Hogyan K�lts�gkeret: �joncok Sara �s Mike

�Sara �s Mike az �prilisi esk�v�j�k�n.

Az, hogy az emberek hogyan kezelik p�nz�ket, szem�lyes tapasztalat - gyakran neh�z megbesz�lni. Ebben a sorozatban a Investmentmatome az �let k�l�nb�z� ter�leteir�l besz�lget, hogy megtudja, milyenek a k�lts�gvet�s�k, abban a rem�nyben, hogy a tanult tanuls�gok seg�thetnek �nnek.

Mike Holmstrom (28) �s Sara Chobert (27) gondosan megfigyelt�k - �s ragaszkodtak hozz� - a 2017. �prilisi esk�v�j�k k�lts�gvet�s�hez. Kem�nyen dolgoztak az�rt, hogy ezt a m�dszeres megk�zel�t�st �tvegy�k a posztnap-�let�kbe.

Annak ellen�re, hogy jelz�logot �s t�bb mint 20 ezer doll�rt a hallgat�i ad�ss�g, �s n�h�ny p�nz�gyi akad�lyokkal szembes�lve, a Philadelphia �jsz�l�ttek jelenlegi �llapotukat stabilnak �s k�nyelmesnek ismerik el. A k�lts�gvet�s-tervez�s hatalmas szerepet j�tszik.

�me, hogy milyenek a k�lts�gvet�s�k �s milyen tapasztalataik tan�thatj�k �nt.

Ind�tsa el kor�n a p�rbesz�det

Sara, aki adminisztrat�v munk�t v�gez az otthoni biztons�gi c�gn�l, �s Mike, egy sz�m�t�g�pes szoftverc�g tan�csad�ja szerint a kommunik�ci� az er�s �zl�s�k. A h�zasp�r n�gy �vig egy�tt voltak, �s a p�nzbesz�lget�sek sok�ig elkezd�dtek, miel�tt beleegyeztek volna a csom�ba.

- Azt gondolom, hogy kilenc h�napon kereszt�l randev�ztunk, kezdt�nk el n�zni a lak�sokra, �gy akkor besz�lt�nk a p�nz�gyeinkr�l, akkor �s akkor - amit egy lak�sban tudn�nk megfizetni, aki fizetni fog. Elv�lasztottuk mindazt, ami el�tte volt, �s tudtam, hogy mit tett, tudta, mit csin�ltam - mondja Sara.

A p�rt tov�bbra is el�t�rbe ker�lt j�vedelm�k, ad�ss�guk miatt - Mike hozta a jelz�logot a h�zass�gban, �s Sara hozta a hallgat�i hiteleket - hitelmin�s�t�seket, c�lokat �s elv�r�sokat a kapcsolataik sor�n. A nyitott megbesz�l�sek k�l�n�sen fontosak voltak, amikor jelent�s d�nt�seket hoztak, p�ld�ul egy esk�v�i k�lts�gvet�st, �j aut�kat v�s�roltak �s friss�tett�k otthonukat.

" T�BB:�K�lts�gvet�s az �jsz�l�ttek sz�m�ra: csal�di finansz�roz�s felt�r�sa

Crunch sz�mok

A p�r is �sszehasonl�tja az �rakat, miel�tt nagy v�s�rl�sok �s szorosan nyomon k�vetni a kiad�sokat.

�gy azt�n el tudt�k l�tni egym�st az esk�v�i k�lts�gvet�s�k�rt, Mike l�trehozott egy sor Google Drive-t�bl�zatot, amelyek mindkett� k�nnyen el�rhet�v� v�ltak. Minden esk�v�i v�s�rl�st r�gz�tettek, �s mindegyiket egy master t�bl�zathoz rendelt�k.

Sara �s Mike tov�bbra is haszn�lj�k a t�bl�zatokat a k�lts�gvet�sbe. Az esk�v�i k�lts�geket olyan kiad�sokkal helyettes�tik, mint a h�ztart�si fejleszt�sek �s a mindennapi v�s�rl�sok, "egy doll�r szalaghoz k�pest" - mondja Sara. A havi k�lts�gkeret megad�s�hoz �sszegezik a r�gz�tett �s becs�lt v�ltoz� kiad�saikat, �s kivonj�k ezt a sz�mot j�vedelm�kb�l. Megosztj�k a fennmarad� �sszeget a megtakar�t�sok �s m�s c�lok k�z�tt.

Nerdy tip

�A Investmentmatome azt aj�nlja, hogy a havi j�vedelmeinek 50% -�t a sz�ks�gletekhez, a keresetekhez k�pest 30% -ot, a megtakar�t�sok �s az ad�ss�g-visszafizet�s 20% -�t aj�nlja fel.

�ll�tsa be a priorit�sokat

A di�khitelek kifizet�se az elk�vetkez� �t �vben �s a nyugd�jba vonul�s megtakar�t�sa a k�t f�l legfontosabb probl�m�i. Az extra forr�sok els�k�nt haladnak ezeken a c�lokon. Amikor Mike id�n kor�bban megkapott egy kis emel�st, mindent belehelyezte a 401 (k) -be.

"Komolyan �l�nk a jelenlegi j�vedelmi szint�nkkel. Lehet, hogy egy kicsit t�bbet tervezek a j�v� fel� "- mondja.

A p�r c�lja, hogy nyugd�jba vonulhasson ad�ss�g n�lk�l, �gy utazhatnak. Azonban a kifizet�sek �s a megtakar�t�sok f�lret�tele jelenti az alkalmi csere�gyleteket, p�ld�ul az otthoni fel�j�t�sok, a vak�ci� �s az �tkez�sek elker�l�s�t.

"Majd egy�tt �l�nk, �s azt mondjuk:" X doll�rmilli�rdjaink vannak, amit k�lteni tudunk erre a projektre ", �s vannak olyan esetek, amikor nem volt p�nz�nk ahhoz, hogy elv�gezz�k azokat a dolgokat, mondja.

� �s Sara rendszerint �tn�zik a k�lts�gvet�s�ket az ad�z�si id�szakban, vagy amikor j�vedelemv�ltoz�s k�vetkezik be. �ves szabads�gukat ad�visszat�r�t�ssel finansz�roznak, �gy ha nem kapnak p�nzt, vagy nem ig�nyelnek p�nzt m�s kiad�sokra, akkor az adott �vben elmennek.

Haszn�lja az ad�ss�g lavina m�dszer�t

Mike �s Sara egy olyan ad�ss�gt�rleszt�si technik�t haszn�lnak, amelyet ad�ss�gi lavina n�ven ismer�nk. Fel�lvizsg�lj�k valamennyi ad�ss�gukat - bele�rtve a hallgat�i ad�ss�got �s a jelz�logk�lcs�n�ket �s az auto-k�lcs�n�ket -, �s priorit�sk�nt kezelik azokat a kifizet�seket, amelyek alapj�n a legmagasabb a kamat.

"A di�khitelek a legmagasabb kamatl�bbal rendelkeznek, ez�rt a legnehezebb munk�t v�gezz�k, hogy lecs�kkents�k �ket, m�g az aut�hitelek kevesebb mint egy sz�zal�k, ez�rt nincs igazi �szt�nz�s�nk korai kifizet�sre" - mondja Mike.

El�sz�r a magasabb kamatoz�s� ad�ss�gok megt�mad�s�val gyorsabban fizetik ki egyenlegeiket, �s id�vel megtakar�thatnak. Eddig 64 ezer doll�rt�l kicsit t�bb mint 20 ezer doll�rig cs�kkentett�k a hallgat�i tartoz�saikat. Ez a sz�m cs�kken�se motiv�ltabb� teszi �ket.

"30 �ves hitelk�nt kezd�d�tt. Hat �vet t�lt�ttem be, �s kevesebb mint �t �v van h�tra. Minden olyan apr� r�szletet, amellyel a k�lcs�nt vittem fel, �gy j�val k�s�bb 19 �vig v�gtam le a k�lcs�nt "- mondja Sara.

K�sz�lj fel a kih�v�sokra

Ahogy a p�r igazolni tudja, nem mindig p�nz�gyileg sima vitorl�z�s, hanem egy olyan pontot jelentenek, hogy tervezz�k a v�ratlanokat. V�szhelyzeti alapot �p�tettek, amely t�bb h�napig terjed� k�lts�geket fedezhet egy esem�ny, p�ld�ul munkahelyi vesztes�g eset�n.A tartal�k t�bbsz�r mentette meg a napot, p�ld�ul amikor otthoni f�t�testet kellett cser�lnie a t�l k�zep�n, �s amikor h�t�szekr�ny�k megt�rt.

" T�BB:�Esk�v�i k�lts�gek megtakar�t�si sz�mol�g�p

Fontolja meg a csal�di �gyeket

Az �jsz�l�ttek nem kapj�k meg a hitel�ket eg�szs�ges p�nz�gyi gyakorlatuk�rt. A nevel�s �s a csal�di kapcsolatok alak�tott�k megk�zel�t�s�ket. Mike azt mondja az apj�nak, aki 35 �ves sz�mviteli karrierj�t tan�totta neki a k�lts�gvet�s alapjainak �s fontoss�g�nak.

"Ami�ta a fiatalkoromban a fejembe sodr�dott, �s az iskola is, nagyon sokat vettem fel" - mondja.

Amikor Sara koll�giumban volt, anyja visszavonult. Ez a saj�t nyugd�jaz�si strat�gi�j�ra gondolt.

"Tekintettel arra, hogy mi [a sz�leim] kereszt�lmentek, csak azt, hogy hogyan kezelnek an�lk�l, hogy az anyuk�m hirtelen felgyors�totta volna, hogy" igen, p�nzt kell megtakar�tanod a nyugd�jaz�sra ", mert j�l tudom, hogy miut�n visszavonulunk, nem lesz szoci�lis biztons�g, "mondja.

F�ggetlen�l att�l, hogy ez megt�rt�nik-e vagy sem, a kor�bbi nyugd�jaz�s megtakar�t�sa megkezd�dik, ann�l jobb.

Sara csal�dja szint�n hajt�ereje az agressz�v hallgat�i ad�ss�gt�rleszt�s m�g�tt, mivel k�lcs�n�ket k�lcs�n�zte a sz�lei otthon�ban.

"�sszehangolt�k az �sszes di�khitelem sz�momra, ez�rt fizetnem kell. �s ez egyfajta ir�nyad� t�nyez� is a korai kifizet�shez. Ha nem fizetem a di�khitelem, akkor a sz�leim elvesz�thetik h�zukat - mondja Sara.

Keresse meg saj�t rendszer�t

Mike szereti a t�bl�zatokat. De � �s Sara tudj�k, hogy nem mindenki ugyanaz. Javasolj�k egy k�lts�gvet�si alkalmaz�s haszn�lat�t, vagy el�re elk�sz�tett eszk�z�k �s sablonok k�sz�t�s�t online, ha kev�sb� j�rul hozz�.

Sara azt mondja, hogy a Mike �ltal k�sz�tett sablon seg�ts�g�vel a k�lts�gvet�s k�nnyebb� tette sz�m�ra. "Amint mindent megtudtam, k�nny� volt beilleszteni. Nem l�tszott d�bbenetesnek, mert �gy csin�ltam, ahogy k�ltem" - mondja.

Lehet, hogy nem akar minden r�szletet nyomon k�vetni. Tal�n ink�bb ellen�rizni szeretn� a fi�k egyenleg�t, �rhat le n�h�ny c�lt �s automatiz�lhatja megtakar�t�sait. F�ggetlen�l att�l, hogy egy esk�v�re, vagy boldogan, �r�kk�val�s�gra k�lt�zt�l, haszn�ljon b�rmilyen elj�r�st az �n sz�m�ra.

Sara �s Mike egy Philadelphia labdar�g� j�t�kban.

Lauren Schwahn egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.