Eg�szs�gmegtakar�t�si sz�ml�d - fizikai �s fisk�lis edz�sprogram

�ltalLaura Tanner, Ph.D, CFP®

Tudjon meg t�bbet a Laura-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

�n ad�mentess�get �lvez a nyugd�jba vonul�s�rt (bele�rtve a 401 (k) tervet �s az IRA-t). De tudtad, hogy van m�d arra is, hogy p�nzt takar�tson meg az eg�szs�g�gyre ford�tott kiad�sokra, mind a j�v�ben, mind a j�v�ben? Ha magas levonhat� eg�szs�g�gyi terve van (az al�bbiakban ismertetj�k), az eg�szs�gmegtakar�t�si sz�mla (HSA) p�nzt takar�that meg.

Mi az a HSA?

A HSA egy befektet�si sz�mla, ahol az ad�k�teles ad�kkal j�rul hozz� az eg�szs�g�gyi kiad�sokhoz. Nincsenek bev�teli korl�tok a HSA-sz�ml�hoz val� hozz�j�rul�sokra, teh�t min�l magasabb az ad�bevall�s, ann�l nagyobb a potenci�lis megtakar�t�sod. A keresetek n�vekednek az ad�fizet�si k�telezetts�ggel, �s ha a HSA p�nzeszk�zeit k�pzett orvosi k�lts�gekre ford�tja, akkor nem kell ad�t fizetnie, amikor p�nzt vesz el a sz�ml�r�l. Ez egy ad� trifecta (ad�z�s el�tti j�rul�k, halasztott ad�k a j�vedelemre, nincs ad�k kivon�sa a k�pzett k�lts�gek)! A k�pzett orvosi k�lts�gekre p�ldak�nt eml�thet� az eg�szs�g�gyi terv, a t�rsfinansz�roz�s, a l�t�s �s a fog�pol�s levon�sa. A nem minõs�tett orvosi k�lts�gek magukban foglalj�k a nonprescription gy�gyszereket (hacsak nem �rj�k elõ), az eg�szs�g�gyi klubk�lts�gek �s a v�laszthat� kozmetikai seb�szet.

Megjegyz�s: Ha HSA-fi�kot nyit meg saj�t (�s nem munk�ltat� �ltal) megnyitni, a sz�ml�hoz val� hozz�j�rul�sa levonhat�.

Az ad�kedvezm�nyeken t�lmen�en a HSA p�nzeszk�zei �vr�l �vre �tvitelre ker�lnek (ellent�tben a rugalmas kiad�si sz�ml�val vagy az FSA-val). �gy a j�v�ben megtakar�t�st lehet szerezni az eg�szs�g�gyi k�lts�gekre. �gy tervezt�k, hogy egy 65 �ves h�zasp�r, aki ebben az �vben nyugd�jba vonulna, t�bb mint $ 200,000 (�s ez a Medicare lefedetts�ggel) teljes nyugd�j-eg�szs�g�gyi k�lts�ge.

Elfogadhat� a HSA?

A krit�riumok k�z� tartozik:

• �nnek rendelkeznie kell egy nagym�rt�k� eg�szs�gbiztos�t�si tervvel (HDHP), ak�r munka r�v�n, ak�r �nmag�ban
• �n nem szerepel a Medicare programban
• �n nem �ll�thatja, hogy eltartott valaki m�s ad�bevall�s�t�l

2013-ra a HDHP-nek legal�bb 1250 doll�r levon�sra van sz�ks�ge mag�nszem�ly sz�m�ra, vagy 2500 doll�r�rt egy csal�d�rt.

Hogyan nyithatja meg a HSA-t?

A munk�ltat�ja felaj�nlhatja a HSA-t (lehets�ges egyeztet�si hozz�j�rul�ssal), vagy �n�ll�an nyithat fi�kot. A New York Times egyik cikke a HSA-szolg�ltat� kiv�laszt�s�ra vonatkoz� tippeket tartalmaz, bele�rtve a szolg�ltat�k adatb�zishoz val� linkj�t �s az eml�keztet�ket, hogy alaposan megvizsg�lj�k a d�jakat �s a befektet�si lehet�s�geket.

Figyelembe kell venni a k�zel egy�ves (egy�ves) tervezett orvosi k�lts�geket a k�szp�nz-egyen�rt�kben a HSA sz�ml�n. A hosszabb t�v� orvosi k�lts�gekre ford�that� alapok befektethet�k.

Milyenek az �ves hozz�j�rul�si korl�tok �s hat�rid�?

2013-ra a HSA-fi�khoz val� hozz�j�rul�s �ves korl�tja 3250 doll�r egy�ni ir�nyelvek eset�n, �s 6450 doll�r csal�dpolitika eset�n. Ezenk�v�l az 55 �vn�l id�sebb sz�mlatulajdonosok sz�m�ra tov�bbi 1000 doll�ros hozz�j�rul�s (mind az egy�ni, mind a csal�di ir�nyelvek eset�ben).

2014. �prilis 15-ig van 2013-as hozz�j�rul�sa a HSA-fi�kodhoz.

Mi a teend�, ha a HSA-alapokat a nem min�s�tett k�lts�gekre ford�tja?

65 �ves kora el�tt, ha p�nzt vesz fel a nem k�pzett orvosi k�lts�gekre vagy egy�b ig�nyekre, 20% -os b�ntet�st von maga ut�n a j�vedelemad� bevet�se mellett.

65 �ves kor ut�n m�r nincs 20% -os b�ntet�s a HSA-b�l val� kivon�s ut�n, de ad�t fizet.

Ne feledje: nincs b�ntet�s vagy ad�k b�rmely �letkorban, am�g a HSA p�nzt k�ltenek k�pzett orvosi k�lts�gekre.

Lehets�ges �j�v felbont�sa: Ha magas levonhat� eg�szs�g�gyi tervvel rendelkezik, 2014. �prilis 15-ig nyissa meg �s finansz�rozzon egy HSA-fi�kot.