Hogyan m�k�dik a Roth IRA?
Traditional and Roth IRAs | Simple Steps for a Retirement Portfolio Course
Tartalomjegyzék:
- Hogy k�l�nb�znek a Roth IRA-k
- A Roth korl�tai
- Roth IRA hozz�j�rul�si korl�tait 2017-2018-ra
- Els� l�p�sek a Roth IRA-val
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- megtal�lja�a legjobb broker a Roth IRA megnyit�s�hoz
- D�ntsd el�ami a legjobb: a Roth vagy a hagyom�nyos IRA?
- Terv szerint?�Ellen�rizze nyugd�jas sz�mol�g�p�nket
A Roth IRA a k�sedelmes megel�ged�sr�l sz�l: A t�bbi egy�ni nyugd�jas sz�ml�val ellent�tben, egy Roth IRA-val �vente ad�t fizetsz a befizet�sek�rt. Azonban a t�bbi egy�ni nyugd�jaz�si sz�ml�t�l elt�r�en is, ha egy Roth-ot fizet, nem fizet ad�t az eloszt�sokr�l - bele�rtve a befektet�sek n�veked�s�t - amikor el�ri a nyugd�jkorhat�rt.
A Roth IRA-k lehet�v� teszik, hogy b�rmikor b�ntet�s n�lk�l visszavonhass�k a befizet�seket. �gy a Roth IRA-k j� eszk�znek bizonyulnak nemcsak a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokhoz, hanem olyan c�lokhoz is, mint p�ld�ul a koll�gium megtakar�t�sa vagy egy h�zban t�rt�n� el�leg.
P�nz�gyi v�szhelyzetek eset�n is megteheti �ket, b�r azt aj�nljuk, hogy a munkan�lk�liek nyugd�jba vonul�s�nak megtakar�t�sai ne sziv�rogjanak, kiv�ve, ha felt�tlen�l sz�ks�ges.
Hogy k�l�nb�znek a Roth IRA-k
A Roth IRA, mint egy hagyom�nyos IRA, megtakar�t�st hoz l�tre, amely lehet�v� teszi a tulajdonos sz�m�ra, hogy rendszeresen j�ruljon hozz�, �s befektet�si eszk�z�kbe fektessen be �llom�nyokat, k�tv�nyeket, befektet�si alapokat vagy m�s befektet�seket.
Az egy�b nyugd�jaz�si elsz�mol�nevek, p�ld�ul az IRA, a SIMPLE IRA, a 401 (k) �s a 403 (b) �b�c� leves�t�l elt�r�en a Roth IRA egy val�di emberi l�nyt�l kapta nev�t: William Roth szen�tor, aki 20 �vvel ezel�tt vezette a teremt�st ennek az egyed�l�ll� nyugd�jaz�si tervnek.
"Bill meg akarta hozni a megtakar�t�s kult�r�j�t" - mondja Jane Roth, az �zvegy, a harmadik amerikai k�rzeti fellebbviteli b�r�s�g. 2016-ban besz�lt Investmentmatome-r�l. Meg�rtette, mennyire fontos �s milyen neh�z volt az emberek p�nzt megtakar�tani fels�oktat�s �s nyugd�jaz�s. Az egyik c�lja az volt, hogy megtal�lja az �szt�nz�ket �s m�dszereket, �s seg�tsen ezzel."
A Roth IRA-val most az ad�k megfizet�s�nek d�ja most egy heteresebb ad�megtakar�t�s lesz a sorban, ahogy a beruh�z�sok n�vekednek. Ahogy ez a Roth IRA sz�mol�g�p bemutatja, egy 35 �ves, 80 ezer doll�ros �ves bev�tellel, aki a teljes $ 5,500-os korl�tot a Roth IRA-hoz adja, m�g a 67 �vesn�l nyugd�jba vonul, 518 ezer doll�ros megtakar�t�st eredm�nyezhet (6% -os �ves megt�r�l�st felt�telezve).
De ellent�tben a hagyom�nyos IRA-val, az �sszes nyugd�jaz�s ut�ni visszavon�s ad�mentes lenne, �s t�bb mint 130 000 doll�r megtakar�t�st eredm�nyezhet nyugd�jba. (A hagyom�nyos IRA-k rajong�i azonban megjegyezhetn�k, hogy ezek a sz�ml�k ad�kedvezm�nyeket k�n�lhatnak a megtakar�t� munkanapjai sor�n, amiket egy Roth nem tud.)
A Roth korl�tai
Az ad�megtakar�t�sok olyan j�ak, hogy a korm�ny korl�tozza a Roth IRA-birtokosok �ltal fizetett �sszegeket (�vente 6500 doll�rral) (6500 doll�r, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb). Az IRS szab�lyai is korl�tozz�k, hogy ki jogosult a Roth sz�m�ra: A magas j�vedelm�ek korl�tozottak lehetnek a teljes �vi 5 500 doll�r hozz�j�rul�s�val - vagy ak�r egy�ltal�n hozz�j�rul�ssal, amint azt az al�bbi t�bl�zat mutatja.
Roth IRA hozz�j�rul�si korl�tait 2017-2018-ra
| Felv�teli �llapot | 2017 m�dos�tott AGI* | 2018 m�dos�tott AGI* | Maxim�lis hozz�j�rul�s |
|---|---|---|---|
| * Korrig�lt brutt� j�vedelem | |||
| H�zas bejelent�s k�z�sen vagy min�s�t� �zvegy (er) | Kevesebb, mint $ 186,000 | Kevesebb mint 189 000 doll�r | $ 5,500 (6500 doll�r, ha 50 vagy ann�l id�sebb) |
| $ 186,000-t�l $ 195,999-ig | $ 189,000-t�l $ 198,999-ig | A hozz�j�rul�s cs�kken | |
| $ 196,000 vagy ann�l t�bb | $ 199,000 vagy ann�l t�bb | Nem jogosult | |
| Egyed�l�ll�, h�ztart�svezet� vagy h�zas bejelent�s k�l�n (ha nem �lt�l h�zast�rs�val az �v sor�n) | Kevesebb mint $ 118,000 | Kevesebb mint 120 000 doll�r | $ 5,500 (6500 doll�r, ha 50 vagy ann�l id�sebb) |
| $ 118,000-t�l 132.999 doll�rig | $ 120,000 �s $ 134,999 k�z�tt | A hozz�j�rul�s cs�kken | |
| 133 000 doll�r vagy ann�l t�bb | 133 000 doll�r vagy ann�l t�bb | Nem jogosult | |
| H�zas beny�jt�s k�l�n-k�l�n (ha h�zast�rssal �lt�l az �v sor�n b�rmikor) | Kevesebb mint 10 000 doll�r | Kevesebb mint 10 000 doll�r | A hozz�j�rul�s cs�kken |
| $ 10,000 vagy ann�l t�bb | $ 10,000 vagy ann�l t�bb | Nem jogosult |
M�g a Roth ad�mentes, korai visszavon�si jellemz�je vonz�, fontos tudni, hogy ez csak a sz�ml�hoz hozz�j�rult �sszegre vonatkozik, �s nem arra a kieg�sz�t� p�nzre, amelyet megszerzett. Az �n befektet�seib�l az 59. �let�v�ket megel�z�en kifizetett bev�teleket rendszerint k�tszeresen b�ntetik: az els� 10% -os b�ntet�st levonj�k a cs�csr�l, majd a szok�sos ad�t, amelyet a kieg�sz�t� j�vedelem ut�n fizettek (b�r vannak kiv�telek).
A "fizet�s most, kiv�ve a k�s�bbi" ad�z�si funkci�t k�l�n�sen vonz�v� teszi, ha az ad�bevall�s az elk�vetkez� �vekben emelkedik, �s a nyugd�jaz�si �vekben viszonylag magas szinten marad.
Term�szetesen, ann�l hosszabb ideig ker�lj�k el a kivonul�st, �s �ves hozz�j�rul�st adunk egy Roth IRA-hoz, ann�l t�bb k�szp�nzt szerezhet�nk, �s ann�l nagyobb ad�kedvezm�nyeket �rhet�nk el, amelyek val�sz�n�leg lefel� tartanak. A "fizet�s most, kiv�ve a k�s�bbiekben" ad�z�si funkci�t k�l�n�sen vonz�v� teszik, ha az ad�bevall�s az elk�vetkez� �vekben emelkedik, �s viszonylag magas a nyugd�jaz�si �vekben.
Els� l�p�sek a Roth IRA-val
A legt�bb online br�ker, bank �s robo-tan�csad� k�n�lja a Roth IRA-kat. Ha a megfelel� szolg�ltat�t v�s�rolja, akkor egy j� els� k�rd�s, hogy megk�rdezhess�k magunkat, hogy vajon el�nyben r�szes�ten� a "k�rem, tegye meg nekem" megk�zel�t�st a befektet�shez. Ha igen, el�fordulhat egy robo-tan�csad� �s egy automatiz�lt befektet�si folyamata fel�, amely felhaszn�lja c�ljait �s kock�zati toleranci�j�t, hogy kiv�lassza a befektet�seit.
Ha szeretn� kiv�lasztani a saj�t befektet�seit - vagy megtanulhatja, hogyan kell ezt csin�lni -, akkor az online �gyn�ki v�llalkoz�s lehet a megfelel� hely. Szeretne egy br�kert keresni egy felhaszn�l�bar�t platformmal �s sz�mos alacsony k�lts�g� befektet�si lehet�s�ggel.Sz�vesen v�laszthat egy br�kert egy fi�kh�l�zattal, ha �nnek szembe kell n�znie. A legjobb Roth IRA szolg�ltat�k weboldalelemz�s�t megtekintheti az idei cs�csok megtekint�s�hez.
