Mi�rt van kedvez�bb hitelmin�s�t�je, mint te?

Tia Chambers el�sz�r 23 �ves kor�ban ellen�rizte a hitelmin�s�t�j�t, miut�n figyelte a bar�tj�t, azt mondja.

"Azt mondtam:" � fi�, a hitelmin�s�t�semnek jobbnak kell lennie "- mondja Chambers, aki most 31 �ves volt, aki a weboldal�n, a Financially Fit �s a Mes�s c�m� blogj�ban szerzett tapasztalatait blogozta. Meglepet�s�re, m�g rosszabb volt. "A hitelmin�s�t�sem sokkal alacsonyabb volt, mint amire sz�m�tottam. Val�j�ban a k�zepes �s a nagy 500-as �vekben volt."

�gy �rezte, leeresztett. "Azt gondoltam:" Ember, id�ben fizetem a sz�ml�kat. Mi�rt nem magasabb a hiteleim?"

Ha �j a hitel, akkor ugyanaz a dolog. Mi�rt s�padt a hitelkeret a bar�todhoz k�pest, m�g akkor is, ha ugyanazon a weboldalon ellen�rizte ugyanazt a pontoz�si modellt?

"Az alacsony hitelk�pess�g� ember sz�m�ra mindig van - �s mindig azt akarom mondani -, hogy logikus magyar�zata annak, mi�rt van ez az eredm�ny" - mondja John Ulzheimer, egy hitel szak�rt�, aki kor�bban a FICO hitelmin�s�t� c�gn�l dolgozott az Equifax hitelint�zet. "Soha nem v�letlen. Soha nem anekdotikus.

Ezek a t�nyez�k jobban m�k�dhetnek a bar�tod jav�ra, mint a ti�d.

A pontos befizet�sek nyilv�ntart�sa

�n �s bar�tja esetleg szokott fizetni a sz�ml�k id�ben, de m�g egy elfeledett fizet�s is h�zza le a hitel pontsz�mot.

Ez r�sze annak, ami Chambers-rel t�rt�nt, az Indianapolis-ban. Amikor megvizsg�lta a hitelminõs�t�s�t, azt mondja, felfedezte az elfelejtett, nem fizetett orvosi sz�ml�t a gyûjtem�nyekben. Ezt kifizette, �s megt�rgyalta, hogy a gy�jtem�ny sz�ml�j�t elhagyt�k a hitelmin�s�t�i besz�mol�j�t�l, �s ut�na �szrevehet egy kis emelked�st a pontsz�m�ban.

A fizet�si t�rt�nelem kulcsfontoss�g� t�nyez� mind az FICO, mind a VantageScore Solutions sz�m�ra, az Egyes�lt �llamok k�t legnagyobb hitelmin�s�t� v�llalat�nak. A FICO pontsz�m�nak 35% -�t teszi ki, a VantageScore pedig "rendk�v�l befoly�sosnak" min�s�ti. A 30 napn�l k�s�bbi k�sedelmes fizet�seket jelentik a hitelint�z�knek, �s mint m�s negat�v jelek, a h�t�ves hitelviszonyt megtudhatj�k.

"[A negat�v jelz�st] sokkal k�nnyebb elker�lni, mint megpr�b�lni megsz�ntetni, miut�n m�r megt�rt�nt" - mondja Ulzheimer. Ha egy gy�jtem�nyes �gyn�ks�ggel t�rgyal, hogy gy�jtem�nyi sz�ml�j�t el kell t�vol�tania a hiteljelent�s�b�l, �rja meg ezt az �g�retet.

Kevesebb ad�ss�g

Ha soha nem besz�lsz bar�taiddal a p�nzr�l, akkor tal�n nem fogod �szrevenni, hogy p�nz�gyi helyzet�k k�l�nb�zik a ti�dt�l. A j� hitelny�jt� Beckynek kevesebb az ad�ss�ga, mint te.

A hitelk�rtya rendelkez�sre �ll� limitj�nek kisebb sz�zal�k�t �s a hallgat�i hitelek kifizet�s�t n�velheti a hitel. Az esed�kes �sszeg a FICO pontsz�m�nak 30% -�t teszi ki. A VantageScore eset�ben a felhaszn�lt hitel sz�zal�kos ar�nya "igen befoly�sos", �s a teljes ad�ss�g "m�rs�kelten befoly�sos".

Chambers azt mondja, hogy m�sodlagos munk�t v�gzett, �s cs�kkentette a kiad�sait, hogy kifizesse magas hitelk�rtya-egyenlegeit, �s t�bb ezer tartozott a koll�gium�hoz.

"Legal�bb 100 pontot jav�tottam, amikor kifizettem az ad�ss�got" - mondja.

Hosszabb hitelt�rt�net vagy v�ltozatos fi�k�sszet�tel

Az �n kora, neme, szexu�lis ir�nyults�ga, faja, helyzete, vall�sa �s politikai n�zetei nem befoly�solj�k a hitel pontsz�m�t. A magas j�vedelm�ek nem lesznek a g�ly�n.

Teh�t mit sz�m�t? Hitelt�rt�net�nek id�tartama, kezd�knek. Ez a FICO pontsz�m 15% -�t teszi ki, �s "nagyon befoly�sos" a VantageScore sz�m�ra. A bar�tja kor�bban kezdett haszn�lni a hiteleket, mint kor�bban.

Az �j fi�kok ig�nyl�se a hitel�t is megteheti, de �ltal�ban csak egy kicsit. A sz�ml�k �sszekapcsol�sa - p�ld�ul mind a k�lcs�n�k, mind a hitelk�rty�k �tad�sa - seg�thet.

A hitel jav�t�sa �rdek�ben tett l�p�sek

Ha meg szeretn� tudni, mi b�ntja a pontsz�mokat, h�zza j�v� a hiteljelent�seket ingyen a AnnualCreditReport.com-on, egy sz�vets�gi enged�llyel rendelkez� webhelyen. Ezut�n hajtsa v�gre a k�vetkez� l�p�seket:

• A vit�s pontatlans�gok.�Hibajelent�seket k�ldhet a megfelel� hitelszolg�latokn�l.
• Fizess�k az ad�ss�got.�K�l�n�sen a hitelk�rty�k magas egyenleg�nek cs�kkent�se jelent�sen n�velheti a hiteleket.
• H�ton.�Ha a sz�l�k kit�n� hitelt kapnak, k�rje meg �ket, hogy felhatalmazz�k �nt egy hiteles�tett felhaszn�l�nak egy hitelk�rty�n.
• Nyisson meg egy hitelk�rty�t, �s felel�ss�gteljesen haszn�lja fel.�Kezdje egy di�kigazolv�nnyal vagy egy biztons�gos k�rty�val, amely k�szp�nzt biztos�t. A 21 �v alattiaknak sz�ks�ge lehet egy t�rsal��r�ra.

V�g�l ne ford�tson t�l sok figyelmet arra, amit m�sok tesznek. A hitelmin�s�t�sek az�rt v�ltoznak, mert az emberek p�nz�gyi �tvonala v�ltozik. "Mindenki utaz�sa m�s," mondja Chambers.

Claire Tsosie a Investmentmatome egyik szem�lyzeti �r�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.