P�nz�gyi l�p�sek, miel�tt v�s�rolni egy aut�t

Egy aut� gyakran a m�sodik legnagyobb v�s�rl�si v�s�rl�, egy h�z ut�n. Mint az otthon v�s�rl�sa, az aut�k megv�s�rl�sa gyakran mag�ban foglalja a jelent�s k�lcs�n felv�tel�t �s az �ves havi kifizet�seket.

Az ilyen nagy t�tek t�lnyom�nak t�nhetnek, de ne f�ljenek. Most megtehet n�h�ny l�p�st annak biztos�t�s�ra, hogy p�nz�gyileg felk�sz�lt az aut�v�s�rl�si folyamatra.

Ez az el�k�sz�t�s �rt�kes m�don fizethet: nagyobb bizalommal �s megb�zhat�s�ga lesz. Val�sz�n�leg jobb �rat kap a v�lasztott j�rm�v�re �s a kedvez�bb hitelfelt�telekre. �s val�sz�n�leg alacsonyabb stresszel �s sikeresebb tapasztalattal rendelkeznek.

Annak �rdek�ben, hogy az aut�s v�s�rl�si utaz�s a lehet� leghat�konyabb �s legeredm�nyesebb legyen, �tmutat�nk megmondja, hogyan kell:

• Ellen�rizze hiteless�g�t �s pontsz�m�t
• A hitelhez el�zetesen j�v�hagyt�k
• Hozd ki a legt�bbet a kereskedelemben vagy a jelenlegi aut�ban
• �ll�tson be re�lis k�lts�gvet�st

1. l�p�s: Ellen�rizze hiteless�g�t �s pontsz�m�t

Min�l jobb hitelt�rt�net�t �s pontsz�m�t, ann�l alacsonyabbak a k�lts�gek, ha k�lcs�n�ket veszel. A bankok, a hitelsz�vetkezetek �s m�s hitelez�k hivatkoznak hitelkult�r�j�ra �s pontsz�maira, amikor a kamatl�bat �s egy�b felt�teleket az �n aut�hitel�re �ll�tj�k be. Ha id�ben kifizette a sz�ml�it, �s meg�llap�totta, hogy felel�ss�gteljesen felhaszn�lja a hiteleket, akkor megfizethet�bb egy megfizethet� aut�hitel.

"B�tor�tjuk a fogyaszt�kat, hogy felel�ss�gteljesen kezelj�k hitel�ket, miel�tt hitel�kre sz�ks�g�k lenne. P�ld�ul id�ben hajtson v�gre minden kifizet�st, f�ggetlen�l att�l, hogy hitel-fizet�sr�l van-e "- javasolja Natalie Brown, a Wells Fargo fogyaszt�i hitelny�jt�si kommunik�ci��rt felel�s aleln�ke.

Ha m�g nem tette meg a k�zelm�ltban, szeretn� megkapni egy hiteles�t� jelent�s�nek egy p�ld�ny�t a AnnualCreditReport.com webhelyr�l, amely �vente egyszer ingyenes b�nuszt biztos�t. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy minden inform�ci� pontos �s naprak�sz. Ha hib�kat tapasztal, vitathatja �ket, �s esetleg elt�vol�thatja �ket. �s ellen�rizze a kredit pontsz�m�t is. Sz�mos hitelk�rtya-t�rsas�g mag�ban foglalja a k�rtyabirtokos hitelmin�s�t�s�t a havi kimutat�sban. Ha az �n� nem, akkor k�rheti a hitelkeret�t egy kis d�j ellen�ben a h�rom legfontosabb hitelmin�s�t� �gyn�ks�gt�l: az Equifax, az Experian �s a TransUnion.

Ha a j�v��r�sa alacsonyabb, mint a kiv�l�, akkor nem lesz jogosult a legjobb aj�nlatokra, de val�sz�n�leg m�g akkor is kaphat k�lcs�nt, ha hajland� magasabb kamatot fizetni. Ha fiatal vagy, kev�s vagy semmilyen hitelt nem szerezhetsz, �s �nmagaddal nem tudsz hitelhez jutni, besz�lj a sz�leiddel vagy egy m�sik id�sebb rokonnal a k�lcs�ned al��r�s�val kapcsolatban. Tov�bb� "ha r�vid hitelt�rt�nete van, jav�tja az es�lyeit arra, hogy j�v�hagy�st kapjon, ha nagyobb �sszeg� el�leget fizet" - mondja Ron Montoya, az Edmunds.com aut�s weboldal vezet� tan�csad�ja.

2. l�p�s: El�zetesen j�v��r�sra ker�l egy k�lcs�n

V�s�roljon k�rbe, �s kapjon el�zetesen egy olyan auto-k�lcs�nz�st, amely rendelkezik a legmegfelel�bb felt�telekkel, miel�tt eljutna az aut�keresked�h�z. M�g a m�rkakeresked�k �r�mmel finansz�rozz�k a finansz�roz�st, gyakran fel�rnak egy jel�l�st is, amelyet n�ha m�rkakeresked�nek tartanak, �s �gy felveszi �nnel az egyik bank- vagy p�nz�gyi v�llalat partnereit. Ak�r 1%, ak�r 2% vagy t�bb, a hitelez� �ltal felsz�m�tott alapkamatl�bhoz hozz�adva, a pontos megjel�l�s a forgalmaz� m�rlegel�s�n alapul, �s �ltal�ban nem ker�l nyilv�noss�gra az �gyf�l sz�m�ra.

A bankok, hitelsz�vetkezetek �s egy�b hitelez�k hitel�llom�ny�t ellen�rizheti. Ind�tsa el a bankot, ahol megtartja a foly�sz�ml�j�t; egyes bankok kedvezm�nyes kamatl�bat biztos�tanak a megalapozott �gyfelek sz�m�ra. A hitelsz�vetkezetek gyakran tagjai sz�m�ra jelent�sen cs�kkentik az �j vagy haszn�lt aut�hitelek kamatl�b�t, ez�rt ha nem tartozol az egyikhez, akkor �rdemes megkeresnie az egys�get.

Miut�n t�bb hitelez�t�l sz�rmaz� felt�teleket hasonl�tott �ssze, t�ltse ki a hitelk�relmet, �s k�rje meg, hogy el�zetesen j�v�hagyt�k. Hozd el az el�terjeszt� lev�lben, a k�lcs�n�sszeggel �s a kamattal, veled a keresked�h�z. Ez lehet egy er�s t�rgyal�si eszk�z. Ha hagyja, hogy a keresked�k tudj�k, hogy el�zetesen j�v�hagyt�k a k�lcs�nt, akkor gyakran megpr�b�lj�k jav�tani a felt�teleket, mert jelent�s nyeres�get tudnak el�rni, ha maguknak vagy egy partnereiknek k�lcs�nadnak maguknak, mondja a J.D. Power sz�viv�je.

3. l�p�s: Hat�rozza meg, hogy mi a teend� a megl�v� j�rm�vel

Van egy j�rm�ve, hogy eladja vagy eladja? Seg�t abban, hogy j� becsl�st kapjon arr�l, hogy mit �r. A r�gi aut�t eladhatja egy m�sik fogyaszt�nak, vagy egy orsz�gos haszn�lt aut�l�ncnak, p�ld�ul CarMax-nak, vagy forgalmazhatja a keresked�ben. Ez alapvet�en kompromisszum a k�nyelem �s az �r k�z�tt.

Val�sz�n�leg t�bb p�nzt kapsz magadnak �rt�kes�tve, de ez mag�ban foglalja az idegenek kezel�s�vel j�r� kock�zatokat �s kih�v�sokat. Ez is sok munka: meg kell tiszt�tani �s felk�sz�teni az aut�t, ki kell �rt�kelni annak �llapot�t, fel kell keresnie a Kelley K�k K�nyv �rt�k�t a fogyaszt�nak t�rt�n� �rt�kes�t�shez, hirdetni, t�rgyalni az �rat a potenci�lis v�s�rl�kkal, �s �tengedni a pap�rmunk�t a c�m. A DIY �tvonal hasznos lehet, ha aut�j�t olyan j�l tartja fenn, hogy �gy �rzi, hogy felk�n�lja a pr�miumot, �s ha k�szen �ll arra, hogy id�t �s er�fesz�t�st tegyen a p�nzbeli �rt�k maximaliz�l�sa �rdek�ben.

Egy m�sik alternat�va, amely kevesebb stresszt �s jobb �rat vonhat maga ut�n, egy �tfog�bb, �tl�that�bb elj�r�st ig�nyel egy nagy nemzeti haszn�latra sz�nt aut�l�ncon. "Azt javaslom, hogy vigye egy CarMax helyre a k�zelben.Adnak neked egy aj�nlatot, ami h�t napig j�. Ez alap�rat �llap�t meg, �s gyakran az oszt� nem fogja tudni megverni ezt "- mondja Ron Montoya, a Edmunds.com vezet� fogyaszt�v�delmi tan�csad�ja.

A keresked�s az aut�ban a keresked�n�l k�nny�, de azt is megadja a keresked�nek, hogy megpr�b�lja maximaliz�lni a nyeres�g�t az �zletb�l, mondja J. D. Power elemz�k. Ha azonban nem szeretn�, ha az elad�ssal kapcsolatos neh�zs�gekkel szembes�lne, vagy ha a kocsija sok munk�t ig�nyel, hogy k�szen �lljon egy m�sik tulajdonosra, akkor jobb, ha elfogadja az elad� keresked�si aj�nlat�t.

Miel�tt az aut�t elk�s�rn� a keresked�nek, n�zze meg a Kelley K�k K�nyv kereskedelmi �rt�k�t. Miut�n a keresked�n�l tart�zkodik, az egyik m�dja annak, hogy ellens�lyozz�k a keresked�k j�t�kszab�lyait, az okostelefon vagy t�blag�p haszn�lat�val ellen�rizheti az �rakat t�rgyal�s k�zben. "Ha 5,000 doll�r�rt �rt�kelik a kereskedelmet, akkor megy a KBB.com oldalra, �s megn�zheti, m�sok fizetnek. Joga van, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy j� �zletet kap. Csak azt mondja: "Tartsd meg, ellen�rizd" - mondja Akshay Anand, az auto hitel-elemz� a Kelley Blue Book-ban.

4. l�p�s: �ll�tsa be a k�lts�gkeret�t

Most, hogy mindent elv�gezt�l, megvan az a inform�ci�, amire sz�ks�ged van egy re�lis k�lts�gkeret meghat�roz�s�hoz. Annak meg�rt�s�hez, hogy mennyit k�lthet, hozz�adhatja az el�zetesen j�v��rt hitel�sszeg�t, az �rt�kes�t�si �rt�k�t vagy az elad�s�t, valamint az �ltala el�terjesztett k�szp�nz�sszeget. A modelleknek n�h�ny ezer doll�rt kell v�s�rolnia a teljes �sszeg alatt, hogy ad�kat �s d�jakat teremtsenek.

Hasznos tov�bb� �sszehasonl�tani ezt a k�lts�gkeretet egy olyan online aut�k megfizethet�s�gi sz�mol�g�ppel, mint p�ld�ul az Edmunds.com �s a NADAguides.com webhelyeken. Ezek a sz�mol�g�pek azzal kezd�dnek, amir�l �gy gondolja, hogy k�nyelmes havi befizet�s lenne, majd becs�lje meg, mennyit engedheti meg mag�nak egy j�rm�re k�lteni. "Sok fogyaszt� gondolkodik az aut� k�lts�gkeret�r�l, amit havi engedelm�k alapj�n mondanak, p�ld�ul 300 doll�rt havonta, de nem tudj�k, hogy milyen t�pus� aut�t tudnak maguknak" - mondja Montoya.

Csatlakoztassa a k�v�nt havi befizet�st, a hitel hosszt �s a becs�lt kamatl�bat. Adja meg a k�szp�nzes el�leget vagy a befizetett �sszeget is. A sz�mol�g�p ad�kat �s d�jakat sz�mol fel, �s olyan becs�lt b�lyegkateg�ri�t mutat be, amellyel megengedheti mag�nak. Emellett felsorol n�h�ny modellt ebben az �rkateg�ri�ban, �gy elkezdheti a b�ng�sz�st.

K�vetkeztet�s

Ezeknek a l�p�seknek a megismer�se hat�rozott referencia�rt�keket ad a finansz�roz�si k�lts�gek�rt �s egy j� �tletk�nt azoknak a j�rm�veknek a t�pusaira, amelyeket k�nyelmesen megtehet. �s ha vil�gos k�pet kap a p�nz�gyeir�l, akkor az �n auton�mi�inak k�sz�nhet�en seg�thet az �nnel val� automatikus t�rgyal�sokon.

Jeanne Lee egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected].

K�p iStockon kereszt�l.