Hogyan nyugdíjba ne aggódj a társadalombiztosítás miatt?

Ez talán a legfontosabb nyugdíj kérdés, amit kérhet. De sajnos az Ön és a pénzügyi tanácsadók számára nincs helyes válasz erre. A kérdés az, hogy hogyan kell elosztani az eszközeimet?

Az Ön döntése az eltérést jelenti a pihenés az adott jachton, vagy a postafióktól a társadalombiztosítási ellenőrzéshez.

Asset Allocation 101

diverzifikálja a befektetéseit. A legmegfelelőbb a "ne tegye az összes tojást egy kosárba." Befektetés egyetlenfajta biztonságba - akár nagy hozamú állományok vagy államkötvények - tegye a portfolióját a potenciálisan pusztító piaci ingadozásoknak. Brinson, Hood és Beebower tanulmánya szerint az eszközallokáció a befektetők hozamának több mint 90% -os volatilitását okozza.

Ezt a példát a William Bernstein: The Investing Four Pillars < Az 1973-1974-es piacon a befektetők, akik csak állományokat tartottak, 40% fölé esettek. De azok a befektetők, akik 25% -os készletekkel és 75% -os kötvényekkel rendelkeznek, elvesztették a nettó vagyonuk kevesebb mint 1% -át.

Azonban az eszközök elosztása több, mint a részvények és kötvények birtoklása. Például a 2000-2002-es medvék piacán 80% -os készletből és 20% -os kötvényből álló portfólió -25,8% -ot vesztett el. De a 20% -os részvények és a 80% -os kötvények portfóliója ténylegesen + 16,5% -ot ért el, a kutatás szerint

A Boglehead befektetési útmutatója. Iránymutatás a megfelelő eszközallokációhoz

a jövőbeni piaci teljesítményhez kapcsolódó eszközök azonban személyes preferencia és észlelés tárgyát képezik. A döntés olyan tényezőkön alapul, mint: 1) mennyi befektető tudás van, 2) mennyi ideig gondolod, hogy élsz, és 3) milyen örökséged van reményed, hogy elhagyod a családodat. Mindegyik döntés befolyásolja a befektetési stratégiáját.

Bár a hatékony eszközallokációra nincsenek kemény és gyors szabályok, itt van néhány irányelv a stresszmentes nyugdíjba:

# - ad_banner_2 - #

1. Egyensúlyi kockázat jutalmakkal A sikeres portfólió csak ezt teszi. A fix jövedelem sokkal biztonságosabb, de a részvények általában hosszabb távon visszatérnek. A történeti statisztikák alapján általában elvárható, hogy a részvények évente átlagosan 10% -os hozamot kapjanak, a fix hozam pedig évente 5% -ot, a készpénzt vagy egyenértéket pedig hosszú távon 3% -kal téríti vissza.

Az első lépés a megfelelő az eszközallokáció határozza meg, hogy mennyit szeretne az alacsonyabb kockázat, az alacsonyabb hozamú fix kamatozású eszközök (pl. a kötvények és az előnyben részesített állomány) számára, és mennyi tőkét szeretne magasabb kockázatú, magasabb hozamú részvényekre fordítani.

készletek és kötvények, befektetési lehetőségei közé tartozhatnak pénzpiaci alapok, arany és ezüst, valamint biztosítási termékek, például járadékok. Ha szívesen gyűjtő vagy, akkor megpróbálhat befektetni ritka pénzérmékre vagy baseball kártyákra.

2. Találd meg a megfelelő mixet.

Bár nincs beállított szabály arra vonatkozóan, hogy hogyan kell felosztani az eszközeidet, a hagyományos irányelv az Ön koronkénti 100-as számának csökkentése. Vegyél 100 mínusz az életkorodat, mint a százalékos arányt, amelyet készleten kell tartanod; az egyenlegnek fix kamatozásúnak kell lennie. Például, ha jelenleg 65 éves, 35% -ot kell tartani készletekben (100-65 = 35) és 65% kötvényekben (100-35 = 65).

3. Állítsd be koraidat.

Amíg nem élsz 100 éves kor fölött, a fenti formula jól illik hozzád. De talán egy makrobiotikus diéta rendszeres tagja vagy, vagy nagy génekkel áldottak meg. Ebben az esetben van érv, a számítást 110-re vagy 120-ra kell növelni az életkoroddal. 120 mínusz 65 éves korban 55% -ot szeretnél tartalékokban tartani (120-65 = 55%), a fennmaradó 45% pedig fix kamatozású. Figyeljük meg, hogy az állományok a fix kamatozásúakhoz való elosztása a várható élettartam meghosszabbításával nő.

4. Használjon online számológépet.

Ha a fenti "100/120 mínusz az életkorod" irányelve túlságosan általános, és még mindig bizonytalan vagy, hogy hogyan osztja el eszközeit, próbáljon ki egy ingyenes online számológépet,. Olyan számok bevitelével, mint az aktuális vagy tervezett portfólió értéke, és hány évet szeretne befektetni, az eszközelosztási számológép segíthet a befektetési stratégiájának finomhangolásában.

5. Van elég tőke.

A pénzügyileg kényelmes nyugdíjazás kulcsa az, hogy az eszközeid meghaladjanak. Jó cél az, hogy elegendő tőke legyen ahhoz, hogy kényelmesen visszavonhasson évente átlagosan 4% -ot az Ön (és házastársa) életének többi részében. Ez a 4% -os visszavonási irányelv 7% -os átlagos portfolió-növekedési ráta, mínusz átlagos 3% -os inflációs ráta. Ezenkívül szeretné, ha a befektetéseiből származó jövedelem kiegészítené a nyugdíj és az öregségi jövedelem összegét.

6. Védje meg magát az inflációtól.

Mint az InvestingAnswers "Megoldás a legrosszabb nyugdíjazási rémálma" című fejezetben kifejtettük, az infláció fontos tényező a nyugdíjas tervezésben. A múlt században az infláció évente átlagosan körülbelül 3,4% -kal csökkent. Eszközeinek elosztásakor gondolkodj azon, hogy a jövőbeli infláció milyen tényezőket befolyásolhat, például az életkorod és a jelenlegi tőkemintásod. Tervezzen ennek megfelelően. Például érdemes befektetési portfóliójának legalább 10% -át arannyal lefoglalni. Történelmileg az arany tartotta vagy növelte értékét a magas inflációs periódusokban.

A befektetési válasz:

Az eszközök elosztása lehet ijesztő. De az ideje, hogy tervezzen és tervezzen egy ideális portfóliót, megérte az aranyat. Tekintsük az életkorot, a kockázati toleranciát és a jövedelemigényeidet. Ezután döntsön az Ön számára legmegfelelőbb befektetésekről. A jól megtervezett kiosztási stratégia lehetővé teheti, hogy elérje a legoptimistább nyugdíjas álmokat is.