Hogyan K�lts�gkeret: �j sz�l�k Ryan �s Kristina

Az, hogy az emberek hogyan kezelik p�nz�ket, szem�lyes tapasztalat - gyakran neh�z megbesz�lni. Ebben a sorozatban a Investmentmatome az �let k�l�nb�z� ter�leteir�l besz�lget, hogy megtudja, milyenek a k�lts�gvet�s�k, abban a rem�nyben, hogy a tanult tanuls�gok seg�thetnek �nnek.

Kristina Zeller azt mondja, hogy � �s f�rje "sz�rny�" a k�lts�gvet�s, de a kev�s ad�ss�g, a s�rg�ss�gi alap, automatikus nyugd�j-megtakar�t�s �s a p�nz maradt a h�tv�gi sz�rakoz�s, nyilv�nval�, hogy a p�r csin�l valami igaza van.

Ryan �s Kristina Zeller 2010-ben tal�lkoztak, mik�zben mindketten Disneylanden dolgoztak Anaheimben, Kaliforni�ban. 2012-ben h�zasodtak meg, �s amikor 2016 november�ben fogadt�k Sawyer l�ny�t, akkor annyira p�nz�gyileg felk�sz�ltek voltak, mint amilyenek lehettek.

"Nem volt gyerek�nk �t �vig, miut�n �sszeh�zasodtunk, mert aut�t, di�khiteleket �s �ltal�nos ad�ss�got akartunk fizetni" - mondja a 27 �ves Kristina, jelenleg ingatlan�gyn�k Raleighban, �szak Carolina. Ryan, 32 �ves, a hadseregt�l nyugd�jba vonul �s szem�lyi bank�rk�nt dolgozik.

Annak ellen�re, hogy az �ves h�ztart�si j�vedelme ingadozik Kristina �nfoglalkoztat�s�val, azt �ll�tja, hogy az elm�lt h�rom �vben �vente �tlagosan 90 000 �s 120 000 doll�r k�z�tti �rt�ket k�pviselt. "Mindenkinek azt mondja, hogy soha nem lehet p�nz�gyileg k�szen �llni a gyerekekre, de nem hiszem, hogy ez felt�tlen�l igaz." - mondja.

A sz�lõi tervez�s

Az USA-ban �vente k�zel 4 milli� csecsem� sz�letik, a Centers for Disease Control and Prevention szerint. Mindegyik v�ltoz�st jelent a csal�d dinamik�j�ban �s a h�ztart�sok p�nz�gyeinek jelent�s v�ltoz�s�ban. A Investmentmatome megb�z�s�b�l k�sz�lt online Harris-felm�r�s szerint az �j sz�l�k 29% -a nem tudta megmenteni a baba els� �v�nek k�lts�geit. A Zellerek j�val jobbak voltak.

2016 elej�n Kristina �gy �rezte, hogy el�g j� helyen van, hogy a terhess�g nem f�lelmetes p�nz�gyi sokk. Miut�n megtudt�k, hogy elv�rj�k, a p�nzt megtakar�tani v�rakozva v�rj�k az �j baba felk�sz�l�s�t.

A h�zasp�r m�r a megtakar�t�s szok�s�n�l volt, amelynek c�lja a havi j�vedelem egyharmada "valamilyen form�ban". Ez mag�ban foglalja az egy�ni nyugd�jaz�si sz�ml�n automatikusan let�tbe helyezett 1500 doll�rt, �s tov�bbi forr�sokat m�s megtakar�t�sokba. Most volt valami �j megmenteni.

"�n �n�ll� v�llalkoz� vagyok, �gy nem kapok sz�l�si szabads�got. Nem kapok semmilyen szabads�got - mondja Kristina. Tudva, hogy teljes m�rt�kben f�ggnek Ryan j�vedelm�t�l Sawyer �rkez�s�t k�vet� h�napokban, siker�lt elsz�ll�taniuk $ 5,000-t a sz�let�se el�tt.

» T�BB:�Az �n�ll� v�llalkoz�k nyugd�jaz�si lehet�s�gei

Egyharmad nagy megtakar�t�si r�ta szerint Courtney Ranstrom, a Trailhead tervez�k p�nz�gyi tervez�je, Portland, Oregon. A Gazdas�gi Elemz� Hivatal szerint a szem�lyes megtakar�t�si r�ta �prilisban mind�ssze 5,3% volt, a Ranstrom azt javasolja az �j sz�l�knek, hogy bev�teleik 15-20% -�t a megtakar�t�sok fel� vezess�k. De r�mutat arra, hogy mennyit tudsz megmenteni, sok k�ze van ahhoz, hogy mennyit fizetsz �leted�rt, �s az �szak-karolinai meg�lhet�si k�lts�gek sokkal alacsonyabbak, mint m�s ter�leteken. Ett�l a pontt�l kezdve a Zellerek egy h�rom h�l�szob�s, 2,5 f�rd�szob�s, 1700 n�gyzetl�bnyi lak�hellyel rendelkeznek egy sz�p k�rny�ken. A havi jelz�logk�lts�g�k 1,550 doll�r.

» T�BB:�Mennyit tudsz megfizetni?

A Zellerek is szerencs�sek voltak, hogy Sawyer-t fogt�k fel, m�g Ryan a hadseregben volt, �s a nyugd�jaz�s�t�l sz�m�tott hat h�napon bel�l sz�letett. Minden terhess�gi gondoz�st, sz�l�si k�lts�geket �s orvosi ell�t�st az els� hat h�tig tart� �let�ben a katonai csal�dok eg�szs�g�gyi ell�t�s�val foglalkoz� Tricare fedezte.

Megtakar�t�s nappali ell�t�shoz, f�iskol�n �s azon t�l

"Tudom, hogy mindenki azt mondja, hogy a napi ell�t�s dr�ga, de �, istenem, t�nyleg, nagyon dr�ga" - mondja Kristina. A p�r meglepte a havi gyermekgondoz�si k�lts�gek 1300 doll�r. Orsz�gosan egy �v teljes napi csecsem� ell�t�s �tlagosan $ 8,559, szerint egy Investmentmatome elemz�s. A v�rand�s sz�l�k jobban felk�sz�lhetnek ezekre a k�lts�gekre az�ltal, hogy lehet�s�g�ket - p�ld�ul a gyermekgondoz�si k�zpontokat vagy a csal�d napi gondjait - a b�bi meg�rkez�se el�tt �razni fogj�k.

Ryan �s Kristina megkezdte Sawyer fels�oktat�s�nak megtervez�s�t, �m a tipikus �tvonalat nem. Kristina szerint 5,000 doll�rt helyeztek el egy CD-n, hogy elmozdulni fognak, ahogy �rlel�dik. Nem tudj�k, hogy Sawyer hagyom�nyos koll�giumot szeretne-e ig�nyelni, vagy ha teljes tan�t�sra van sz�ks�ge, ez�rt most nem mer�lnek ezrei az alapba.

"Szerintem sok sz�l� t�l nagy hangs�lyt fektet a gyerekek oktat�s�ra val� megtakar�t�sra a saj�t nyugd�jaz�ssal szemben" - mondja Ranstrom, aki azt aj�nlja, hogy a sz�l�k nyugd�jba vonuljanak, �s v�szhelyzeti alapjuk legyen, hat teljes h�napnyi meg�lhet�si k�lts�gekkel a gondolkod�s el�tt a gyerekek f�iskol�j�r�l.

Nerdy tip

�A nyugd�jasoknak val� megtakar�t�snak tov�bbra is els�dleges fontoss�g�nak kell lennie azoknak a sz�l�knek, akiknek az �let�k sor�n nem akarnak p�nz�gyileg f�gg�v� tenni gyermekeiket.

Szoba a fejleszt�sekhez

Annak ellen�re, hogy Sawyer sz�let�se el�tt t�bb ezer doll�r mentett, automatiz�lta a nyugd�jaz�si megtakar�t�st, v�szhelyzeti alapot hozott l�tre, �s m�g mindig p�nzt keresett egy kis egyetemi alap�rt, Kristina azt mondja, hogy munk�juk van. Nem figyelnek a havi kiad�sokra, �s cs�kkenthetik, mondja.

Kristina azt mondja, hogy t�l sok ruh�t t�lt�tt az �jsz�l�tt�n, �s � nem egyed�l van - a sz�l�k 20% -a azt mondta, hogy a Harris k�zv�lem�ny-kutat�s szerint kevesebbet k�lt�ttek ruh�jukra a baba els� �v�ben.

"Nincsenek t�nyleges k�lts�gvet�s�nk" - mondja. "Sokat k�lt�nk a k�nyelemre �s az �tkez�sre, �s a c�lunk az �v folyam�n a teljes kiad�sunkban rekedt."

M�gis, tekintettel a jelenlegi p�nz�gyi k�pre, a Zellerek j�l csin�lj�k, �s �teleik nem felt�tlen�l olyan nagyszer�ek, mint gondolj�k. A Ranstrom azt javasolja, hogy az �j sz�l�k ne felejtsenek el maguknak p�nzt k�lteni - nem mindenre van sz�ks�g a baba vonatkoz�s�ban.

"Pr�b�ljon k�lts�gvet�st tenni olyan dolgok�rt, amelyek m�g mindig boldogg� teszik a sz�v�t" - mondja. "Tal�ld meg a m�dj�t, hogy m�g mindig te legy�l, am�g �t�led az �leted legnagyobb v�ltoz�s�t".

Ami a sz�v�k boldogs�g�t illeti, Kristina �s Ryan a h�tv�g�ken �lvezik a l�togat�i k�zm�ves s�rf�zd�k �s m�zeumok l�togat�s�t. Szeretnek a reggel, amikor csendben �s otthon l�gnak a t�hoz, mik�zben Disney-filmeket n�zegetnek Sawyerrel �s a csal�di kuty�val. "Ha gyermeke nem egy Disney-fick�, nem tudom, mit fogunk csin�lni" - mondja Kristina.

Elizabeth B�rl� egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.