Hogyan lehet kiemelni a megtakar�t�sokat �s befektet�si c�lokat?

Tavaly a Investmentmatome felm�r�st v�gzett a p�rokr�l, hogy �ssa be a nemi szerepeket �s p�nzt. Az eredm�nyek k�z�l - amelyek azt mutatt�k, hogy a nemi szerepek val�ban �lnek �s j�l vannak - ez volt az apr�cska: egy �t�dik v�laszad� arr�l sz�molt be, hogy �k �s t�rsaik nem rendelkeznek megtakar�t�si c�lokkal.

Ez nem azt jelenti, hogy nem mentenek; �ppen az�rt, mert semmit sem takar�tanak meg. Azonban ez a folyamat a c�lok felt�r�sa szempontj�b�l kulcsfontoss�g� azok el�r�s�hez. Ha egyszer�en csak vakon mented, akkor nagyobb val�sz�n�s�ggel veszi be a k�szp�nzt rossz okb�l. El�fordulhat, hogy a rossz c�lt �s a helytelen j�rm�vet v�lasztja ki a p�nzt.

�me egy �ltal�nos ir�nymutat�s a megtakar�t�si er�fesz�t�sek �sszpontos�t�s�hoz.

1. Kezdje a 401 (k)

Ha a munk�ba j�r� nyugd�jaz�si tervet megfelel� hozz�j�rul�ssal l�tja el, ezt meg kell ragadnia, mondja Johanna Fox Turner, a p�nz�gyi tervez� Mayfieldben, Kentucky-ban. Ez ingyenes p�nz. �ltal�ban az �sszeget, amellyel hozz� kell j�rulnia ahhoz, hogy elkapja ezt a m�rk�z�st, meglehet�sen kicsi lesz: A leggyakoribb megold�s doll�r doll�r a fizet�si halaszt�sok els� 6% -a, az Aon Hewitt szerint, amely �vente k�r�lbel�l 2400 doll�rral fizet�s.

2. �p�tsd fel a s�rg�ss�gi p�nzt

Miut�n elfoglalta az �sszes megfelel� doll�rt, el akarja kezdeni egy v�szhelyzeti alap l�trehoz�s�t. Ha v�ratlanul felmer�l p�nzt a bankban, �s v�ratlanul - ak�r egy aut�baleset ut�n, ak�r egy f�vott v�zmeleg�t� ut�n a h�zban - levonhatod a biztos�t�si d�jat, az alapja a p�nz�gyi �leted h�tralev� r�sz�nek. ezek a k�lts�gek felhalmoz�dnak a hitelk�rty�j�ra, �s �n kamatozik. De sok ember itt t�ls�gosan nagyra t�rekszik, mondja Fox Turner, �s r�mutat arra, hogy a szab�ly h�rom-hat h�napig csupasz csont� �letm�ddal j�r, ami kevesebb, mint h�rom-hat h�napos fizet�s. Mi a kock�zat a t�l sok ment�s sor�n? A s�rg�ss�gi p�nzt�rat egy szok�sos megtakar�t�si sz�ml�n kell tartani, ahol k�nnyen hozz�f�rhet�, ami azt jelenti, hogy val�sz�n�leg t�bb mint 1% -os �rdekl�d�st keres. A t�lzott p�nz nehezebb lehet m�shol.

3. Max out ad�z�s el�tti sz�ml�k

Sok ember sz�m�ra a legjobb lehet�s�g a Roth IRA. Lehet�v� teszi sz�modra, hogy kor�n kezdj el egy ad�mentes p�nzk�szletet: Roth felt�telei szerint a hozz�j�rul�said ut�n ad�zik, de a p�nz ad�mentes. A m�sik perk itt - �ll�tja Fox Turner - az, hogy b�rmikor ad�t vagy b�ntet�st kiszabhat az eredeti hozz�j�rul�saib�l. A h�tr�nya: alacsony az 5,500 doll�ros j�rul�kk�sz�b �s a j�vedelemkorl�toz�s (azok, akik t�bb mint 116 000 doll�rt keresnek, ha egyetlen vagy 183 000 doll�rt tesznek meg, ha a bejelent�s k�z�sen nem lesz jogosult a teljes �sszeghez). Ha nem jogosult a Rothra, a hagyom�nyos IRA j� helyettes�t� (itt j� magyar�zat a kett� k�z�tti k�l�nbs�gre). Miut�n megsz�ntette az IRA-t, l�pjen vissza a 401 (k) -be, am�g el nem �ri a korl�tot, ami 2015-ben 18 000 doll�r. Ha seg�ts�gre van sz�ks�ge a Roth vagy a hagyom�nyos IRA kiv�laszt�s�ban, l�togasson el webhely�nk kedvenc IRA-szolg�ltat�ira.

4. Ind�tsa el a f�iskolai tervez�st

Ez egy gyakori k�rd�s a sz�l�knek: El�sz�r a f�iskol�ra vagy a nyugd�jaz�sra? A v�lasz nyugd�j, mert a gyerekek p�nz�gyi t�mogat�st kaphatnak a koll�giumhoz. Senki nem seg�t a nyugd�jaz�s finansz�roz�s�ban. Ha k�szen �ll a megtakar�t�s megkezd�s�re a koll�gium sz�m�ra, egy 529-es sz�mla j� eszk�z, amellyel megteheti. Hozz�j�rul�said nem ad�mentesek, de a koll�gium eloszt�sa ad�mentes. A fog�s az, hogy ha a p�nzt nem haszn�lj�k fel az oktat�si k�lts�gekre - mert p�ld�ul a gyerek �gy d�nt, hogy szak�csk�nt ismeri a munk�t, akkor ad�t fizet, �s 10% -os b�ntet�st kell fizetnie a bev�telre. Ez�rt n�h�ny tan�csad�, mint p�ld�ul Fox Turner, javasolja a fent eml�tett Roth IRA haszn�lat�t t�bbfeladatos feladatk�nt, mivel lehet�v� teszi a k�pzett oktat�si kiad�sok eloszt�s�t.

5. Mentse el m�s c�lokat

A nyugd�jaz�st �s a f�iskol�t gyakran t�rgyalja p�nz�gyi c�lok, de ezek nem az egyetlenek. Lehet, hogy menteni egy esk�v�re, egy el�leg a h�z, vagy ak�r a j�v� �vi ny�ri vak�ci�. Ezeket a c�lokat az id�horizonton alapulva fel kell sz�rni a fentiekkel egy�tt. "Min�l t�volabb van a c�l, ann�l hosszabb ideig meg tudja v�rni, am�g megv�rja a figyelm�ket" - mondja Patricia Jennerjohn, az Oakland p�nz�gyi tervez�je. (A kiv�tel a szab�lyt�l: megment�s a nyugd�jaz�sra a 401-ben (k), mert ha nem megragadod ezt a m�rk�z�st, akkor felszabad�tsz ingyenes p�nzt.) Ahol ezt a p�nzt is fel kell tenned az id�hat�rt�l is. A p�nz, amire sz�ks�ged van �t �v alatt vagy ann�l kevesebb, nem szabad a piacon, de a k�s�bbi id�korl�tokon kereszt�l megn�zheti az ad�k�teles sz�ml�t egy online brokerrel vagy egy robo-tan�csad�val.

Tov�bbi inform�ci�k a Investmentmatome-r�l:

• Hogyan rangsorolja az IRA szolg�ltat� a legjobbakat?
• Csata botok: Robo-tan�csad�k �rt�kel�se
• �n a legt�bbet hozza ki a megtakar�t�si sz�ml�j�b�l?

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . Twitter: @arioshea .

K�p iStockon kereszt�l.