Hogyan v�lasszuk ki a megfelel� di�khitelt az �n sz�m�ra

Mivel a f�iskolai k�lts�gek emelkednek, t�bb di�k vesz k�lcs�n�ket, hogy seg�tsen fizetni az iskol�ban. Azok k�z�l, akik 2013-ban v�gzettek a f�iskol�n, 69% -uk hallgat�i hiteleket kapott, �tlagosan 27400 doll�r doll�rral, az Institute for College Access & Success szerint. Az egyik �t iskol�ban ez az �sszeg legal�bb 10% -kal volt magasabb.

A jelent�s ad�ss�ggal val� k�zdelem, amikor bel�psz a val� vil�gba, p�nz�gyi kih�v�sokkal j�r, k�l�n�sen akkor, ha neh�zs�gekbe �tk�zik a j�l fizet� �ll�st tal�lni az �retts�gi ut�n. Ez d�nt� fontoss�g�, hogy csak azt k�vesd, amire sz�ks�ged van, �s kiv�laszthatja a legjobb k�lcs�n�ket a helyzetedhez. El�fordulhat, hogy a hallgat�i hitelez�si folyamat kezdetben els�pr�nek t�nik, ez�rt haszn�lja ezt az �tmutat�t annak jobb meg�rt�s�hez, hogyan m�k�dik �s ismerkedjen meg a rendelkez�sre �ll� k�lcs�nfajt�kkal.

A hallgat�i hitelk�relem folyamata

Ind�tsa el a Free Federal Federal Student Aid (FAFSA) kit�lt�s�vel, amely el�rhet� a fafsa.ed.gov weboldalon. Minden �vben be kell fejeznie azt, hogy jogosult legyen sz�vets�gi k�lcs�n�kre, t�mogat�sokra �s �szt�nd�jakra.

A korm�ny elk�ldi a FAFSA-nak egy p�ld�ny�t azon iskol�knak, amelyekre jelentkezik. Az iskola p�nz�gyi seg�ts�gny�jt�si irod�ja hat�rozza meg a t�mogat�si csomagot, �s p�nz�gyi t�mogat�s-oda�t�l�si levelet k�ld �nnek.

Jodi Okun, a College Financial Aid Advisors tulajdonosa, azt �ll�tja, hogy ez a lev�l k�t r�szb�l �ll: egy aj�nd�kt�mogat�sra, amely ingyenes t�mogat�st �s �szt�nd�jakat tartalmaz (amelyekr�l a di�kok nem fordulhatnak le), �s egyet a hitelek�rt.

Lehet, hogy felaj�nlott egy vagy t�bb sz�vets�gi k�lcs�nt, de nem kell mindegyiket �tvenni, ha nem kell. "Lehet, hogy elfogadja vagy visszautas�tja a t�mogat�st a d�jnyertes lev�lben" - mondja Vicki Hendrickson, a Tulsa Egyetem p�nz�gyi szolg�ltat�si igazgat�ja.

A felel�ss�gteljes k�lcs�nz�shez el�sz�r "n�zze meg a legalacsonyabb k�lts�g� opci�kat, �s maximaliz�lja a t�mogat�sokat, �szt�nd�jakat, csal�di t�mogat�sokat, �llami t�mogat�st vagy int�zm�nyi t�mogat�st" - mondja Hendrickson.

Tekintse meg a sz�vets�gi munkatanulm�ny vagy tand�jfizet�si tervek elfogad�s�t, ha rendelkez�sre �ll. Ezut�n menj minden sz�vets�gi k�lcs�nh�z. Ha ezek az opci�k kombin�lva nem fedezik az �sszes k�lts�get, akkor hitelalap� k�lcs�n�ket k�vetnek. Az al�bbiakban r�szletesebben ismertetj�k a hitelt�pusokat.

Ha sz�vets�gi hiteleket k�n�lnak �s elfogadni akarj�k �ket, online aktiv�lni kell �ket, mondja Okun. Ezut�n al��rja a k�lcs�nv�teli jegyzetet, amely r�szletezi a hitelek felt�teleit, �s elk�sz�ti a r�vid online hiteltan�csad�st. A korm�ny ezut�n elk�ldi a p�nzt a koll�giumnak, amely viszont elk�ldi neked. Azonban, ha hiteled van az iskolai t�rv�nyjavaslatt�l, vagyis t�bb olyan k�lcs�nt fogad el, amennyit a tand�jhoz sz�ks�ges, visszat�r�t�st kaphatsz, �s felhaszn�lhatod a meg�lhet�si k�lts�gekre - mondja Okun.

T�l sok zsargon? N�zze meg honlapunkat P�nz�gyi Sz�szedet hallgat�knak.

A sz�vets�gi hitelek t�pusai

A sz�vets�gi hitelek fix kamatoz�s�ak, amelyek jellemz�en alacsonyabbak a mag�nhitelekn�l. Mindegyik�k - a PLUS hitelek kiv�tel�vel - korl�tokat szab az �venk�nt ig�nybe vehet� �sszegre.

• Sz�vets�gi Perkins Hitelek:�Alacsony kamatl�b�, szubvencion�lt hitelek csak a jelent�s p�nz�gyi sz�ks�glet� hallgat�k sz�m�ra. Nem minden iskola k�n�lja �ket. A kamat nem ker�l felsz�m�t�sra, am�g legal�bb f�lid�ben j�r iskol�ba, �s kilenc h�nappal az iskol�b�l val� kil�p�st megel�z� t�relmi id�szak van, miel�tt elkezden� fizetni �ket.
• K�zvetlen t�mogatott hitelek (vagy t�mogatott szem�lyi �llom�ny� hitelek):�A hallgat�k sz�m�ra bizony�tott p�nz�gyi sz�ks�glet. A kamat nem ker�l felsz�mol�sra, am�g az iskol�ban vagy a halaszt�si id�szak alatt j�r, �s a fizet�s csak a diploma megszerz�se ut�n sz�ks�ges.
• K�zvetlen, nem t�mogatott hitelek (vagy Unsubsidized Stafford k�lcs�n�k): Nem p�nz�gyi sz�ks�glet alapj�n; az iskola eld�nti, hogy mennyit k�lcs�n�zhet az�ltal, hogy t�nyleges anyagi t�mogat�st �s egy�b r�szv�teli k�lts�geket fizet. A kamatot a megb�z�nak vagy a k�lcs�n�nek foly�s�tott �sszegek�nt kell felsz�m�tani, �s b�rmikor - ak�r az iskolai, ak�r a halaszt�si id�szak alatt - fel kell t�ntetni. A kamatfizet�st a diploma megszerz�s�ig elhalaszthatja.
• K�zvetlen PLUS hitelek:�Hitel-alap�, nem t�mogatott hitelek diplom�s vagy hivat�sos di�kok sz�m�ra (Grad PLUS hitelek) �s a f�gg� egyetemi hallgat�k sz�l�k (�gynevezett Parent PLUS hitelek), akiknek t�bb p�nzre van sz�ks�ge, mint amennyit a sz�vets�gi hitelekhez juthatnak. A kamatl�bak magasabbak, �s nincs hitelfelv�teli limit.

Priv�t hitelek kiv�laszt�sa

Amikor a sz�vets�gi seg�lyek �s a csal�dok j�rul�kai egy�ttesen nem fedeznek mindent, a hallgat�k egy kis h�nyada mag�nhiteleket vesz fel a hi�nyok kit�lt�se �rdek�ben. A szak�rt�k javasolj�k a hitelkalkul�torok haszn�lat�t (mint p�ld�ul a studentsloans.gov), hogy pontosan meghat�rozhass�k, hogy mennyire van sz�ks�ge, �s milyen lesz a visszafizet�si terve.

M�g a di�kok v�laszthatnak minden mag�nhitelez�t, mondja Hendrickson, egyes iskol�k az el�nyben r�szes�tett hitelez�k list�j�t k�n�lj�k. Hozz�teszi, hogy a legt�bb hallgat�i hitelfelvev�nek sz�ks�ge van egy kiseg�t�h�z, mert nincs hit�k. Ez val�ban el�ny�s. “A felhatalmazott felhatalmaz� felgyors�thatja a p�ly�zati folyamatot, �s a hitelfelvev� sz�m�ra jobb es�lyt adhat a j�v�hagy�sra, �s seg�t a kamatl�b cs�kkent�s�ben "- mondja.

A mag�nhitelek �sszehasonl�t�sakor a di�koknak sz�mos t�nyez�t figyelembe kell venni�k, bele�rtve a d�jakat, a kamatl�bakat �s a felt�teleket, mondja Andrew Hopkins, a Discover Student Loans aleln�ke. Egyes hitelez�k d�jat sz�m�tanak fel, �s a mag�nhitelek kamatl�bai nem r�gz�tettek, mivel a sz�vets�gi hitelekhez tartoznak, teszi hozz�.

A Hopkins azt is aj�nlja, hogy n�zze meg a havi fizet�sek sz�m�t �s �sszeg�t, mert befoly�solj�k a k�lcs�n teljes k�lts�g�t.Ismerje meg, hogy megengedheti-e a k�lcs�n�k visszafizet�s�t az iskol�ban; ezzel cs�kkentheti a hitel k�lts�geit.

Hendrickson szerint a hitelfelvev�knek is �ssze kell hasonl�taniuk a jogosults�gi k�vetelm�nyeket, mivel egyes mag�nhitelek megk�vetelik, hogy bizonyos �r�kon vagy bizonyos fokozatokon iskol�ba j�rjon. Azt is javasolja, hogy keressenek kamatkedvezm�nyeket �s megtanulj�k a visszafizet�si lehet�s�geket.

A di�khitelek bonyolultak lehetnek, de megtanulj�k, hogyan m�k�dik a folyamat, �s mely hitelek ide�lisak az �n sz�m�ra egy kis �r, hogy kifizess�k egy felbecs�lhetetlen egyetemi tapasztalatot.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta �s eredetileg megjelent USA ma .

Emily Starbuck Crone egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . �Twitter: @emstarbuck .

K�p iStockon kereszt�l.