P�nz�gyi v�szhelyzet? T�bb, mint egy �t a megold�shoz

Dylan Ross

Tudjon meg t�bbet a Dylan honlapj�r�l K�rjen tan�csad�t

A p�nz�gyi v�szhelyzet minden form�ban �s m�retben j�n. Ezek defin�ci� szerint olyan k�telezetts�gek, amelyeket nem terveztek �s neh�z lesz fizetni. Vajon te kellene �a k�lts�geket elv�rj�k, nem relev�ns, ha szemben�z vele. Ha hamarosan fizetnie kell, �s ha nem fizet, komoly k�vetkezm�nyekkel j�r, akkor p�nz�gyi v�szhelyzetben van.

Sok embernek van v�szhelyzeti alapja - a p�nzt m�s c�lra f�lretett�k, mint hogy ne v�ljanak ki a v�ls�gb�l, ha nincs m�s k�szp�nz�k. M�g akkor is, ha nincs ilyen alapja, m�g mindig vannak m�djai arra, hogy helyet foglaljon a k�lts�gvet�s�ben, hogy kiel�g�tse a s�rg�s k�lts�geket. �s ha te csin�l �van egy v�szhelyzeti alapja is, ugyanazokat a m�dszereket haszn�lhatja, hogy elengedje, hogy bele kell mer�lnie, ami az "es�s nap" p�nz�t tov�bb tartja - vagy meg�rzi a k�vetkez� el�re nem l�that� k�lts�ggel.

A rendszeres kiad�sok cs�kkent�se

Az els� v�delmi vonal a p�nz�gyi v�szhelyzetben egyszer�en megv�ltoztatja a p�nzt. M�s szavakkal h�zza meg az �vet. K�sleltet�s, cs�kkent�s, vagy bizonyos dolgok n�lk�l, �gy t�bb bev�tel haszn�lhat� a v�szhelyzet kiel�g�t�s�re. Kisebb, v�ratlan kiad�sokkal �szt�n�zn� ezt az els� l�p�st, �s soha nem is gondoln� v�szhelyzetk�nt. Tal�n egy dr�ga parkol�jegyet kapsz, �s ez�rt elhat�rozzod, hogy kihagyod a csal�dodat a mozikba. Viszont b�rbe a Redbox-b�l, �s fizetni n�h�ny doll�rt helyett 50 doll�rt vagy t�bbet.

A szab�lytalan k�lts�gek�rt mentett k�szp�nz �tir�ny�t�sa

"Fizet�s" a kiad�sok kezel�s�re v�szhelyzet k�z�tti fizet�s csak eddig megy. Lehet, hogy cs�kkenteni kell a kiad�sokat t�bb fizet�si peri�dus alatt a v�szhelyzet fedez�s�re - de m�g mindig sz�ks�ge van a p�nzre. Miel�tt egy kijel�lt v�szhelyzeti p�nzt�rb�l venn�, n�zze meg a k�vetkez� v�delmi vonalat: �ves vagy szab�lytalan kiad�sokra sz�nt megtakar�t�sok, p�ld�ul egy nyaral�s, otthon vagy j�rm� karbantart�sa, vagy �vente egyszer fizetend� sz�mla.

A szab�lytalan kiad�sok k�szp�nzfogyaszt�s�nak elk�l�n�t�se minden szil�rd k�lts�gvet�s r�sz�t k�pezi. Term�szetesen ha ilyen p�nzeket v�szhelyzetben meg�rinti, akkor vissza kell fizetnie mag�nak, miel�tt ezek a sz�ml�k j�nnek. Ehhez hajtson v�gre t�bb kifizet�si peri�duson kereszt�l a kiad�sait addig, am�g a tartal�kok helyre nem �llnak.

Mi t�rt�nik, ha teljes m�rt�kben hajl�tod a kiad�saidat, �s kifizeti a k�szp�nz tartal�k�t? Le kell eladnia a holmij�t, fel kell fektetnie a befektet�seket, vagy �ssze kell vonnia a probl�m�t a p�nz k�lcs�nz�s�vel? Elker�lheti a z�logh�zakat �s a fizet�snapi hitelez�ket, ha a k�szp�nztartal�kain fel�l v�szhelyzeti p�nzt�r van. A t�rgyak elad�sa �ltal�ban az utols� v�delmi vonal.

A s�rg�ss�gi alap szerepe

A v�szhelyzeti alap pufferk�nt szolg�l a nem tervezett p�nz�gyi k�telezetts�gek kezel�s�nek k�pess�g�vel a kiad�sok rugalmasabb� t�tel�vel �s drasztikus int�zked�sekkel, p�ld�ul az eszk�z�k �rt�kes�t�s�vel.

A v�szhelyzeti alap val�j�ban csak egy m�sik k�szp�nz tartal�k. Ennek el�g nagynak kell lennie ahhoz, hogy id�t �s rugalmass�got vegyen ig�nybe, hogy cs�kkentse vagy megsz�ntesse a rendszeres k�lts�geket, vagy ha eladnia kell, kital�lni kell, hogyan kell megtenni. Ez a gy�kere annak a k�z�s tan�csnak, hogy elegend� p�nze van a s�rg�ss�gi p�nzt�rban, hogy h�rom-hat h�napos k�lts�geket fedezzenek fel. A v�szhelyzetek hosszabb ideig tarthatnak, de id�vel tervezik �s �ll�tj�k be a p�nzt.

Ne feledje, hogy egy m�sik v�szhelyzet mindig sztr�jkolhat. Teh�t miut�n eljutott�l a v�ls�ghoz, m�g mindig meg kell tartanod a kiad�si tervedet, am�g fel nem t�lted a v�szhelyzeti p�nzt.

A nagyobb nem felt�tlen�l jobb

A s�rg�ss�gi p�nzt�r m�rete fontos - de nem �gy, ahogy gondoln�d. A s�rg�ss�gi p�nzt�r nagys�ga a jelenlegi havi kiad�sain�l t�bb k�ze van ahhoz az elk�pzel�shez, hogy a t�bb p�nzt elk�lt�tt emberek dr�g�bb v�szhelyzeteket is ig�nyelnek, �s kev�sb� k�ze van ahhoz, hogy mennyi ideig tartanak a p�nz v�szhelyzetben. M�g egy h�napos kiad�sok is sok v�delmet k�n�lnak, �s ez az az �sszeg, amelyet �ltal�ban a nem jelz�logk�telezetts�ggel rendelkez�k sz�m�ra aj�nlanak. Szeretn�m ink�bb l�tni, hogy extra p�nz�k az ad�ss�g kifizet�se fel� halad, mint egy nagyobb v�szhelyzet l�trehoz�sa, b�r m�g mindig sz�ks�g�k van pufferre a v�szhelyzetek miatt. H�rom h�napnyi kiad�s egy j� m�ret� v�szhelyzeti alap, ha az egyetlen ad�ss�g a jelz�log, �s a hat h�napnyi �rt�k olyan nagy, mint a z�r� ad�ss�ggal rendelkez� emberekn�l.

K�s�rt�snek sz�m�t, hogy van m�g egy nagyobb alapja - el�g ahhoz, hogy fedezze p�ld�ul kilenc h�nap, vagy ak�r egy �v kiad�s fedez�s�t. A nagyobb s�rg�ss�gi alapok nagyobb v�delmet ny�jtanak, de ez nem egy doll�r-doll�rra vonatkoz� javaslat, mert nagyobb val�sz�n�s�ggel van sz�ks�g�k viszonylag kis mennyis�g� k�szp�nzre v�szhelyzetben, mint sokat. A k�szp�nzfenntart�s v�szhelyzetek eset�n az �nbiztos�t�s egy form�ja, �s kev�sb� val�sz�n�, hogy alacsonyabb k�lts�ggel j�ruljon hozz� az olyan dolgokhoz val� biztos�t�shoz, amelyek kev�sb� val�sz�n�ek. Valamikor a v�szhelyzeti alapok m�ret�nek n�vel�se m�r nem ny�jtja a legjobb bang-ot, k�l�n�sen akkor, ha egy�bk�nt ad�ss�got fizetne.

Az ad�ss�g nem megold�s

V�g�l megk�rdezheti: Mi�rt nem haszn�lhatja a k�lcs�nt mint puffert? A v�lasz az, hogy a hitelfelv�tel nem oldja meg a v�szhelyzetet. Val�j�ban ez m�g rosszabb. Ha m�r teljes m�rt�kben hajl�totta a kiad�sait, szigor�totta az �vet annyira, amennyit csak tud, �s lecsapolja a t�bbi tartal�kot, egy �jabb k�telez� kifizet�s hozz�adja a probl�m�t. Ahelyett, hogy v�delmi vonalk�nt j�rna el, az ad�ss�g gyeng�ti a t�bbi v�delmet.Egy ponton m�r nincs p�nz. Hogyan fogja visszafizetni a k�lcs�nbe adott p�nz�t?

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelent.

K�p iStockon kereszt�l.