A p�nz�gyi tan�csad� �letbiztos�t�si tippjei a millenniumi �vekben

A millen�ris �vek alacsony sz�zal�ka - az el�z� X gener�ci�val rendelkez� t�rsaikkal egy�tt - �gy v�li, hogy val�sz�n�leg �letbiztos�t�st v�s�rol, a LIMRA �letbiztos�t�si kutat�csoport 2015-es tanulm�nya szerint. �rthet�: Amikor fiatal vagy, az utols� dolog az elm�dben az, amit az �r�k�seid teszel, miut�n elment�l.

De ha bizonyos p�nz�gyi k�telezetts�gei vannak, �letbiztos�t�sra lesz sz�ks�ged, k�l�n�sen akkor, ha h�zat v�s�rolsz vagy csal�dot kezdesz.

Az �letbiztos�t�s el�g egyszer�: Pr�miumot fizet, �s az �r�k�s�k �tal�ny�sszegben r�szes�lnek, miut�n elment�l. Az eg�sz �letbiztos�t�s �letben marad - felt�ve, hogy fizet a d�jakat - �s befektet�si �sszetev�je van. A tart�s �letbiztos�t�s, amely megfizethet�bb, egy bizonyos ideig, p�ld�ul 10 vagy 20 �vig terjed.

D�nt�s arr�l, hogy sz�ks�g van-e az �letbiztos�t�sra, �gy t�nhet, hogy a p�nz�gyi terv t�bbi r�sz�t�l elk�l�n�l, de val�j�ban sok m�s p�nz�gyi d�nt�shez k�t�dik. K�rdezt�k Brian McCann-t, p�nz�gyi tan�csad�t San Jos�-ban, Kaliforni�ban, mire kellene m�g millenniumi �vekben tudniuk az �letbiztos�t�sr�l?

Mi�rt sz�m�t n�h�ny millennial az �letbiztos�t�s megv�s�rl�s�ra?

Gyan�tom, hogy 18-34 �ves korig b�rmif�le gener�ci�t k�rdeztek volna, ha �gy gondolt�k, hogy �letbiztos�t�sra van sz�ks�g�k. Term�szetesen, amikor �n voltam az �letkor, a biztos�t�si szempontok voltak a legkev�sb�.

De a h�zass�g, a jelz�log �s a gyermekek �letbiztos�t�si r�sz�t k�pezt�k p�nz�gyi tervez�s�nknek, ugyanez sok millenniumra is igaz. Amikor fiatal vagy, sok energi�t k�ltenek a saj�t szem�lyes helyzet�re koncentr�lva. Ahogy id�sebb leszel, jobban agg�dsz m�sok ir�nt az �letedben. Az �letbiztos�t�s alapvet�en nem mag�r�l sz�l - az �leted m�sokr�l van sz�, akikr�l �rdekel.

Mit kell tudni a millennial az �letbiztos�t�s el�nyeir�l?

B�r most nem tudj�k elk�pzelni, sokan, akik a 20-as �s a 30-as �vek elej�n vannak, mostant�l fogva:

• Gyerekeket szeretne p�nz�gyileg v�deni.
• Ind�tson �zleti partnereivel. Meg akarj�k v�deni partnereiket �s magukat a csapat tagjai hal�l��rt vagy fogyat�koss�ga eset�n.
• Menj�nk gazdagabbak �s biztos�t�si vagyon-tervez�si c�lokra.
• Vannak olyan csal�dtagjai, akiknek k�l�nleges sz�ks�glete van �s folyamatos gondoskod�st kell k�vetelni�k az eg�sz �let�kre.

Biztos�t�st lehet haszn�lni olyan kock�zat �tvitel�re, amely nagyon alacsony val�sz�nûs�ggel j�r, de katasztrof�lis lenne, ha megtenn�, vagy v�delmet ny�jtana valami bizonytalans�ggal - p�ld�ul a hal�llal -, de ismeretlen idõz�t�ssel rendelkezik.

Hogyan hat�rozhatj�k meg a millenniumok milyen t�pus� biztos�t�sokat v�s�rolni?

A legt�bb biztos�t�si ig�ny id�hat�rral rendelkezik - p�ld�ul meg kell gy�z�dnie arr�l, hogy gyermekeit fiatalon lehet gondozni. Ha el�g id�sek ahhoz, hogy megv�dj�k magukat, akkor nem kell t�bb� j�rulnia a biztos�t�ssal. Ez utalna az �letbiztos�t�s megv�s�rl�s�ra.

Ha biztosan sz�ks�ged lesz a tart�s biztos�t�sra, nem pedig a biztos�t�si id�tartamra, mert van olyan k�rd�se, amely a hal�la ut�n likvidit�st ig�nyel, akkor meg kell v�s�rolnod. Az �lland� �letbiztos�t�sok, mint az eg�sz �letbiztos�t�s, dr�gultak valamilyen okb�l: �gy tervezt�k, hogy mindig kifizess�k. Ez�rt tartalmaz egy befektet�si elemet - olyan hozamot kell gener�lni, amely k�pes a biztos�t�si �regs�gi �s hal�los fizet�sre.

Nincs ok arra, hogy az emberek t�bbsz�r�s biztos�t�si k�tv�nyekkel rendelkezzenek t�bb k�rd�s kezel�s�re. P�ld�ul gyakoriak a biztos�t�si k�tele- zetts�g, amikor gyermekeid fiatalok, akik a f�iskolai �veikre terjednek ki. Ez egy olyan eg�sz �letpolitik�val p�rosulhat, amely az �zleti folytonoss�gra vonatkozik. Ez a politika az �zleti partnerek sz�m�ra likvidit�st jelentene ahhoz, hogy hal�la eset�n partnert vegyenek fel, �s az �r�k�s�knek k�szp�nzt adjanak az �zleti �rdekek helyett.

Milyen esetekben kell a millenniumokat elker�lni az �letbiztos�t�ssal kapcsolatban?

Szinte mindig ker�lni kell a biztos�t�sokat, ha:

• Fiatal vagy, egyed�l�ll� �s nincsenek eltartottak.
• Valaki megpr�b�lja "nyugd�jba vonul�si" strat�giak�nt �rt�kes�teni �nt a biztos�t�snak, �s �n nem maximaliz�lt�k az ad�kedvezm�nyes hozz�j�rul�sokat a 401 (k), az IRA �s a Roth IRA tervekhez.
• Tapasztalt nagy nyom�s �rt�kes�t�si taktik�t. Biztos�t�st gyakran �rt�kes�tenek, szemben a megv�s�rolt. M�s sz�val, egy �gyn�k �gyet - n�ha nagyon meggy�z�en - arr�l, hogy mi�rt kell valakinek megv�s�rolnia. Az a v�lem�nyem, hogy a biztos�t�s csak egy adott probl�ma megold�s�ra szolg�l, �s a k�lts�geket �s az el�ny�k egy�rtelm� meg�rt�se n�lk�l nem szabad nyom�st gyakorolni a v�s�rl�sra.