Az Ön érzelmeivel járó biztosítás - és a pénzed hulladéka

Az életbiztosítás megvásárlása eléggé zavaró. Senki sem akar gondolkodni, mikor fognak meghalni, és hogy szeretteik továbbra is nélkülözhetik őket - pénzügyileg és másképp. Így hát tisztességes azt mondani, hogy a baba életbiztosításának megvásárlása sokkal érzelmesebb lehet. Része annak, hogy elfogadja azt a lehetőséget, hogy a gyermeke jól haljon meg, mielőtt tenné, így bántalmazva és az egyik legrosszabb biztosítási kifizetési lehetőségben. - Ha az ötéves egy autót eltalál, és megölte, tényleg azt akarja, hogy 10 000 dollárt ellenőrizzen Gerberből? mondta Zac Bissonnette, a "Hogyan lehet gazdagabbak, intelligensebbek és jobbak a szülőknél" című könyv szerzője, aki népszerű pénzügyi könyvének nyomon követi a kollégium fizetését. A gyermek halálától való biztosítási pénz nem helyettesítse a család többi tagjának jövedelmét - ahogy általában az életbiztosítás célja. Ehelyett arra törekszik, hogy segítse a fiatal családokat olyan temetkezési költségek megfizetésében, amelyek egyébként pusztíthatják pénzügyeiket. Annak ellenére, hogy az ilyen biztosítás csak "fillérekért jár naponta", ahogyan azt a Gerber Life Insurance Co. mondja, ez nem okos befektetés két legfontosabb oknál fogva: alacsony a halál esélye a gyermekek számára, és jobb módja annak, hogy minden hónapban pénzt fektessenek be, mondta Tony Steuer, a biztosítási írástudás ügyvédje és a korábbi biztosítási ügynök és tanácsadó. "Ez az egyik legrosszabb, statisztikailag vásárolt" - mondta Steuer. Ahogyan az Egyesült Államok Társadalombiztosítási Hivatala aktuáriusi élettapasztalata mutatja, a halál annyira valószínűtlen a gyermekkorban, hogy a biztosítás nem érdemes megvenni, mondta. [InvestingAnswers Feature: Ne pazarold el pénzt ezeken a 5 biztosítási típuson] Steuer kínálja ezt a perspektívát: A baba biztosítás az egész életbiztosítás, ami túlértékelt. Az egész életbiztosítás, amely egész életében biztosítja valakit, és gyakran évente járulékot fizet, beleegyezik az életbiztosítással, amely csak egy bizonyos időtartamon belül fizet, például 20 évig. A baba biztosítás viszonylag kevés, de sokkal több pénzt költenek a pénzért, mondta Steuer. A Gerber Life terv például 6 dollárt fizet havonta, vagy 72 dollárt évente, 10 000 dollárért. Ha ugyanazt az összeget máshol és a gyermek életében befektetni szeretné, annál többre lesz szüksége, mint amennyit az egész életbiztosítás politikájából esetleg 1000 dollár készpénzben értékesítene. "A 70 dollár éves megtakarítása sok időt vesz igénybe, hogy 10 000 dollárért járuljon hozzá, de 10 év elteltével közel 1000 dollárhoz juthat el, mondta. Másrészről, néhány szakértő odakint támogatói a bébi biztosítás. A gyermekbiztosítás, amint azt szintén hívják, csak az újszülött 14. életévét követően érhető el, mivel a legtöbb csecsemő haláleset előtte megtörténik - mondta Kevin Lynch, az amerikai Pennsylvania Pénzügyi Szolgálat főbiztosa. Lynch szerint a tinédzser éveiben is tüskés a halál. "Néha olyan embereket fognak mondani, akik azt mondják:" Ez durva, mert bajban van a betegbiztosítás "- mondta Lynch. De sokkal bonyolultabb a szomorúság, és nem engedheti meg magának, hogy temesse el a gyermeket, mondta. A temetési költségek csupán egyik oka, hogy Damian Rothermel felesége, Julie Stahl 20.000 dollárt fizetett munkáltatója számára a havi fiukért 37 cent fizetési időszakra, vagyis 26 dollárra évente, mondta Rothermel, a Portland, Ore. hogy megengedheti magának, hogy szünetet tartson a munkától a szomorúságig. Azok számára, akik nem rendelkeznek hozzáféréssel a biztosítási ügynökhöz - például az életbiztosítás nélküli fiatal párokhoz - a Gerber Life vagy egy másik vállalat által biztosított gyermekbiztosítás az életbiztosítás bevezetése lehet. De a legtöbb ember a biztosítási ügynökén keresztül vásárolja meg azt, mondta Lynch, aki gyakran ajánlja azt az ügyfélpolitikák éves felülvizsgálata során. Az is előfordulhat, hogy a gyermekbiztosítás, amikor egy gyermek idősebb. Lynch azt mondta, hogy a fiatalkorúaknál a biztosítási kötvények 18 éves korban fejeződnek be, kivéve, ha a szülő, vagy a lefedettséggel rendelkező új felnőtt továbbra is fizet a prémiumot. Ez a "garantált vásárlási lehetőség" 18 éves korban lehetővé teszi a lefedettség növelését anélkül, hogy az orvosi előzetes engedélyezést az eredeti lefedettség kétszeresére növelné, és háromévente 40 éves korig hozzáadható, mondta Lynch. Egy másik előny, hogy egy család, ahol sok gyerek - akár 10 ember is képes biztosítani mindegyiket körülbelül 50 dollár évente, mondta. Azonban az uralkodó perspektíva az, hogy az ilyen típusú biztosításhoz rendelt pénz jobb lenne máshol. És még okosabb ötlet, hogy befektetni. Tekintsük ezeket a számokat: Ha havonta csak 6 dollárt mentettél 5% -os kamatozásra a gyermek életének első 18 évében, akkor 2,104 dollárt keresel - 1,296 $, amelyből járulék járul hozzá. A Befektetési Válasz: Ha Önnek lehetősége van arra, hogy havonta befektetjen 70 dollárba, vagy azt az összeget, amelyet havi rendszerességgel havonta havi életbiztosítással töltöttél meg a megtakarítási vagy főiskolai számláján, akkor hosszabb távon jobb lesz. De ha egy temetés ennyire kimeríti költségeit, és a haldokló gyermek alacsony esélye nem vonja el önt, az életbiztosítás a gyermeke számára azt fogja tenni, amit az életbiztosításnak szándékozik tenni: nyugalmat és fizetést fizetni nem engedheti meg magának egy nagy életet. Mint minden biztosítás, egy kis prémium kifizetése most az esélyed, hogy remélhetőleg nem kell a politikát használni. De az esélye annak, hogy használni, akkor jobb, ha félretéve a pénzt költött díjak egy esős napon alap vagy egy másik befektetés.