Hogyan v�s�rolta meg a legjobb elad�k a hitelk�rty�it

Sarah Hepola els�sorban a legkeresettebb eml�kirat�nak, a "Blackout: Eml�kezik a dolgokr�l, melyeket elfelejtettem", az alkoholizmus elleni harc�r�l tudott. De k�t �vvel azel�tt, hogy j�zan lett volna, szemben�zett egy m�sik d�monnal: a hitelk�rtya ad�ss�g�val. Sokf�lek�ppen azt mondja, hogy a kiad�si szok�saival val� tal�lkoz�s j� gyakorlat volt az iv�si probl�m�j�val kapcsolatban.

Sarah Hepola, a kor�bbi ad�ss�g�r�l: "Tudtam, hogy a sz�m rossz, de am�g meg nem l�ttam, nem kellett sz�molnom vele." (Fot�: Zan Keith)

"[A hitelk�rtya ad�ss�g�nak kifizet�se] olyan volt, mint a kis f�ldreng�s, a remeg�s, ami el�tte r�zta meg az alapjaimat" - mondja Hepola. "Amikor abbahagytam az iv�st, ez volt a legrosszabb id� az �letemben, de abbahagyta az alkoholfogyaszt�st, ami val�ban lehet�v� tette sz�momra, hogy olyan �letet �ljek, amivel t�bbet tudn�k megfizetni."

Amikor mindk�t k�rd�ssel foglalkozott, Hepola New York City-be k�lt�z�tt Dallasba. Az alacsonyabb �letk�lts�g lehet�v� tette sz�m�ra, hogy v�g�l kifizetse a 10.000 doll�ros hitelk�rtya egyenleg�t, valamint 40.000 doll�rt, amivel az IRS-nek tartozott.

Hepola egy k�z�s telefonbesz�lget�sben osztotta ki a hitelk�rtya ad�ss�g�t. V�laszai szerkeszt�sre ker�ltek az egy�rtelm�s�g �s a hossz�s�g �rdek�ben.

Mikor �szrevette, hogy probl�m�ja van a hitelk�rtya-tartoz�ssal?

Amikor a hitelk�rtya-t�rsas�gok figyelmeztettek a probl�m�ra. A hitelez�k h�vtak. Mint sok ember az �n koromban, vagy �gy gondoltam, volt egy mintavev� t�ny�rja a nagy �rdekl�d�s� hitelk�rty�kr�l, amelyeket maximaliz�ltam, majd figyelmen k�v�l hagytam. R�sze ennek a New York-i, egy olyan v�rosban val� �lelemhez kapcsol�dott, amit nem engedhettem meg mag�nak. M�g mindig el akartam menni a b�rba, �s 16 $ kokt�lt v�s�roltam, �s arra gondoltam, hogy megkapom a nagy megb�z�st, vagy nagy, j�vedelmez� munk�t, amely lehet�v� tenn� sz�momra, hogy egy �lomszer� �tal�ny�sszegben kifizessem a hitelk�rty�kat.

Mennyi ideig tart ez?

New Yorkban az els� h�rom �vem sor�n fel�p�tettem az ad�ss�got. Az IRS-nek is k�t �vnyi ad�t kellett fizetnem, �s m�g nem k�t�ttem vel�k. Ez 40 000 doll�r volt, �s a hitelk�rtya ad�ss�ga k�r�lbel�l 10 000 doll�r volt. �gy �reztem, mintha olyan filmek jelenete lenne, ahol a rend�rs�g �ld�zi a sarokba. Olyan voltam, mintha "kiny�jtom a kezemet." Az �sszes ad�ss�got egyszerre sz�moltam, de a hitelk�rtya-tartoz�s volt az els� r�sz, amellyel foglalkoztam.

A hitelk�rtya kiad�sai az iv�ssal kapcsolatosak voltak?

N�h�ny hitelk�rtya ad egy k�rdiagramot arr�l, hogy mit k�ltenek. Az eny�m 75% volt a b�rokban �s a bor�zletekben. A recesszi� idej�n is nagy figyelmet szenteltek a ruh�kat v�s�rl� �s 100 p�r cip�nek. A hitelk�rtya ad�ss�g�ra semmi sem volt, de el kellett mennem a finom �ttermekbe �s inni 20 doll�r bor bor�t. Nekem van egy iv�si probl�ma, de ugyanabban a haj�ban sok ember van, akiknek nem volt iv�si probl�m�ja. �pp most �reztem magam ilyen t�pus� szabadid�s �letm�dra.

Hogyan tudn� kifizetni az ad�ss�got? Mi v�ltozott?

Nagyon fontosnak kellett lennem arr�l, hogy mi vagyok �s ki voltam. Volt egy eleme, hogy mintha j�zan lett volna. A hitelk�rtya-ad�ss�gom �s az iv�si probl�m�m k�z�tti kapcsolat az, hogy mindkett� olyan szem�lyt t�kr�z, aki nem igaz�n akarja elismerni, ki �. Van egy bizonyos sz�nvonal� tettek �s bujk�lnak - mintha t�bb p�nzt keresn�nek, mintha sz�lesebbnek, kev�sb� rohan�nak �s mes�snek lenn�nek, mint �n.

Amikor lev�gtam ezeket a hitelk�rty�kat, �s azt mondtam: "Most a p�nzem szerint �lni fogok", ez r�sze volt az �tnak, ami az �n j�zans�gomhoz vezetett. Ez volt az els� sokk a val�s�gban. A p�rt nem csak folytatja; fizetnie kell a p�rtnak, sz� szerint a p�nzzel, �s a m�snaposs�g �s a ment�lis �s �rzelmi elvezet�s k�vetkezm�nyeivel.

Volt apr� dolgok. Megakad�lyoztam, hogy megkaptam a 4 doll�r tejemet, amit�l olyan furcs�n hi�nyoltam. Ez volt az egyik kis �r�me a Brooklyn-i kis sark�ban. Megsz�ntem a dolgokat, mint az �telsz�ll�t�si szolg�ltat�s. Megsz�ntem a kiszervez�st, �s elkezdtem magam csin�lni a dolgokat: vacsor�zni, mosodni, k�sz�teni a saj�t k�v�imat. Azt mondtam a bar�taimnak: "Nem mehetek t�bb� ezekre a nagy vacsor�kra", �s azt mondt�k: "J�l van, s�t�ljunk". �n is k�lcs�n�ztem 2000 doll�rt az ap�mt�l, ami a forr� v�zb�l hitelez�k.

�n azt �rja, hogy az egyik els� l�p�se, hogy szemben�zzen az ad�ss�g volt, hogy pontosan, hogy mennyit volt. Mi�rt volt ilyen neh�z?

Olyan volt, mintha egy l�pt�kbe l�pne. Tudtam, hogy a sz�m rossz, de am�g meg nem l�ttam, nem kellett sz�molnom vele. Am�g le�ltem �s azt mondtam: "Van itt $ 2000 �s 2000 doll�r; ez az, amihez tartozol, "tudtam csak �sszeh�zni. Am�g nem adtam hozz�, nem kellett igaz�n szemben�znem vele.

M�g mindig agg�dsz a hitelk�rtya-tartoz�s miatt? Tal�n megt�rt�nhet veled?

Amikor eladtam a k�nyvet, minden hitelk�rty�mat kifizetettem, de volt egy kis IRS-ad�ss�g [marad�k]. Felh�vtam �ket egy �sszegben, �s azt mondt�k: "13 doll�r tartozol." Ez �t �vvel ezel�tt volt. Abban az id�ben rendk�v�l �vatos voltam a hitelk�rty�mon. Mi�rt �lek m�g Dallasban? Megfizethet� h�zam van, engedhetem meg magamnak az �letemet, �s ez olyan j� �rz�s. Neh�z volt sz�momra megtal�lni a kreat�v emberek k�z�ss�g�t - ez ink�bb egy �zleti k�zpont - [de] ez egy d�nt�s, amit tettem.�gy �rzi, hogy nagyon feln�tt d�nt�s, az �n eszk�zeim szerint �lni, ami azt jelenti, hogy egyes ter�leteken �s korl�toz�sokban szabads�got adok neked.

Azt mondtad, hogy a hitelk�rtya ad�ss�ga majdnem �gy t�nik, mint a kult�r�nk norm�ja. Ez megk�nny�tette az �n sz�m�ra, hogy �gy �rzi, hogy az ad�ss�g nem volt probl�ma?

Nem gondoltam, hogy valami furcsa lenne valami�rt, amit csin�ltam, csak hogy milyen rossz a magas kamatokkal. Bar�taim, akik j�ak a p�nzzel, azt mondj�k: "Hogyan csin�lt�tok ezt? Sz�rny� �zleteket kapsz. "Ez az�rt van, mert nem igaz�n figyeltem. Nagyon normaliz�l�dott. Ki fizet k�szp�nzzel, k�l�n�sen New Yorkban? Volt id�, amikor az id�sebb emberekkel besz�lni az �letr�l a hitelk�rty�k el�tt, hogy ha nincs p�nzed, akkor nem vehetett valamit. Most van egy "buy now, think later" mentalit�s. Ez egy nagyon vonz� �tlet.

�gy hangzik, mintha most haszn�ln�d a hitelk�rty�kat okosan?

Elv�gtam a hitelk�rty�mat, de vannak olyan helyzetek, amikor sz�ks�ge van r�. Egy ponton probl�m�v� v�lik, ha nincs meg. Nekem van hitelk�rtya, �s z�r� egyens�lyban tartom.

Tov�bbi hitelk�rtya-tippek a Investmentmatome-t�l

• A k�lts�ges subprime hitelk�rty�k kev�s seg�ts�get ny�jtanak, a Investmentmatome tanulm�nyi eredm�nyei
• Mennyire ismeri a hitelk�rty�it?
• Mi a teend�, ha a hitelk�rtya kibocs�t�ja vak�t�nak �t�li?