A j� p�nz�gyi tervez�s t�bbet tartalmaz a befektet�seit�l
Озвучка манги ¦ Я джин этой эпохи Главы 1-4
Tartalomjegyzék:
- Kapcsol�d� t�rt�netek
- 1. V�zi� l�trehoz�sa
- 2. A p�nz�gyi �let megszervez�se
- 3. Bevezet�se a tervbe
- 4. Egy�ttm�k�d�s
- 5. A terv megval�s�t�sa
- 6. A terv fenntart�sa
- A holisztikus p�nz�gyi tervez�s el�nyei
- Als� vonal
Laura Scharr-Bykowsky
Tudjon meg t�bbet a Laura honlapj�r�l K�rjen tan�csad�t
Vannak, akik p�nz�gyi tan�csad�juk l�togat�s�t l�togatj�k meg, mivel utazni fognak a fogorvosukhoz. Nem felt�tlen�l v�rom, nem k�l�n�sebben sz�rakoztat�, �s ut�lj�k, amikor hallj�k, hogy potenci�lis probl�m�juk van. A sz�mok �s az ipar�g zsargonja ismeretlen lehet �s els�pr�.
De nem kell �gy lennie. A helyes p�nz�gyi tervez�s j�l �s �lvezhet� �lm�ny lehet. A kulcs az, hogy a folyamat integrat�v �s holisztikus legyen; az eg�sz �let�re kell �sszpontos�tania, nem csak arra, hogy a p�nzed befektetett.
Kapcsol�d� t�rt�netek
A tervez� a holisztikus p�nz�gyi tervez�shez k�zel�t a k�vetkez� kulcsfontoss�g� l�p�sekkel:
1. V�zi� l�trehoz�sa
Ez a felbecs�lhetetlen l�p�s hat�rozza meg a terv el�rejelz�seinek alapj�t. Elk�telezetts�get �s introspekci�t ig�nyel. A c�ltervez�si feladatok elv�gz�se meg tudja hat�rozni, hogy mit k�v�n tenni, a k�vetkez� �vben, �t �ven �t �s nyugd�jba vonulni. Ez a l�p�s k�l�n�sen fontos a nyugd�jasok el�tt, mert gyakran nem hat�rozz�k meg pontosan, hogyan �lnek nyugd�jba. B�tor�tja �nt, hogy alak�tson ki egy ide�lis napot, h�ten vagy h�napon, �s fontolja meg azokat a v�gyakat, amelyeknek a kiad�si terv r�sz�t kell k�pezni�k. Azt is �szt�nzi a p�rbesz�det, hogy �n �s h�zast�rsa gondoskodjon arr�l, hogy hasonl� n�zetekkel rendelkezzen a nyugd�jaz�si �letm�dr�l, �s seg�tsen �nnek �s a tervez�nek sz�mszer�s�teni, hogy mennyi p�nzre van sz�ks�ge e fontos c�lok el�r�s�hez.
2. A p�nz�gyi �let megszervez�se
A p�nz�gyi tervez�k id�szer�, pontos adatokat k�rnek az �gyfelekt�l a megfelel� tan�csad�shoz. A legt�bb ember nem �lvezi az adatok gy�jt�s�t. Sz�leink megtan�tott�k a j� fog�szati higi�ni�t �s a test�pol�st, de sokan nem tan�tott�k a j� p�nz�gyi higi�ni�r�l. Rendszeresnek kell lennie - fizetnie kell a sz�ml�it, ki kell egyenl�teni a csekkf�zetedet, meg kell vizsg�lnia k�lts�geit, �s rendszeresen meg kell vizsg�lnia �s be kell ny�jtania fontos p�nz�gyi dokumentumait.
�ves megbesz�l�sek a p�nz�gyi tan�csad�val arra k�nyszer�tik �nt, hogy �sszpontos�tson �s megszervezze p�nz�gyi �let�t. A technol�gia egyszer�v� teszi a kiad�sok nyomon k�vet�s�t �s a f�jlok �s dokumentumok biztons�gos t�rol�s�t. Ezt az inform�ci�t k�nnyen elk�ldheti a p�nz�gyi tervez�nek, ha sz�ks�ges.
3. Bevezet�se a tervbe
Miut�n megszervezte p�nz�gyi adatait �s elk�ldte a tervez�nek, akkor ezeket az adatokat beillesztheti p�nz�gyi terv�be. Mert m�r azonos�tottad a c�ljaidat, �s sz�mszer�s�tette, hogy mennyi p�nzt k�ltenek minden c�l�rt, �s mikor, jobban b�zhat abban, hogy a terve pontosan t�kr�zi �letm�dj�t. V�gt�re is, az els�dleges ok, ami�rt a legt�bb ember l�tja a tervez�t, a k�vetkez� k�rd�s megv�laszol�sa: "Megfelel� lesz-e, ha �lni akarok az �letm�dban?" Ha �gy gondolja, hogy meghallgatt�k, val�sz�n�bb, hogy motiv�ltak �s izgatott.
4. Egy�ttm�k�d�s
A terv r�szleteinek �tl�that�nak kell lenni�k. A p�nz�gyi tan�csad� megosztja �nnel a felt�telez�seit, �s �n viszont meger�s�ti a pontoss�g�t. Ezeket a felt�telez�seket tov�bb lehet cs�pni, hogy "mi lenne, ha" elemz�st v�geztek. K�l�nb�z� forgat�k�nyveket lehet stressz tesztelni vagy �rt�kelni. P�ld�ul �rdemes tudni:
- Milyen kor�n mozoghatok re�lisan? Mennyit kell m�g menteni a k�v�nt nyugd�jba vonul�shoz?
- Mi fog t�rt�nni, ha egyik�nk hossz� t�v� ell�t�st ig�nyel, vagy kor�n hal meg?
- Hogyan seg�t a feln�tt gyermekek t�mogat�sa a nyugd�jba vonul�shoz?
- Hogyan cs�kkenti a kamatl�bakat vagy a t�rsadalombiztos�t�s reformja a terv siker�t?
A forgat�k�nyvek v�grehajt�sa t�bb kontextust biztos�t a helyzetnek, �s betekint�st ny�jt arra, hogy hogyan lehet finom�tani a kiad�saidat vagy az �letst�lusodat el�re nem l�that� esem�ny miatt.
5. A terv megval�s�t�sa
A v�gleges tervnek �ssze kell foglalnia az 1-4. L�p�sekben kidolgozott megbesz�l�seket �s el�rejelz�seket. Ide�lis esetben az �sszefoglal�nak tartalmaznia kell az egyoldalas jelent�st, akci�elemekkel a p�nz�gyi �let minden ter�let�re vonatkoz�an: k�szp�nz tartal�kok, a kiad�si ig�nyek �sszegz�se �s az ad�strat�gi�k, a sz�ks�ges kieg�sz�t� biztos�t�s, a befektet�si strat�gia vagy eloszt�s m�dos�t�sa, a sz�ml�k aj�nlott elb�r�l�sa �s a kedvezm�nyezettek megnevez�se, valamint az �letc�lok felsorol�sa, p�ld�ul az utaz�si tervek �s a nagyv�s�rl�s az elk�vetkez� �vre vonatkoz�an.
P�ld�ul egy olyan egyoldalas lapot haszn�lok, amelyet a p�nz�gyi ter�let szegment�l egy sz�nk�dolt rendszerrel a z�ld (z�ld), a jav�t�shoz (s�rga) vagy a v�ltoz�shoz (v�r�s) ig�nyl� ter�letek megjelen�t�s�hez. R�vid cselekv�si list�t tartalmaz a v�g�n. Egy�tt d�nt�nk arr�l, hogy ki lesz felel�s minden egyes t�tel�rt, �s adott esetben elk�sz�tj�k a befejez�s hat�ridej�t. A biztons�gi el�retekint�seket �s az adatokat referenciak�nt is megadj�k, de a v�gs� aj�nl�sok el�tt m�r �ttekintett�k �nnel. Felh�vjuk a figyelmet arra, hogy �ltal�ban egy p�nz�gyi terv 12-30 �r�t vesz ig�nybe, amely mag�ban foglalja az �lettervez� �l�st, az ideiglenes tal�lkoz�t, hogy �ttekintse a feltev�seket �s el�rejelz�seket, valamint egy v�gs� prezent�ci�s �rtekezletet.
6. A terv fenntart�sa
Ez a folyamat nem "egy �s k�sz". Az �n k�r�lm�nyei - a munk�ja, csal�di �llapota, gyermek sz�let�se, vagy eg�szs�g�gyi probl�ma - megv�ltozik. A korm�ny folyamatosan fel�lvizsg�lja az ad�kat �s nyugd�jaz�si szab�lyokat. A terve dinamikus, �s az �leted megv�ltoztat�sakor m�dos�tani kell.A tervez�vel val� folyamatos kommunik�ci� �s az �ves �ttekint�sek elengedhetetlenek a terv c�lj�nak meg�rz�s�hez.
A holisztikus p�nz�gyi tervez�s el�nyei
Amint l�thatja, ez a folyamat id�, elk�telezetts�g �s p�nz befektet�s�t ig�nyli. De a p�nz�gyi tervez�s is seg�thet id�t �s p�nzt takar�t meg a sz�ml�k egyszer�s�t�se, az ad�terhek minimaliz�l�sa �s a megfelel� biztos�t�si fedezet biztos�t�sa �rdek�ben.
A legfontosabb, hogy tan�csad�ja olyan coachingot ny�jt, amely seg�t abban, hogy egy racion�lis tervben maradjon, amikor a piacok ingadoznak. Hogy a piacok felfel� vagy lefel� haladnak-e, a tervez�k megakad�lyozhatj�k �nt abban, hogy alacsony �ron �rt�kes�tsenek �s magasan v�s�roljanak. V�gs� soron a tervez� az elsz�moltathat�s�gi partnerk�nt szolg�l, hogy biztos�tsa a z�kken�mentes �tmenetet olyan �letesem�nyeken kereszt�l, mint a nyugd�jaz�s, h�z megv�s�rl�sa �s a gyerekek f�iskolai oktat�s�nak finansz�roz�sa.
Als� vonal
A p�nz�gyi tervez�snek nem kell f�jdalmasnak lennie, de er�fesz�t�st ig�nyel. Ha igaz�n elk�telezte mag�t a folyamatban, akkor jobb p�nzm�dokat �s izgalmas, el�rhetõ utakat hozhat l�tre az �letedre, amelyet mindig �lmodt�l.
Laura Scharr-Bykowsky egy d�jnyertes p�nz�gyi tervez� �s megb�z� a Ascend Financial Planning-ben Columbia, South Carolina-ban.
K�p iStockon kereszt�l.