Befektet�s �s p�nz�gyi tervez�s: Mit akar a millenniumi tudni?

Laura R. Knolle, MS, CFP®

Tudjon meg t�bbet a Laura honlapj�r�l K�rjen tan�csad�t

A millenniumok egy nap uralkodni fognak a vil�gon, de ki seg�ti �ket szab�lyozni zsebk�nyv�kben? Sz�mos k�zelm�ltbeli tanulm�ny kimutatta, hogy sok millennium kezd elvetni a befektet�s vil�g�t, �s a p�nz�gyi tervez�si szakemberek feladata, hogy megmutass�k nekik az utat.

Az elm�lt n�h�ny �vben c�g�nk t�bb kezdem�nyez�st is megtett az�rt, hogy seg�tse a fiatal gener�ci� p�nz�gyi d�nt�seit. Az egyik a "Next Gen Call-in Day", ahol megh�vjuk �gyfeleink gyermekeit �s unok�it, hogy t�lts�k f�l �r�s telefonos besz�lget�seket a tervez�inkkel, hogy k�rj�k leg�get�bb p�nz�gyi k�rd�seiket. Ezek a leggyakrabban feltett k�rd�sek.

Van egy �j �ll�som, amelyben nyugd�jra van sz�ks�g. Hogyan kezdjem befektetni?

Gratul�lunk! Az a t�ny, hogy m�r figyelembe veszi ezt a szempontot a feln�ttkorban, k�nnyed�veket hoz a t�rsaid el�tt. Els� javaslatunk a munk�ltat�i nyugd�jaz�si tervhez val� csatlakoz�s, mihelyt jogosultv� v�lik - ann�l hamarabb megkezdheti a megtakar�t�st, ann�l jobb.

M�g a munk�ltat�nak t�j�koztatnia kell �nt a nyugd�jaz�si terv r�szleteir�l (vagyis a hozz�j�rul�si ir�nyelvekr�l, a v�llalati m�rk�z�sekr�l �s a profitmegoszt�si programokr�l stb.), Val�sz�n�leg m�g mindig vannak k�rd�sek. Ellen�rizze a munk�ltat�val, hogy milyen oktat�si er�forr�sokat �s eszk�z�ket k�n�l. A v�llalatnak m�r van p�nz�gyi tan�csad�ja a k�rd�sek megv�laszol�s�hoz. A HR r�szleg a helyes ir�nyba mutathat.

�jra befektetek. Hogyan tanulhatom meg az alapokat?

K�nny�, ha tudod, hol kell keresned! Az internet mindenf�le ingyenes online er�forr�st k�n�l, innen a Investmentmatome webhelyeken, mint az Investopedia, a Yahoo Finance, az MSN Money �s a Mint.com. Sz�mos nagy br�kerc�g az �gyfeleknek hozz�f�r�st biztos�t a digit�lis "tanul�si k�zpontokhoz", hogy seg�tsen a befektet�si vil�gban navig�lni.

A legjobb m�dja annak, hogy megtudj valami �jat, hogy mer�lj�n el az inform�ci�. Pr�b�ljon meg t�bbf�le p�nz�gyi magazinra feliratkozni, vagy n�zze meg, milyen k�nyvek �s er�forr�sok vannak a helyi k�nyvt�rban a befektet�sek ter�n.

Ha egy l�p�ssel tov�bb szeretn� tudni a tud�s�t, a P�nz�gyi Szervezetek Sz�vets�ge �vente t�bb ingyenes P�nz�gyi Tervez�si Napot tart. Ezeken az esem�nyeken a professzion�lis p�nz�gyi tervez�k �nk�nt jelentkeznek, hogy ingyen adjanak tan�csokat �s betekint�st a r�sztvev�knek. A p�nz�gyi tervez�si nap keres�se az �n ter�let�n, l�togasson el a www.financialplanningdays.org oldalra. Azt is fontol�ra veheted, hogy megbesz�lheted �s k�lcs�n�zhetsz egy hiteles p�nz�gyi tervez�t. Sokan �r�nk�nti munk�t k�n�lnak, �s elk�telezt�k magukat arra, hogy �gyfeleik legjobb �rdekeit szolg�lj�k. Keressen egy CFP szakembert az �n ter�let�n, l�togasson el a letsmakeaplan.org oldalra.

Mennyit kell k�szp�nzre felszentelni a v�szhelyzetekre?

V�szhelyzeti alap l�trehoz�sa rendk�v�l fontos. Azt javasoljuk, hogy a v�ratlan v�szhelyzetekre fenntartott legal�bb 6-12 h�napnyi meg�lhet�si k�lts�ggel rendelkezzen. Ha aut�ja le�ll, vagy elvesz�ti munk�j�t, a v�szhelyzeti p�nzt�r c�lja, hogy pihentet�st biztos�tson �nnek, �s megakad�lyozza, hogy b�rmilyen beruh�z�si vagy nyugd�jas sz�ml�ra �rjen. Ez �gy tov�bbi d�jakhoz, ad�khoz vagy b�ntet�sekhez vezethet, amelyek a rossz helyzetet v�gtelen�l rosszabb� tehetik.

Kezdje azzal, hogy kisz�molja, mennyit kell havonta a meg�lhet�si k�lts�gekb�l, majd tegy�l meg egy megtakar�t�si c�lt magadnak: egy havi meg�lhet�si k�lts�gek, h�rom h�nap, hat h�nap �s �gy tov�bb, am�g el nem �ri a 12 h�napos �rt�ket. C�lja, hogy ne �rintse meg ezeket az alapokat, hacsak val�di v�szhelyzet nem j�n. Ha �gy �rzed, hogy k�s�rteni lehet a nehezen megkeresett p�nzt elt�lteni, hozz l�tre egy k�l�n�ll� megtakar�t�si sz�ml�t, hogy ezek az alapok ne keveredjenek a mindennapi foly�sz�ml�j�val. Ez az egyik p�lda, ahol megk�sz�nj�k magunknak, hogy egy "be�ll�ttuk �s elfelejtett�k" gondolkod�sm�dot alkalmaztunk.

Hogyan fizethetem ki az ad�ss�got �s m�g mindig siker�l menteni?

Ez kem�ny! Ez egy kiegyens�lyoz� cselekm�ny �s egy szil�rd t�mad�si terv. El�sz�r k�sz�tsen list�t minden ad�ss�g�r�l (hitelk�rty�k, aut�hitel, hallgat�i tartoz�s stb.), Bele�rtve az egyes m�rlegeket, minim�lis kifizet�seket �s kamatokat. Ez seg�t �nnek abban, hogy jobban meg�rtse p�nzforgalm�t, �s meghat�rozza nett� j�vedelm�t ad�z�s �s a meg�lhet�si k�lts�gek ut�n. Miut�n az ad�ss�gk�telezetts�geid�rt minden h�napban esed�kes minim�lis kifizet�seket teljes�tett�l, maradt-e m�g?

Kapcsolja ezeket a t�bbleteket megtakar�t�sokba (�s j�vedelmekbe), ha teljes m�rt�kben kihaszn�lja a munk�ltat� nyugd�j-tervez�si meccsprogramj�t. Lehet, hogy "ingyenes" p�nzt hagy az asztalra, ha nem j�rul hozz� legal�bb a munk�ltat� hozz�j�rul�s�hoz sz�ks�ges minimumhoz. Haszn�lja havi t�bblet�t, hogy n�velje a hozz�j�rul�sait, hogy megfeleljen a m�rk�z�s szabv�nyainak, �s kihozza a lehet� legt�bbet a nyugd�jaz�si megtakar�t�si tervb�l.

Ha a munk�ltat�ja nem ny�jt v�llalati m�rk�z�st, akkor �rdemes lehet b�rmilyen t�bbletet felhaszn�lni, hogy gyorsabban fizesse ki ad�ss�gait, k�l�n�sen akkor, ha magas kamatl�bai vannak. Hasznosnak �s motiv�l�bbnak t�nhet, hogy minden er�fesz�t�st megtegyen arra, hogy egy k�telezetts�get egyszerre fizessen ki. J� strat�gia a legmagasabb kamatl�bbal kezdeni: min�l t�bbet fizetsz, ann�l kevesebbet kell fizetnie. Egy alternat�va az, hogy el�sz�r fizesse ki a legkisebb egyens�lyt, hogy j�l �rezze mag�t a list�n szerepl� egyik karcol�d�sr�l.Amint ez az ad�ss�g kifizet�sre ker�l, agressz�ven kell kifizetni a k�vetkez�t, �s mindegyik�ket mindaddig meg kell birk�zni, am�g nem fizetnek teljes eg�sz�ben.

Nem havonta t�bbletet futtatnak? Miel�tt elkezdheti fizetni az ad�ss�g�t �s menteni, akkor n�velnie kell a j�vedelm�t (magasabb fizet� �ll�ssal vagy j�l meg�rdemelt emelked�ssel), vagy cs�kkentenie kell a meg�lhet�si k�lts�geit. Ezek a l�p�sek gyakran neh�zkesek, de nem lehetetlenek.

�jonc vagyok - lehet a h�zast�rsa, �s megengedem magamnak, hogy megv�s�rolja az els� otthonunkat?

Az els� otthon v�s�rl�sa izgalmas �s ijeszt� lehet. Miel�tt beleveszed az otthoni tulajdonba, itt van n�h�ny dolog, amelyet fontol�ra kell venni:

• Megteszed a jelz�log kifizet�s�t? �ltal�nos ir�nymutat�sk�nt a havi jelz�logfizet�s (bele�rtve a t�ke�sszeget, a kamatokat, az ingatlanad�kat �s a lak�stulajdonosok biztos�t�s�t) nem haladhatja meg a brutt� havi j�vedelm�nek 28% -�t.
• El�leg. Napjainkban a legt�bb hitelez�nek el�g nagy �sszeg� el�legre van sz�ks�ge, miel�tt k�lcs�n�zni fogj�k a t�bbit. Nem itt az id�, hogy bepiszkadj a v�szhelyzeti megtakar�t�sba. Lehet, hogy egy kis extra fegyelmet kell alkalmaznia annak �rdek�ben, hogy elegend� el�leget fizessen, an�lk�l, hogy lemorzsolta volna a s�rg�ss�gi kincset.
• Ha a p�nzforgalom sz�k�s m�s k�telezetts�gek miatt, vagy ha magas a kamatl�ba az ad�ss�gnak, akkor nem felt�tlen�l �rdemes m�g t�bb ad�ss�got okozni egy jelz�loggal. J� szab�ly az, hogy teljes havi ad�ss�gk�telezetts�ge nem haladhatja meg a brutt� j�vedelm�nek 36% -�t.
• K�sz vagy? Az otthoni tulajdon nagy l�p�s, amely komoly elk�telezetts�get ig�nyel - p�nz�gyileg, szellemileg �s �rzelmileg. Sok kem�ny munka �s folyamatos karbantart�s van folyamatban, ami k�lts�ges lehet. Ha nem vagy 100% -ban biztos abban, hogy k�szen �llsz, b�relhetsz (�s egy b�rbead� rendelkez�s�re �ll a probl�ma megold�sa), jobb lehet�s�g lehet, mik�zben id�t vesz ig�nybe a teljes felk�sz�l�shez.

A befektet�s �s a p�nz�gyi tervez�s vil�g�ba l�pni l�tsz�lag f�lelmetes feladatnak t�nhet, k�l�n�sen a millenniumi �vekben, akik piaci volatilit�st l�ttak. A megfelel� �tmutat�ssal �s t�mogat�ssal minden millennium j�l haladhat a feln�tt �let k�vetkez� szakasz�ban. Ne feledje, hogy min�l hamarabb megkezdi a megtakar�t�st a j�v�re n�zve, ann�l tov�bb halad. A p�nz�gyek szil�rd meg�rt�se �s az el�rhet� c�lok el�r�se csak a kezdet. Keressen egy olyan professzion�lis tervez�t, amellyel kapcsolatba l�phet �s megb�zhat; a t�bbinek k�vetnie kell.