Tudj meg t�bbet:�Hogyan mentse el a nyugd�jaz�st

3. Vigy�zz a vesz�lyekre, mint a gyomor

A kock�zatok egyik oka, hogy olyan hangs�lyt fektetnek a befektet�sre, amikor fiatalok vagytok - a fiatalok a nyugd�jaz�s el�tti hossz� t�v� horizonton vannak, ami azt jelenti, hogy kev�sb� agg�dnak a r�vid t�v� volatilit�s miatt. Ez lehet�v� teszi sz�mukra olyan kock�zatok elfogad�s�t, amelyek hossz� t�von magasabb �tlagos hozamhoz vezetnek.

De a nyugd�jba vonul�s el�tti harminc �vvel fiatalabb vagy. �s v�llalnod kell a kock�zatokat, a hossz� t�v� megtakar�t�sod t�lnyom� t�bbs�g�t - 70-80% -�t, ebben a korban - befektetni a k�szletekben �s a k�szletalap� befektet�si alapokban. �gy v�s�rolhat egy adott k�szletet.

A kifizet�s:�A kock�zat nem garant�lja a magasabb �tlagos megt�r�l�st, de val�sz�n�bb� teszi a hossz� t�v� befektet�s �lettartama alatt. Tegy�k fel, hogy biztons�gosan j�tszott�l a 401 (k) -ben, �s 4% -os �tlagos �ves hozamot �rt el a kor�bbi p�ld�ban szerepl� 6% helyett. Ez 1 milli� doll�rra cs�kkenti majd a 740 000 doll�rt.

" Tudj meg t�bbet:�Hogyan kell befektetni a k�szletekbe

4. Keresd meg az olcs� diverzifik�ci�t

A befektet�s kev�sb� kock�zatos, ha befektet�sei diverzifik�l�dnak, ami azt jelenti, hogy nem, nem szabad a k�szp�nzt eldobni a Snapchat IPO-ban.

Itt van k�t tr�kk a diverzifik�ci�hoz:

1. Miut�n el�g p�nz jutott el.
2. Index �s t�zsd�n kereskedett alapok haszn�lata.

A r�gebbiek nagyban seg�thetnek az els� t�telben, hiszen a 20 �s 30 �v k�z�tti �vek val�sz�n�leg nett� fizet�st eredm�nyeznek. Ami a m�sodik t�telt illeti, az ilyen alapok indexek nyomon k�vet�se: p�ld�ul a Standard & Poor's 500 alapja az S & P 500-at nyomon k�veti. Ez az index az Egyes�lt �llamok 500 legnagyobb v�llalat�t tartalmazza; az indexalap �sszegy�jti a p�nzeidet m�s befektet�kkel, hogy megv�s�rolja az eml�tett r�szv�nyek r�szv�nyeit.

Az alap teljes�tm�nye teh�t gyakorlatilag t�kr�zi az index teljes�tm�ny�t - ann�l kevesebbet fizet az alap k�nyelm��rt. C�lja a 0,50% -n�l alacsonyabb d�jak felv�tele. Egyes esetekben 0,10% -ra teheti ezt a sz�mot.

" Tudj meg t�bbet:�Hogyan kell befektetni az index alapokba?

Az alapt�ke-k�szletek sz�les v�laszt�ka n�mileg v�ltozatosabb� teszi �nt. A tov�bbi diverzifik�l�shoz t�bb alapot is �ssze lehet k�tni - p�ld�ul olyan, amely nemzetk�zi kitetts�ggel j�r, �s egy vagy kett�, amely kis- �s k�z�pv�llalkoz�sokba fektet be. Mivel a k�tv�nyek �rai a t�zsdei ellenkez� ir�nyba mozdulnak el, k�tv�nyalapokat is v�s�rolhatnak, hogy m�g jobban kiegyenl�ts�k az �llom�nyok kock�zat�t.

Ha mindez t�ls�gosan kem�nyen kezelend�, akkor fizethet, ha valaki megteheti neked, vagy ak�r valami: A robo-tan�csad�, aki sz�m�t�g�pes algoritmust haszn�l a portf�li� kis �ves d�j��rt j� v�laszt�s ebben a szakaszban. Tekintse meg a legjobb robo-tan�csad�k webhelylist�j�t, ha t�bbet szeretne err�l a lehet�s�gr�l.

A kifizet�s:�Ez a haszon mind p�nz�gyi, mind pedig nem: a teljes portfoli�-hozam javul�st eredm�nyezhet vagy nem javulhat, de kev�sb� volatilisnek kell lennie, ami azt jelenti, hogy t�bb alv�s lesz, mint ha egy�ni k�szletedre visszavonod a nyugd�j�t. Tov�bbi nyugalmat lehet szerezni abban, hogy egy intelligens sz�m�t�g�p figyeli a befektet�seit.

" Olvass tov�bb:�Hogyan v�lasszunk p�nz�gyi tan�csad�t?

5. Vegye le a nyugd�jaz�kat

A nyugd�jaz�s az egyetemes hossz� t�v� c�l, de gyakran kezelik az egyetlen c�lt. Megmenthet �s befektethet m�s dolgokra, �s a 30-as �vekben ezek a m�s dolgok hajlamosak m�g t�bbet el�rni: gyermekeiknek f�iskola (ha van), nyaral�s (tal�n t�vol a gyerekekt�l), vagy egy h�zhozsz�ll�t�s (ha szeretn� megval�s�tani azt az �lmot, hogy egy napon megakad�lyozza a saj�t csatorn�it).

A tr�kk az, hogy kiemelj�k ezeket a c�lokat. A nyugd�jaz�snak el�sz�r kell lennie, de p�nzt is �tir�ny�that ebb�l a m�sik c�lb�l, ha t�bbet takar�t meg, ha emelsz, lekicsiny�ted a sz�lviharokat �s kihaszn�lod a v�ltoz� kiad�sokat. Tegy�k fel, hogy fizeti ki aut�j�t vagy di�khitel�t. Ahelyett, hogy r�gcs�ln�d az �ttermedet egy p�r befizet�ssel, tedd ezeket a befizet�seket egy megtakar�t�si sz�ml�ra, nyisson meg egy �gyn�ki sz�ml�t (vagyis itt), vagy helyezze el az 529 f�iskolai megtakar�t�si tervet. Tudjon meg t�bbet arr�l, hogyan kell priorit�sk�nt kezelni p�nz�gyi c�ljait itt.

A kifizet�s:�Ha havonta 200 doll�rt fektet be egy 6% -os hozammal, att�l a napt�l kezdve, amikor gyermeked sz�letett, akkor 18 �ves koromba ker�l, akkor k�r�lbel�l 75 000 doll�rral j�r majd - �s minden szerencs�vel egy koll�gium� gyerek. (Lehet, hogy n�velni szeretn� azt a megtakar�t�si r�ta, ha a fia vagy l�nya az Ivy-lig�ban t�rekszik.)

Van m�g tov�bbi k�rd�se? V�laszaink vannak

�Hogyan tudok b�lcsen befektetni a 401 (k) -be?

A 401 (k) legjobb befektet�si m�dja att�l f�gg, hogy milyen helyzetben �s milyen lehet�s�gek vannak a 401 (k) -ben. N�zze �t a Investmentmatome cikk�t, hogyan fektessen be a 401 (k) -be, hogy megtudja, hogyan k�sz�tse el a megfelel� v�laszt�kot az �n sz�m�ra. Mi is van egy teljes �tmutat� a 101-es befektet�shez az �sszes sz�ks�ges inform�ci�val. Hogyan tudok t�bbet megtudni a Roth IRA-r�l?

Teljes Roth IRA �tmutat�nk sz�mos cikket �s eszk�zt tartalmaz, bele�rtve azokat az oldalakat is, amelyek az IRA-j�n bel�li befektet�sekre �s a Roth IRA-hozz�j�rul�sok lehets�ges �rt�k�nek kisz�m�t�s�ra szolg�lnak.�Sz�ks�gem van egy tan�csad�ra a befektet�s megkezd�s�hez?

Sok befektet� nagyra �rt�keli a p�nz�gyi tan�csad�i k�nyelmet �s �tmutat�st. A tan�csad�i szolg�ltat�sok azonban �ron vannak, �gy a h�v�s f�gg att�l, hogy mennyit �rt�kelnek a szem�lyre szabott p�nz�gyi tan�csad�ssal kapcsolatban. Ha portf�li�kezel�st szeretne, de kikapcsolja a tan�csad�i k�lts�geket, egy robo-tan�csad� - egy sz�m�t�g�pes algoritmus, amely a c�ljai alapj�n v�lasztja ki befektet�seit - �letk�pes lehet.�Hogyan ismerhetem meg a k�szletekbe val� befektet�st?

Az egyes �llom�nyok er�teljes nyeres�get k�n�lhatnak, de kock�zatosak is lehetnek. Tekintse �t a Investmentmatome �tmutat�t az �llom�nyokba val� befektet�s m�dj�r�l, hogy megtanulj�k, hogyan kezdj�k meg a kock�zatot. Javasoljuk a legjobb �gyn�k�k sz�m�ra a t�zsdei keresked�st is. Mennyit kell megmenteni a nyugd�jaz�sra egy�bk�nt?

Sz�mos t�nyez�t kell figyelembe venni itt, bele�rtve a bev�teleket, a k�v�nt nyugd�jkorhat�rt, a havi kiad�sokat, az eg�szs�g�gyi �llapotot, a j�v�beni t�rsadalombiztos�t�si juttat�si szinteket �s sz�mtalan m�st. A nyugd�jaz�si kalkul�torunk seg�t meg�rteni, hogy el�g id�t takar�t meg a nyugd�jaz�si ig�nyek kiel�g�t�se �rdek�ben, �s olyan tervet dolgoz ki, amely a megtakar�t�sok maximaliz�l�s�t szolg�lja.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

m�g szint�n kedvelheted

�A legjobb Roth IRA szolg�ltat�k

A legjobb Roth IRA szolg�ltat�k

�Mennyit kell nyugtatni aggodalmatlanul? Tekintse meg nyugd�jaz�si kalkul�torunkat

Mennyit kell nyugtatni aggodalmatlanul? Tekintse meg nyugd�jaz�si kalkul�torunkat

�Roth vagy a hagyom�nyos IRA: Mi a megfelel� az �n sz�m�ra?

Roth vagy a hagyom�nyos IRA: Mi a megfelel� az �n sz�m�ra?

�A legjobb IRA szolg�ltat�k

A legjobb IRA szolg�ltat�k

�Hallani szeretn�nk �nt�l, �s �szt�n�zni szeretn�nk �l�nk vit�t a felhaszn�l�k k�z�tt. K�rj�k, seg�tsen meg�rizni webhely�nk tisztas�g�t �s biztons�g�t a kik�ldet�si ir�nyelveink betart�s�val, �s ne tegye k�zz� szem�lyes vagy �rz�keny inform�ci�kat, p�ld�ul banksz�mlasz�mot vagy telefonsz�mokat. A Investmentmatome hivatalos sz�ml�j�n felt�ntetett megjegyz�seket a fel�lvizsg�lt term�kekhez tartoz� p�nz�gyi int�zm�nyek k�pvisel�i nem vizsg�lj�k fel�l, illetve nem hagyj�k j�v�, kiv�ve, ha kifejezetten m�sk�nt rendelkezik.