Nagysz�l�k �s f�iskolai tervez�s - a helyes utat
Így kell helyesen írni!
Brett Tushingham
Tudjon meg t�bbet a Brett-r�l a Investmentmatome K�rdez� tan�csad�j�val kapcsolatban
A nagysz�l�k �ltal�ban hajland�k seg�teni a f�iskolai kiad�sokkal, ha lehets�ges. Eml�kszem, hogy a nagymam�m egy kicsit forgatta az els� �vfolyamot az iskol�ban. Tudva, hogy mit tudok most, val�sz�n�, hogy az aj�nd�k negat�v hat�st gyakorolt a j�v�beli p�nz�gyi t�mogat�s�ra.
A sz�ks�g-alap� p�nz�gyi t�mogat�sra vonatkoz� szab�lyok zavar�ak lehetnek �s t�lnyom�an a legt�bbet. N�zz�nk olyan m�don, hogy a nagysz�l�k seg�tsenek fizetni az egyetemre an�lk�l, hogy negat�v hat�ssal lenn�nek az unok�inknak a sz�ks�gletalap� t�mogat�sra val� jogosults�g�ra.
529 Sz�ml�k�- Az 529 sz�ml�k az egyik kedvenc f�iskolai megtakar�t�si j�rm�vek. Az ad�kedvezm�nyek �s a rugalmass�g kombin�ci�ja vonz�v� teszi �ket. Azonban, aki a sz�mla tulajdonosa, �s amikor eloszt�s t�rt�nik, nagyon fontos t�nyez�k a seg�lyek szempontj�b�l.
N�h�ny nagysz�l� hozz�j�rul egy 529-es sz�ml�hoz a sz�l�k vagy unok�k nev�ben. Mivel az 529-es sz�ml�k sz�l�i vagyont�rgyaknak sz�m�tanak a Free Student Federal Student Aid alkalmaz�s�nak ir�nyelvei szerint, ezek a p�nz�sszegek cs�kkenthetik a hallgat� �ltal t�mogathat� �sszegeket. Hasonl� hat�sa van a CSS-profil ir�nyelvei szerint. �ltal�ban a nagysz�lõ sz�m�ra az 529-es terv a saj�t nev�ben t�rt�nõ megteremt�se, �gy nem befoly�solja a FAFSA-n�l a sz�ks�gletalap� t�mogat�st.
K�l�n figyelmet kell ford�tani arra is, ha 529 eloszl�st hajtanak v�gre. B�r a sz�l�i tulajdonban l�v� 529-es tervek szerepelnek a t�mogat�sok sz�m�t�s�ban, a k�vetkez� �vben nem szerepelnek a di�kok oktat�si k�lts�geinek kifizet�s�re haszn�lt min�s�tett eloszt�sok. A nagysz�l� 529-es disztrib�ci�ja azonban "nem ad�k�teles j�vedelemnek" tekinthet�, �s cs�kkentheti a hallgat� t�mogat�s�t. A legjobb megold�s azoknak az unok�knak, akik nem vesznek r�szt a posztgradu�lis iskol�ban, az lenne, ha az iskolai v�gzetts�g�k alatt elosztj�k az eloszt�st. Ez annak az �j "Prior-Prior" szab�lynak k�sz�nhet�, amely a tanul� m�sod�ves �v�t haszn�lja fel a v�gs� "alap" �vnek a t�mogat�sok elsz�molhat�s�g�nak �rt�kel�s�hez.
Aj�nd�kok�- Ami a p�nz�gyi t�mogat�st illeti, a nagysz�l�knek �vatosnak kell lenni�k az aj�nd�kokkal kapcsolatban. Az unok�knak vagy k�zvetlen�l az iskol�nak adott aj�nd�kok "meg nem szerzett j�vedelemnek" sz�m�tanak, �s cs�kkenthetik a d�jat. A "Prior-Prior" szab�lyokat k�vetve a legjobb alkalom az aj�nd�kok megszerz�s�re az unok�k k�z�piskolai vagy k�z�piskolai �veiben. Am�g a diplom�s iskol�t nem tervezik, a koll�gium utols� k�t �v�ben kapott aj�nd�kok kiz�r�sra ker�lnek a seg�ly sz�m�t�sokb�l.
Ha a di�knak p�nzre van sz�ks�ge az els��ves vagy m�sod�ves kiad�sokhoz, akkor a legjobb megold�s az, hogy aj�nd�kot adjunk a sz�l�knek, ami kev�sb� sz�m�that a p�nz�gyi seg�ly sz�m�t�sokra.
Foglalkoztat�s�- Ha a nagysz�lõk k�z�l b�rmelyik birtokol egy �zletet, akkor �rdemes lehet az unok�kat felvenni az aj�nd�koz�s helyett. A sz�vets�gi t�mogat�si k�plet lehet�v� teszi a di�kok sz�m�ra, hogy t�mogass�k a 6,300 doll�ros j�vedelmet (2015-re) a t�mogat�sok sz�m�t�s�b�l. A hallgat� felhaszn�lhatja a bev�telt a f�iskolai kiad�sok kifizet�s�re, a hallgat�i hitelek kifizet�s�re vagy a Roth IRA finansz�roz�s�ra. Term�szetesen a munk�nak legitimnek kell lennie, ami azt jelenti, hogy a munka sz�ks�ges a v�llalkoz�s sz�m�ra, �s a fizet�snek megfelel�nek kell lennie.
Mindk�t f�l r�szes�l. A nagysz�l�k nemcsak hogy seg�tik az unok�ikat a koll�gium�rt, hanem ad�fizet�st kapnak az �ltaluk fizetett fizet�s�rt, ami helyettes�t egy aj�nd�kot, amelyet terveztek. A di�k ad�mentes j�vedelmet kap 6,300 doll�rig a standard levon�snak k�sz�nhet�en an�lk�l, hogy negat�v hat�ssal lenne a t�mogathat�s�gra.
A f�iskolai tervez�si folyamat egyik els� l�p�se annak meghat�roz�sa lenne, hogy gyermeke a sz�ks�gletalap� t�mogat�sra jogosult-e az �ltala v�lasztott iskol�kban. Ha a v�lasz nem, akkor nem sz�m�t, ki az eszk�z�k tulajdonosa, megkapja a j�vedelmet, vagy amikor az aj�nd�kokat t�mogat�si c�lokra ford�tj�k.
Ezen a ponton az �n k�z�ppontja az �rdemleges seg�lyre, az ad�mentess�gre, p�ld�ul az American Opportunity ad�j�v��r�sra, �s arra, hogy hogyan haszn�lja legjobban a szem�lyes er�forr�sait a k�lts�gek ar�ny�nak megfizet�s�ben. A koll�gium val�sz�n�leg az egyik legnagyobb beruh�z�s. L�gy proakt�v �s tervezze meg ennek megfelel�en.
Brett Tushingham �p�nz�gyi tan�csad� �s az alap�t�ja Tushingham Wealth strat�gi�k �Wilmingtonban, �szak-Karolin�ban.
K�p iStockon kereszt�l.