FSA-k, HSA-k �s ad�k 2018-ban: hogyan mentse el

Az orvosi k�lts�gek nagy p�nzt vehetnek a t�rc�j�b�l. N�h�ny speci�lis elsz�mol�s azonban j� orvosol�st jelent mind az orvos�nak, mind az ad�sz�ml�knak.

Mint minden ad�val, vannak kiv�telek �s k�l�nleges szab�lyok bizonyos helyzetekre. Tov�bbi inform�ci� a 969 IRS kiadv�nyban tal�lhat�. Ha tov�bbi k�rd�sei vannak, besz�ljen a v�llalat hum�ner�forr�ssal vagy el�ny�s r�szleg�vel.

Mi az FSA?

A rugalmas kiad�si sz�mla (FSA) olyan munkahelyi sz�mla, amelyet a saj�t zseb�b�l sz�rmaz� bizonyos eg�szs�g�gyi kiad�sok�rt fizethet, p�ld�ul biztos�t�si szerz�knek, orvosi rendelv�nyeknek �s egy�b t�teleknek, amelyek az eg�szs�g�gyi politika levon�s�hoz sz�ks�gesek. Hozz�j�rul a sz�ml�hoz fizet�sb�l levon�sk�nt a fizet�sb�l, �s cser�be az IRS v�llalja, hogy nem fizeti be a fizet�sednek azt a r�sz�t.

Mi az a HSA?

Az eg�szs�g�gyi megtakar�t�si sz�mla (HSA) olyan fi�k, amelyet sz�mos orvosi k�lts�g kifizet�s�re haszn�lhat. Kiz�r�lag olyan szem�lyek vehetnek r�szt, akik jogosultak a magas j�vedelm� eg�szs�g�gyi tervre. A HSA-hoz val� hozz�j�rul�s ad�mentess�get �lvez, �s a sz�mla j�vedelme (ha befektett�k) ad�mentes, valamint a t�mogathat� orvosi k�lts�gekre vonatkoz� visszavon�sok.

Az FSA-k �s a HSA-k alapjair�l �rtunk - hogyan kell megnyitni egy sz�ml�t, mi van, �s nem fedik le - ezek k�z�l n�h�nyat az IRS szab�lyai hat�rozz�k meg. Itt azonban �sszpontos�tanunk az ad�k�vetkezm�nyekre �s el�ny�kre.

Mennyit tudok hozz�j�rulni az FSA-hoz?

Az IRS meghat�rozza azt az �sszeget, amelyre az FSA minden �vben hozz�j�rulhat az infl�ci�hoz. 2018-ra az FSA hozz�j�rul�si korl�tja 2,650 doll�r, ami havonta mintegy 221 doll�r.

Mennyit tudok hozz�j�rulni egy HSA-hoz?

A HSA-hoz hozz�j�rul� maxim�lis �sszeg az infl�ci�t�l, valamint a magasan levonhat� biztos�t�si k�tv�ny t�pus�t�l is f�gg. A 2018-as id�szakra az egy�ni lefedetts�gi hozz�j�rul�s korl�tja 3,450 doll�r, a csal�di lefedetts�g pedig 6,900 doll�r. Ha 55 �ves vagy ann�l id�sebb, akkor hozz�adhat egy extra 1000 doll�rt a HSA-hoz.

Hogyan j�rulhatok hozz� az FSA-hoz vagy a HSA-hoz?

FSA hozz�j�rul�sai

• Miut�n l�trehozta az FSA-t a munkahely�n, a befizet�sek automatikusan megjelennek a fizet�s�b�l, �s minden fizet�si id�szakra bejutnak a sz�ml�j�ba.
• J� h�r: a p�nzt ad�z�s el�tti hozz�j�rul�s adja, �gy a b�rsz�mfejt�si sz�madatnak kicsit kisebbnek kell lennie.

HSA hozz�j�rul�sok

• Ha az �n HSA-ja magas levonhat� eg�szs�g�gyi terven alapul, akkor a munk�ltat� l�trehozhatja a b�rsz�mfejt�st a sz�ml�j�n, ami azt jelenti, hogy a p�nz befizet a HSA ad�mentesen.
• Ha k�zvetlen HSA-hozz�j�rul�sokat k�sz�t, akkor az ad�bevall�s beny�jt�sakor az ad� �sszeg�t levonhatja. Nem kell megadnia a HSA-levon�st.
• Ha egy utols� perces m�dszert keres az ad�bevall�s cs�kkent�s�re, akkor vegye figyelembe ezt: Az �ves �prilisi ad�bevall�s hat�ridej�ig az el�z� ad�z�si �v HSA-hoz kell p�nzt beillesztenie.

Hogyan f�rhetek hozz� a p�nzhez az FSA- vagy HSA-fi�komban?

• Egy FSA-val �ltal�ban a fi�khoz k�t�d� bankk�rty�t haszn�l, vagy kifizeti a zseb�t, majd beadja az FSA rendszergazd�j�nak a bev�teleit, �gy visszat�r�t�st kaphat. Az FSA bankk�rtya haszn�lata �ltal�ban k�nnyebb, de ne felejtse el, hogy megk�rhetj�k a bev�teleket, hogy bebizony�ts�k, hogy v�s�rl�saik jogosultak az orvosi k�lts�gekre.
• HSA-val val�sz�nûleg a HSA-fi�kj�hoz kapcsol�d� bankk�rty�t kap. A t�bbi �ves ad�z�si formanyomtatv�nyon k�v�l a HSA menedzsere egy 1099-SA nyomtatv�nyt ad ki, amely a fi�kb�l sz�rmaz� eloszt�sokat mutatja. Tartsa meg a bev�teleket �s a dokument�ci�t arr�l, hogy mit t�lt�tt a p�nzr�l, ha az IRS megk�rd�jelezi az ad�levon�s�t.

Mi van, ha nem haszn�lom az �sszeget?

FSAs

• Az FSA legf�bb h�tr�nya, hogy ez egy haszn�latra vagy elvesz�tend� terv. Ha eg�szs�ges �vet kapsz, �s p�nzed marad az FSA-ban az ell�t�sok id�szak�nak v�g�n, a munk�ltat�ja megkapja a t�bbletet.
• J� h�r: Egyes munkahelyek felaj�nl�si lehet�s�geket k�n�lnak (az IRS szab�lyai 500 doll�rra korl�toz�dnak), vagy n�h�ny h�napos t�relmi id�szak (n�ha m�rcius k�zep�ig), hogy az FSA p�nzeszk�z�ket k�lts�k, de erre nincs sz�ks�g.

HSAs

• A HSA p�nze a ti�d - nincsenek p�nzeszk�z�k visszavon�s�ra vonatkoz� hat�rid�k, m�g akkor sem, ha m�r nincs ugyanaz a magas levonhat� eg�szs�g�gyi terv. A HSA p�nz�t befektet�si alapokban vagy egy�b p�nz�gyi eszk�z�kben is felveheti, �s a p�nz tov�bb n�vekszik az ad�fizet�s elhalaszt�sa miatt, �s ad�mentesen felhaszn�lhat� az id�ig�nyes eg�szs�g�gyi kiad�sok�rt.
• Haszn�lja a HSA p�nzt orvosi okokb�l. Ha 65 �vesn�l fiatalabbak vagy, �s m�s c�lra haszn�lja a p�nzt, akkor ez a p�nz ad�k�teles j�vedelems� v�lik, �s tov�bbi 20% -os ad�t szedhet a HSA p�nz nem gy�gyszeres haszn�lat�ra.
• A 65. �vfordul�t k�vet�en a HSA p�nzt haszn�lhatsz b�rmi�rt, de az olyan orvosi kiad�sok�rt fizetett �sszegek ut�n ad�t kell fizetnie, amelyekre nem ker�lt sor.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  Megtanulj�k, hogyan�megv�ltoztathatja a befizetett ad� �sszeg�t

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  L�t�hogyan m�k�dik az orvosi k�lts�g levon�sa

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  Gy�z�dj�n meg r�la�nem hagyta figyelmen k�v�l ezeket a 20 nagy ad�kedvezm�nyt