Hogyan kell kiegyenl�teni a csekkf�zetet?

A csekkk�nyv egyens�ly�nak meg�rt�se, m�s n�ven a bankok egyeztet�se, tal�n nem olyan fontos ma, mint egykor. A Statisztikai Agykutat� Int�zet 2015-ben v�gzett felm�r�se szerint az emberek 69% -a soha nem egyens�lyozza csekkf�zet�t. Tal�n nem is tudod, hogyan �rhatsz egy csekket.

M�gis, ha havonta egyszer le�lsz �s folyik a fi�k tev�kenys�ged, seg�t nyomon k�vetni, mennyit k�lt, �s felt�r egy hib�t vagy helytelen d�jat. Ez meg�vhatn� a foly�sz�mlahitel d�jakb�l �s egy�b b�ntet�sekb�l.

Amire sz�ks�ged lesz

Ne hagyja, hogy a csekkf�zet elvesz�tse a val�s�got. Annak �rdek�ben, hogy egyens�lyban tartsuk, sz�ks�ge lesz:

• A fi�k�gyletek list�ja az elm�lt h�napban.
• Bev�teleket.
• A legut�bbi banki kimutat�s.

" T�BB:�A legjobb ellen�rz� sz�ml�k

Tranzakci�k list�ja.�A tranzakci�k nyomon k�vet�se nyilv�ntart�sban - egy csekkk�nyv-nyilv�ntart�s, egy notebook vagy egy t�bl�zat a sz�m�t�g�pen mind egyform�n m�k�dnek. Ez a lista tartalmazza a v�s�rl�sait, a visszavon�sokat, a bet�teket �s a bankk�lts�geket.

Bev�teleket.�Tartson fontos tranzakci�s bev�teleket addig, am�g ki nem egyenl�tette a csekkf�zet�t az adott h�napban.

Ha az �n bankja vagy hitelsz�vets�ge online banki szolg�ltat�st k�n�l, l�thatja az online tranzakci�k naprak�sz list�j�t. Tartsa be a bev�teleit akkor is, ha ezt az utat v�lasztja; akkor sz�ks�ge lesz bizony�t�kra a kiad�sokra vonatkoz�an az online tranzakci�val kapcsolatos vit�ban.

Az �n nyilatkozata.�A hitelsz�vetkezet vagy bank rendszeres sz�mlakivonatot ad ki, �ltal�ban havonta egyszer. Ez �ltal�ban felsorolja az el�z� havi kimutat�sb�l sz�rmaz� egyenleget, a bet�tekkel, egy�b hitelekkel, terhel�sekkel �s csekkekkel egy�tt. Tartalmazza a z�r� sz�mla egyenleg�t is a nyilatkozat gener�l�s�nak napj�n.

" T�BB:�A legjobb magas hozam� online megtakar�t�si sz�ml�k

Hogyan kell egyens�lyba helyezni csekkf�zeted?

A banksz�ml�ja tollal �s pap�rral egyeztethet� �ssze.

1. Adja hozz� az �n nyilv�ntart�s�ba felvett bet�teket �s visszavon�sokat a nyilatkozat d�tum�n kereszt�l. �gyeljen arra, hogy ne sz�molja fel a tranzakci�kat a nyilatkozat gener�l�sa ut�n.
2. N�zze meg, hogy a befizet�sek �s visszavon�sok teljes �sszege a nyilv�ntart�s�ban megfelel-e a nyilatkozat�ban szerepl� �sszegeknek.

Ha az �sszegek egyeznek

A munk�d befejez�d�tt. A csekkk�nyv kiegyens�lyozott.

ha az �sszegek nem egyeznek

Ellen�rizze a sz�madatokat az �sszegek ellen�rz�s�hez. Legyen �vatos az olyan ismeretlen d�jakr�l, mint amilyenek a foly�sz�mlahitel d�jai, azon nyilatkozat�ban, amelyet nem jegyeztek be a nyilv�ntart�s�ban. Ha m�g mindig nem tudja egyens�lyozni a sz�madatokat, akkor k�rheti bankj�t a tranzakci�k �tfog� fel�lvizsg�lat�hoz - de vegye figyelembe, hogy sz�ml�z�si d�jat sz�m�that fel k�r�lbel�l 25 USD / �ra �rt�kben.

Ha �gy gondolja, hogy egy tranzakci� nem enged�lyezett vagy hib�t tartalmaz, keresse meg a banksz�mlakivonat utas�t�sait a jav�t�shoz. A legfrissebb tranzakci�k egy r�sze a k�vetkez� h�napi nyilatkozattal z�rulhat. �gyeljen arra, hogy jegyezze fel ezeket a tranzakci�kat a szem�lyes rekordj�ban, hogy elker�lje a meglepet�seket.

A banki kimutat�sok �ttekint�se �s a saj�t nyilv�ntart�saival val� rendszeres �sszehasonl�t�s seg�t annak ellen�rz�s�ben, hogy �n �s bankja ugyanazon az oldalon van-e.

Haszn�lja a technol�gi�t

Ha pap�rra �s tollra keres alternat�v�t, haszn�lja ki a technol�gi�t. K�lts�gvet�si alkalmaz�sok, p�ld�ul K�lts�gvet�s vagy p�nzverde sz�ks�geltetik, let�lti fi�k�gyleteit, �s megtekintheti nyilv�ntart�s�t mobileszk�z�n - �s seg�thetnek a k�lts�gek nyomon k�vet�s�ben. Az online fi�k tev�kenys�g�nek �ttekint�se seg�thet a hib�k elh�r�t�s�ban, �s szemmel tarthatja p�nz�gyi helyzet�t. Akkor is feliratkozhat a figyelmeztet�sek fogad�s�ra, amikor a fi�k egyenlege a kijel�lt �sszeg al� esik.

El�fordulhat, hogy nem kell t�bb� m�rlegelni a csekkf�zetet manu�lisan havonta, de tudnia kell, hogy a p�nzedet mennyire fontos, mint valaha.

Margarette Burnette a Investmentmatome szem�lyirod�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. E-mail: [email protected]. Twitter: @margarette.

Friss�tve 2016. november 21-�n.