Itt lehet a lehető legtöbbet hozni a kockázatmentes készletből

Alacsony kockázatú, folyékony befektetések, amelyek megvásárolni, tegyétek-e Sam bácsi egy szívességet: milyen mágikus titokzatos eszközök vannak, és milyen meglepetéseket tartanak?

Ők kincstári értékpapírok vagy kincstárjegyek, ahogyan gyakran nevezik. A kincstárjegyek négy típusú értékpapírból állnak - Kincstárjegyek, Kincstári kötvények, Kincstári jegyzetek és TIPS, amelyek a Treasury Inflation-Protected Securities. De nekik több van, mint csupán az, hogy segítséget nyújtson a kormánynak. Ezek lehetnek életképes befektetési eszközök, amelyek hozzáadják a portfóliójuk értékét.

Az Egyesült Államok Kincstárja 1790-ben létrehozta az államkincstárat, mint adósságfinanszírozási eszközt az Egyesült Államok számára. (1790-ben a forradalmi háború alatt felmerült államadósság 54 millió dollár volt, vagyis a mai dollárban 4,1 trillió dollár volt.) Eladják heti árverésen (negyedévente a 30 éves kincstári kötvényekért), és a világ pénzügyi válsága ellenére továbbra is

"A tavalyi (amerikai hitelminősítés) visszaesés ellenére az amerikai kincstárjegyek a világ legbiztonságosabb hitelei" - mondta Larry Hill, a New York-i Bernstein Global Wealth Management vezető portfóliókezelője.

Szilárd, de az alacsony kamatok miatt nem különösebben jövedelmező. Míg a kincstárjegyek megvásárlása egyik napról a másikra sem gazdagodik, eléggé hasznosak ahhoz, hogy másodlagos megjelenést biztosítsanak.

[InvestingAnswers Feature: TreasuryDirect használata amerikai kormánykötvények vásárlására]

"Minden befektetőnek tudnia kell, hogy mi az, és mi használhatják őket "- mondta Hill, hozzátéve, hogy sok ember számára" túlságosan konzervatív lenne, ha hosszú távú céljaik és célkitűzéseik vannak. "

Ezt szem előtt tartva itt 10 tényező kell a befektetőknek ismerje meg a kincstárjegyeket:

1. A kincstárjegyek rövidebb futamidejű befektetések. Néhány nappal egy évig (52 hét) érleltek. Eladják egy 1% -os névértékű kedvezményben vagy kuponnal; amikor a számla lejár, az eladó a kamatlábat és a megbízót a névérték formájában kapja meg.

2. A kincstári kötvények hosszabb lejáratú befektetések. Két, három, öt, hét és 10 éves lejáratú. (A harmincéves kötvények negyedévente kerülnek kibocsátásra.)

3. A kincstárjegyek hosszabb távú befektetések is. A kincstárjegyek két-tíz évig érleltek; a birtokosok félévente kamatfizetést kapnak. A kincstárjegyek névértéken történő értékesítésre kerülnek, és amikor a jegyzet lejár, az eladó teljes értéket kap.

4. A TIPS a tőke védelmét kínálja az infláció ellen. Az öt, a 10 és a 30 éves lejáratúak, és félévente kamatot fizetnek. A főköltség emelkedik az infláció mértékével együtt, és a kamat felmerül az adott tőke-többlet-infláció összegével. Amikor a kötvény lejár, az eladó megkapja az egész heapint.

5. Ahogy a beruházások mennek, biztonságban vannak. "Részben rövid távú kockázatok nélkül tekintik őket kockázatmentes eszközöknek" - mondta Hill. "A kamat volatilitása nem érinti őket."

6. Fun fact: Kína a világ legnagyobb kincstári birtokosa, éppen azért, mert a befektetések annyira biztonságosak és az Egyesült Államokkal folytatott kereskedelem volumene miatt. A kincstárjegyek nem különösebben jövedelmezőek.

Mindig van egy kompromisszum a biztonságos befektetéssel, és a kincstárjegyekkel alacsony hozam a történelmileg alacsony kamatlábak miatt. Valójában a kincstári hozamok a legalacsonyabbak voltak 1790 óta, jegyezte meg Hill. A hozam most 65%, ami azt jelenti, hogy egy ötéves kincstári kötvény 3% -ot szerezne az adott idő alatt. "Sok kiváló minőségű készlet évente annyit fizet osztalékban," mondta Hill. "Te áldozatot hozsz."

8. Folyékonyak.

"A piac azonnal aktív és elérhető" a kincstárjegyek számára, mondta Hill. Ez a lejáratú kötvényekre vonatkozik, és még nem érte el az érettségi szintet, de befektetési célokból a vevők okosabbak maradni addig, amíg a kötvény, számla, jegyzet vagy a TIPS érlelődik. 9. A TIPPEK adókedvezményt bizonyíthatnak.

A TIPS-tulajdonosok adót fizetnek az általuk kapott kamatokért, valamint a tőkeemelésért, annak ellenére, hogy a birtokosok nem látják ezt a pénzt, amíg a TIPS lejár. Emiatt a TIPS-eket leginkább egy adómegállapított számlán, például egy IRA-ban vagy egy TIPS-t tulajdonló befektetési alapba történő befektetéssel lehet felhasználni, Hill azt mondta: 10. Kincstárjegyeket közvetlenül a kormánytól vásárolhat.

A kormány által fenntartott weboldal TreasuryDirect értékpapírkötvényeket és T-kötvényeket árengedményben (vagy kuponban, a kincstárjegyeknél) értékesít. TreasuryDirect is hasznos információkat nyújt az egyesült államokbeli kincstári termékekről, beleértve számlákat, jegyzeteket, kötvényeket, TIPS és EE megtakarítási kötvényeket. (Az Egyesült Államok Kincstárában is megtakarítási kötvényeket értékesítenek: I kötvényeket, amelyek a TIPS-hez hasonlóan védettek az inflációtól, és az EE Bonds, amelyek a jelenlegi piaci árfolyamon fizetnek kamatot.) A kötvények és a kincstár közötti különbség az, hogy a kötvényeket nem árusítják. A befektető válasza:

Azoknál az óvatos típusoknál, akik a lehető leghamarabb megtakarításokat tettek egy matrac alatt, a kincstár egy biztonságos és megbízható befektetési eszköz. Jóak, hogy a fiatal befektetők megtakaríthatják valami nagy, mondjuk főiskolát, és akiknek egy rövid idő alatt biztonságos pénztárra van szükségük. De alig egy befektetési méretű befektetés. "Ha 35 éves vagy, és nyugdíjba mentél, nem kell a kincstári biztonságod a portfólióban" - mondta Hill.