Hogyan készítsünk saját hitel-amortizációs kalkulátort?

A legtöbb ember azt gondolja, hogy van valamiféle voodoo mágia, ami egy amortizációs ütemezés . De örülök, hogy elmondhatom neked, hogy nincs - és még jobb - még a kezdő is könnyedén létrehozhat egy Microsoft Excel segítségével.

A hiteltörlesztési táblázat sok jó információt nyújt: a hitelezőnek fizetendő teljes összeget, a kamatot, amely a kamatfizetés, a fő fizetési részlet és a fennálló hitelegyenlege.

Ha a kölcsönt amortizálni kell, akkor egyszerűen csak azt jelenti, hogy a kamatfizetés és a főfizetés egy időszakos fizetésből áll, és a fizetési összegek minden fizetési időszakra azonosak. Az amortizált hitel egyik legérdekesebb tulajdonsága, hogy minden egyes kifizetésnél a fizetendő kamat és tőke összege megváltozik.

Az Excel rendkívül hasznos eszköz a saját abszorpciós táblázat kiszámításához. A különböző beviteli módokkal kísérletezhet, hogy megtekinthesse, hogy a különböző kamatlábak, visszafizetési időszakok és a legfontosabb hitelösszegek mekkora hatással vannak a kölcsönfizetésre.

Nézzünk egy példát a folyamat szemléltetéséhez

Tegyük fel, hogy csak egy 20 ezer dolláros hitelből vásárolt egy autót, amelyet 4 év alatt teljesen vissza kell fizetni. A kölcsön éves kamatlába 3%. Mivel a hitel amortizálódik, a havi kifizetések mind ugyanolyan összegűek.

Az első lépés a havi fizetési összeg kiszámítása. Ezt a PMT (amely a fizetési funkciót jelöli) Excel-en keresztül végezheti el.

Kezdje el új táblázattal és adja meg a következő adatokat, amelyek szükségesek a fizetési összeg kiszámításához.

Az A oszlop az alábbi címkéket tartalmazza az adatokhoz:

A1 = az eredeti hiteltörvény (a hitel összege)

A2 = a kölcsön futamideje

A3 = éves kamatláb

A4 = évente kifizetések száma

A5 = fizetési összeg (amit számolunk)

B oszlop az A oszlop minden egyes címkéjéhez tartozó értékeket tartalmazza:

B1 = $ 20,000

B2 = 4

B3 = 3%

B4 = 12

B5 = > Az Excel PMT funkciója megtalálható a pénzügyi funkciók menüben. Először válassza ki a B5 cellát, majd kattintson a képletek lapon a pénzügyi funkciók menüre, és válassza ki a PMT funkciót a listából. Egy mező jelenik meg, ahová az adatokat a táblázatban kell megadnia, ahogy ez a képen van:

Itt néhány fontos dolog megjegyezni. Először két fontos módosítást kell elvégeznünk, mivel a

havi kifizetést kiszámítjuk. 12 éves kamatlábat kell osztanunk a havi kamatláb (kamatláb) megszerzéséhez, és meg kell szaporítanunk 4-ről 12-tel, hogy megkapjuk a visszafizetési időszak (Nper) összes hónapját. Másodszor, a jelenérték (PV) negatív értékként van megadva, mert ez az összeg a hitelezőnek tartozik.

Miután a dobozok kitöltésre kerültek, nyomja meg az "OK" gombot.

A táblázat most úgy néz ki, mint ez:

Most elkezdjük megteremteni az amortizációs táblát.

Az 1. részben szereplő táblázat túllépi a sorokat, és a 7. sorból kiindulva tegye a következőket az A oszlopban kezdődő és E oszlopban végződő címkék:

A7 = hónap

B7 = fizetés

C7 = kamatok

D7 = fő

E7 = egyenleg

öt fejezet az amortizációs asztalnál

Itt az ideje, hogy elkezdjük kitölteni a táblázatot. Az első lépés, hogy beírja a hónapok számát a hitel életében. A "hónap" címsor alatt írja be a "0" -t az A8 cellába (a kölcsön időtartamára). Töltsük be a következő cellákat sorrendben a 48-as számon keresztül (ami az A56-as cellába kerül). Egy trükk: ha beírta a 0-ot, győződjön meg róla, hogy a cellát választotta (A8), majd húzza a cellás jobb alsó sarokba az 56 sort. Ezután válassza ki a "fill series" az utolsó cellát. Ehhez a számjegysorozatot fel kell töltenie a 48 hónapra.

Ezután minden fizetés teljesíthető, mert az egyes havi kifizetések értéke már meghatározásra került. Az 1. hónaptól kezdődően (a 0. hónapban nincs fizetés, mert a kifizetések minden hónap végén kerülnek végrehajtásra) minden hónap 1-48 dollárért 442,69 forintot kell kitölteni. Ezután a kamat- és tőkeösszegek az Excel-funkciók segítségével számíthatók ki.

A kifizetések kamat- és főkomponenseinek kiszámítása az Excel-függvény segítségével egyszerű, és felhasználható a teljes amortizációs táblázat kitöltésére. A kamatfizetés kiszámításához válassza ki a C9 cellát, majd kattintson a képletek lapon található pénzügyi funkciók menüre. Válassza ki a listából az IPMT ("kamatfizetés") funkciót. Egy mező jelenik meg, ahová a táblázatban szereplő adatokat be kell írnia, ahogy ez a képen van:

Megjegyzés

: A "c" betű és a számok közötti "$" a képleteket később a többi sejthez adják. A "$" zárolja az említett cellát, így a képletek érintetlenül maradnak, amikor lemásoljuk őket a többi cellára. A cellákat lezárhatja (és megjelenik a "$") úgy, hogy az F4-re ugrik. Ezután kiszámoljuk a fizetés összegét. Az IPMT számításhoz hasonlóan válassza ki a D9 cellát, majd kattintson a képletek lapon található pénzügyi funkciók menüre. Válassza ki a PPMT (a "fő fizetés") funkciót a listából, és megjeleníti a mezőt, ahová az adatokat a táblázatban kell megadnia, ahogy ez a képen van:

Megjegyzés

: vagy a kamatösszegnek a teljes kifizetési összegből való levonásával, ugyanúgy számítható ki, ha a főkötelezettet a PPMT függvény segítségével számítjuk ki, majd kivonjuk az összeget a teljes kifizetésből, de ez jó hogy hogyan lehet mindkét képletet használni, ami azt is lehetővé teszi, hogy a táblázat többi részét hatékonyabban töltsük ki, amint azt az alábbiakban láthatja. Az utolsó oszlop (E oszlop) a fennmaradó oszlop. minden hónapban, amikor meghatároztuk a kamat és a tőke összegét, a 0. hónapban még nem történt fizetés, így a mérleg 20 000 dollár, de azt szeretnénk, hogy az Excel parancs automatikusan kiszámolja az egyenleget minden egyes időszakban, így manu "$ 20,000" beírása esetén írja be a "= B1" értéket a fenti táblázatra hivatkozva a fizetési számításhoz. Az 1. hónapban, mivel az egyenleg az előző havi egyenlegnek az aktuális hónap elsődleges fizetéséből történő kivonásával kerül kiszámításra, írja be az "E8-D9" értéket az E9 cellába. A mérleg automatikusan kiszámításra kerül. Az 1-es hónapra vonatkozóan az Ön amortizációs táblája teljes, és a következőképpen kell néznie:

A hátralévő hónapok összes adatait ki lehet tölteni egyszerűen a B9-E9 cellák kiválasztásával, a kiválasztás másolásával, majd a kiválasztás cellákba való beillesztésével B10-E10. Mivel az egyes cellák formuláit bevezettük, és minden számításunk során felhasználjuk a celláinkat, a kamat, a tőke és az egyenleg értékeit automatikusan kiszámítjuk. Tekintve, hogy ez a munka a 2. hónaphoz képest, a teljes táblázat egyszerűen elvégezhető a B-E oszlopok 48. hónapig történő kiválasztásával és a már másolt adatok beillesztésével. Az Excel most kiszámolta az értékcsökkenési táblázat minden értékét a megadott képletekkel. A befejezett táblázatnak így kell kinéznie:

Hitel első éve:

A hitel utolsó éve:

Megjegyzés

: Ezek a táblázatok csak az első és a amortizációs táblázat. A 2. és a 3. év között ez a két táblázat képez egy folyamatos amortizációs táblát mind a 48 hónapon keresztül. Ha fix kamatozású jelzálogkölcsönökre vonatkozó jelzálogkölcsönök kiszámításánál érdekel, akkor az alábbi lépésekkel készíthet el egy amortizációs táblát: vagy használhatja pénzügyi számológépünket az Ön számára. A jelzálog-számolónk megmutatja havi kifizetését, valamint egy teljes amortizációs ütemtervet.