Hogyan jav�thatja p�nz�gyi helyzet�t 2016-ban?
Как работает AK-47
Tartalomjegyzék:
- 1. �ll�tsa be a c�lokat
- 2. Hozzon l�tre egy �j k�lts�gvet�st
- 3. Nyisson meg t�bbsz�r�s megtakar�t�si sz�ml�t
- 4. Hozzon l�tre egy �sszefoglal� lapot a nett� �rt�k�r�l
- 5. �sszefoglalja a biztos�t�s�t
- 6. Tekintse �t beruh�z�sait
- 7. Birtokrendez�si vizsg�latot v�gezzen
- 8. Organizi�lja p�nz�gyi dokumentumait
- Als� vonal
Laura Scharr-Bykowsky
Tudjon meg t�bbet a Laura-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-ban
Az �j �v sok j�l megfogalmazott �ll�sfoglal�st hoz mag�val, sok k�z�l�k p�nz�gyi. De k�nny� elhaladni a p�nz�gyekben, amikor nincs tudat�ban a t�tlens�g k�vetkezm�nyeir�l, vagy nem biztos abban, hogy helyes d�nt�seket hozol.
M�g egy p�nz�gyi tervez� sz�m�ra is, a p�nz�gyi c�lok l�trehoz�s�nak �s el�r�s�nek folyamata t�lterhel� lehet. Az elm�lt �vben, b�r a p�nz�gyeim saj�tos szempontjaira �sszpontos�tottam, nem t�lt�ttem id�t az �v fontos �letc�ljainak azonos�t�s�ra. Nem haszn�ltam a p�nzemet annak biztos�t�s�ra, hogy gazdag�tsam az �letemet.
Sz�val, mint sokan m�sok is, �j�vi �ll�sfoglal�sk�nt �jrat�rgyaltam magam a folyamathoz. Annak �rdek�ben, hogy az elk�vetkez� �vben megszervezze �s jav�tsa p�nz�gyeit, minden h�ten szenteljen id�t a k�vetkez� nyolc l�p�sre:
1. �ll�tsa be a c�lokat
Besz�lj�tek meg r�vid �s hossz� t�v� c�ljait csal�dj�val, h�zast�rssal vagy jelent�s m�sikkal. Ha �n�ll�, hozzon l�tre egy list�t mag�nak. Ez a legfontosabb l�p�s. K�rdezd meg magadt�l, hogy mit akarsz, csin�lsz �s az elk�vetkezend� hat vagy tizenk�t h�nap alatt. L�gy olyan specifikus, amennyit csak tudsz �s brainstormozhatsz annyi t�telt, amennyit csak lehet. Ezut�n sorolja fel ezeket a t�teleket az�ltal, hogy kiv�lasztja a n�gy vagy �t legjobbat. Hozz l�tre re�lis k�lts�geket ezekhez a c�lokhoz, hogy megn�zhesse, el�rhet�ek-e a k�lts�gvet�sen bel�l.
2. Hozzon l�tre egy �j k�lts�gvet�st
Tekintse �t a tavalyi kiad�sokat, �s hat�rozza meg, hogyan illeszkedik az �n �rt�keihez �s c�ljaihoz. Ezut�n dolgozzon ki egy �j k�lts�gkeretet a tavalyi benchmarkk�nt. Ha sz�ks�ges, tegye �t a k�lts�geket az alap�rt�kek t�kr�z�se �rdek�ben, mik�zben az els� l�p�st�l az els� n�gy vagy �t priorit�st is mag�ba foglalja. E c�lok k�z�l n�h�ny k�lts�ggel j�r; m�sok nem.
P�ld�ul a 2016-os priorit�som k�z� tartozik az otthoni karbantart�s, a Coldplay koncerten val� r�szv�tel, rendszeres m�v�szi �r�k k�sz�t�se, egy h�ten �t a csal�dommal �s j� bar�tokkal Utahban, valamint az �letemben a munkafolyamatok egyszer�s�t�se r�v�n. Az els� n�gy elem becs�lt k�lts�ge meglehet�sen egyszer� volt, �s ezeket a k�lts�geket hozz�adtam a h�ztart�sok k�lts�gvet�s�hez.
Nem minden c�lt kell t�rs�tani a p�nzzel; egy j� p�lda erre a szabadid� elt�lt�se a menetrendben. Az elfoglalt szakemberek sz�m�ra az id� �rt�kesebb lehet, mint a p�nz.
3. Nyisson meg t�bbsz�r�s megtakar�t�si sz�ml�t
Tegy�k f�lre a konkr�t, k�l�n�ll� megtakar�t�si sz�ml�kat az �n �ltal l�trehozott c�lok k�z�l. P�ld�ul egy k�l�n�ll� megtakar�t�si sz�ml�t is ig�nyelhet a nyaral�shoz, a gyerekek oktat�s�hoz, egy �j aut� v�s�rl�s�hoz vagy egy k�l�nleges sz�rakoz�si k�lts�ghez.
Mi�rt kell elk�l�n�teni a fi�kokat? Ezzel biztos�that�, hogy ne takar�tson meg egy kiad�st egy m�sik felhaszn�l�shoz, �gy k�nnyebben k�ltheti a p�nzt, ha sz�m�t. Tov�bb� k�nnyebb k�nny�teni a szem�lyes c�lhoz vagy kiad�shoz t�rs�tott p�nzt is, ha van ilyen sz�mla kifejezetten erre a c�lra kijel�lt sz�mla.
> T�BB: Webhely�nk Legjobb Megtakar�t�si Sz�ml�k
4. Hozzon l�tre egy �sszefoglal� lapot a nett� �rt�k�r�l
Ennek mag�ban kell foglalnia az �sszes tulajdon�nak �rt�k�t, mint p�ld�ul az ingatlan, a k�szp�nz, a befektet�sek, az �letbiztos�t�s, a m�v�szet, az �kszerek �s az aut�k k�szp�nz�rt�ke. Majd sorolja fel az esed�kes �sszegeket, p�ld�ul aut�hiteleket, jelz�logk�lcs�n�ket, hitelk�rtya tartoz�sokat �s hallgat�i hiteleket. A k�l�nbs�g a tulajdonod �s a tartoz�s k�z�tt az �n nett� �rt�ke. Ide�lis esetben a nett� vagyon n�vekedni fog, ahogy n�veli megtakar�t�sait a nyugd�jaz�sra �s cs�kkenti ad�ss�g�t.
5. �sszefoglalja a biztos�t�s�t
Hozzon l�tre egy �sszefoglal� lapot az eg�szs�g�re, az �let�re, a fogyat�koss�g�ra, a felel�ss�g�re �s a hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�sokra. Tudja, mikor j�r le ezek a politik�k, �s mindegyik alapj�t:
- Mennyi p�nzt k�ltenek egy �vr�l az eg�szs�gbiztos�t�ssal, miel�tt a biztos�t� fizet teljes m�rt�kben?
- Mennyit kap az �letbiztos�t�si j�rul�kb�l, ha valaki a csal�dj�ban elhaladna?
- Mennyit kapnak az ad�z�s ut�ni ad�kban, ha fogyat�koss� v�lik?
Azt is szeretn� �rt�kelni az �letbiztos�t�s k�lts�geit a munk�ltat�j�n�l az egy�ni politika k�lts�geivel �sszehasonl�tva. A csoportos �letbiztos�t�si tervek �ltal�ban dr�g�bbak, ha el�ri a 45 �ves kort.
6. Tekintse �t beruh�z�sait
N�zze meg, hogy teljes kock�zata a t�zsd�n, ha figyelembe vessz�k a kock�zatok toleranci�j�t �s a szem�lyis�g�t, valamint a nyugd�jaz�shoz val� k�zels�g�t. �ltal�noss�gban elmondhat�, hogy �t �s h�t �vvel a nyugd�jaz�s el�tti �s ut�ni id�szakban cs�kkenteni kell a kock�zatot, hogy elker�lhet� legyen az �les vesztes�gek ebben a kritikus id�szakban.
7. Birtokrendez�si vizsg�latot v�gezzen
Ez mag�ban foglalja a fi�kjainak, a kedvezm�nyezettjeinek �s a birtoktervez�si dokumentumoknak a c�mz�s�t is, hogy ellen�rizhess�k, hogy tov�bbra is alkalmazz�k-e, vagy sz�ks�g van-e m�dos�t�sokra. Ha �t vagy t�bb �v telt el az utols� birtoktervez�si dokumentumok elk�sz�t�s�t�l kezdve, val�sz�n�leg be kell �temezni egy l�togat�st a birtokrendez�si �gyv�dj�vel n�h�ny m�dos�t�shoz. Ha nincs akaratod, k�rdezze meg a lehet� leghamarabb. Hal�loz�s n�lk�l akar lenni valami cs�nya k�vetkezm�nyekkel azok sz�m�ra, akiket elhagy.
8. Organizi�lja p�nz�gyi dokumentumait
Hozzon l�tre egy f�jlt az �sszes p�nz�gyi dokumentum�hoz, bele�rtve a befektet�si sz�ml�kat, v�grendeleteket �s egy�b birtoktervez�si f�jlokat �s szem�lyes nyilv�ntart�sokat. Ennek tartalmaznia kell az aktu�lis hitelk�rty�k list�j�t, a j�rm�vezet�i enged�lyt, a sz�ml�k �s a havi terhel�sek list�j�t, a sz�f �s kulcsait, a h�zass�gi �s sz�let�si anyak�nyvi kivonatokat, az �tleveleket, a k�z�ss�gi m�di�t �s az elektronikus jelszavakat �s sz�ml�kat. az otthoni tartalmak videofelv�tele. Minden szem�lyazonos�t�sra alkalmas inform�ci�t biztons�gos, titkos�tott elektronikus f�jlban vagy egy sz�fben kell elhelyezni.
Als� vonal
A felsorol�s minden eleme fontos, de nem kell mindent egyszerre. �temezni kell az id�t minden h�ten, hogy a p�nz�gyi teend�k list�j�n dolgozhasson, �gy nem t�l erõs. A hiteles�tett p�nz�gyi tervez� seg�t p�nz�gyi �let�nek megszervez�s�ben �s optimaliz�l�s�ban, valamint az �n elsz�moltathat�s�gi partnerei�nt.
Ak�r tervezõvel dolgozik, vagy kezeli ezeket a l�p�seket �nmag�ban, fontos, hogy �vente c�lokat hat�rozzunk meg, �s elv�gezz�k a munk�t a p�nz�gyi k�p egyszer�s�t�se �s jav�t�sa �rdek�ben.
Laura Scharr-Bykowsky d�jk�teles p�nz�gyi tervez� Columbia, D�l-Karolin�ban. Tov�bbi inform�ci��rt keresse fel a www.
Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.
K�p iStockon kereszt�l.