3 P�nz�gyi feladatok, amelyek nem r�szes�lnek j� hitelb�l

A hitelt�rt�net az egyik legmegb�zhat�bb, leggyakrabban haszn�lt mutat� az egy�n �ltal�nos "p�nz�gyi eg�szs�g�nek" �rt�kel�s�hez. A csillag�szati hitelek a hitelek alacsonyabb kamatl�b�t, a jobb hitelk�rty�khoz val� hozz�f�r�st �s m�g az otthoni jelz�log-j�v�hagy�st is jelentik. De j� hitel szok�s �seg�t minden p�nz�gyi k�rd�sben. N�h�ny hosszabb t�v� p�nz�gyi c�lt nem lehet h�rom sz�mjegy� sz�mra s�tni.

Ami egy�bk�nt a hitelhez jut?

A b�v�rkod�s el�tt fontos meg�rteni, hogyan alakul a hitelkeret els�k�nt. A hitel pontsz�m �c�lja, hogy egy adott pillanatfelv�telt biztos�tson az adott szem�ly �ltal�nos hitel-eg�szs�g�re vonatkoz�an. Ez a hiteledb�l sz�rmazik jelent�s. A FICO a leggyakrabban haszn�lt kreditpontot gener�lja, amely �t v�ltoz�n alapul:

• Fizet�si el�zm�nyek - 35%
• Tartoz�sok - 30%
• A hitelt�rt�net hossza - 15%
• Hitelsz�ml�k kever�ke - 10%
• �j hitelk�r�sek - 10%

Kombin�lt, ezeket a sz�mokat kell meghat�rozni egy szem�ly jogosult egy �j hitelkeretre. Ennek a folyamatnak a meg�rt�se megk�nny�theti annak meg�rt�s�t, hogy egyes p�nz�gyi feladatok mi�rt j�rnak el a hitel�t�l f�ggetlen�l.

1. V�szhelyzeti alap l�trehoz�sa

A s�rg�ss�gi alap fel�p�t�se a felel�ss�gteljes megtakar�t�sr�l sz�l, �s a j� hitel nem tud seg�teni. Ha munkan�lk�lis�ggel, orvosi helyzetekkel vagy otthoni jav�t� dilemm�val szembes�lsz, a hitelk�rty�val kapcsolatos k�lts�gek kifizet�se csak eddig elviszi �nt. A b�s�ges s�rg�ss�gi alapokkal rendelkez� emberek lemondhatnak (vagy legal�bbis korl�tozhatj�k) a hitelk�rtya d�jakat �s felhalmozhatj�k az ad�ss�gra vonatkoz� kamatot.

K�sz�ts egy szok�st arra, hogy minden h�napban fix �sszeg� j�vedelmet adjon egy s�rg�ss�gi alapnak. P�ld�ul be�ll�thatja az automatiz�lt levon�sokat, amelyek p�nzt k�ldnek egy dedik�lt sz�ml�ra. A ment�s gyakran a h�tt�rben egyszer�en t�rt�nik, �s boldog lesz, ha a p�nz ott van, amikor a legink�bb sz�ks�ge van r�.

NerdTip: A legt�bb p�nz�gyi szak�rt� azt aj�nlja, hogy legyen egy v�szhelyzeti alap, amely az �sszes k�lts�get fedezi h�rom-hat h�napon kereszt�l. Ez biztos�tja a biztons�gi takar�t, amely id�t ny�jt a l�badra a p�nz�gyi visszaes�s sor�n.

2. A nyugd�jaz�s tervez�se

A nyugd�jaz�s megtervez�se hosszabb t�v� megfontol�ssal j�r. Ha j� kreditpontot kapsz, nem fogod megv�ltoztatni az �letm�dodat az �regs�gben, ha nem j�rsz k�vetkezetesen egy nyugd�jas sz�ml�hoz. Itt van a fegyelem, �s azok, akik k�pesek megtakar�tani a kiad�sok megtakar�t�s�t, jobb helyzetben lesznek, amikor a nyugd�jba vonul.

Ha csak a nyugd�jaz�s megtakar�t�s�val kezd�dik, fontolja meg, hogy j�ruljon hozz� a 401 (k) c�g�hez, k�l�n�sen akkor, ha a munk�ltat�ja megfelel� alapokat k�n�l. Ha ez nem �ll rendelkez�sre, tal�n megn�zz�k az ad�el�nyben r�szes�tett nyugd�jsz�ml�t, mint a hagyom�nyos IRA vagy a Roth IRA. M�g akkor is, ha nem �ll k�szen a megtakar�t�s megkezd�s�re, okos megismerni a lehet�s�geit.

3. A hagyom�nyos �letbiztos�t�s megszerz�se

A j� hitelek �ltal�ban nem jav�tj�k az �n �ltal id�zett �letbiztos�t�si d�jakat. A j� hitelez�s nem felt�tlen�l n�veli a v�rhat� �lettartamot, ez�rt nem cs�kkentheti a pr�miumot. M�gis, rossz hitel tud befoly�solja a jogosults�got. Ha egy szem�lynek ny�lt cs�dje van, ez gyakran a lefedetts�g megtagad�s�hoz vezet. Hasonl�k�ppen, egyes �letbiztos�t�si szolg�ltat�k m�dos�thatj�k a rendk�v�l rossz hitelek kamatait. Ha m�r �tlagban r�szesedik az �tlagos hitelkeretb�l, akkor a pontsz�m n�vel�se �ltal�ban nem egyeztethet� �ssze az �letbiztos�t�ssal.

Als� vonal

Mindig jobb, ha j� hitelt kapnak, de a p�nz�gyi j�l�t sokkal ink�bb a hossz� t�v� tervez�st fontolgatja. A hiteless�g�nek figyel�se okos, de nincs helyettes�t� szil�rd p�nz�gyi szok�sok l�trehoz�sa k�r�l.

Kevin Cash egy szem�lyi �r�, aki hitelk�rty�kat �s fogyaszt�i hiteleket foglal mag�ban Investmentmatome . K�vesse �t Google+ .

K�p iStockon kereszt�l.