Nem p�nzb�l? A p�nz�gyi tan�csad�s tov�bbra is az �n sz�m�ra

Nem k�rd�ses, hogy p�nzre van sz�ks�ge ahhoz, hogy p�nzt kereshessen egy p�nz�gyi tan�csad�nak: Nem b�relhetn�d egy kert�szetet, ha nem lenne udvarod vagy haj�b�rletet b�relhet.

De az az elk�pzel�s, hogy sok p�nzre van sz�ks�ge, hogy p�nz�gyi tan�csad�st keressen - �s hasznot h�zzon - nagyr�szt t�vhit, mondja Shannon Pike, a P�nz�gyi Tervez� Sz�vets�g eln�ke.

"A p�nz�gyi tervez�s mindenki sz�m�ra" - mondja Pike. "Ha nem v�gezz�k el a p�nz�gyek korai z�rol�s�t �s kezel�s�t - �s ez tal�n m�g az els� fizet�sk�ptelennel vagy els� munk�j�val is j�r - akkor fenn�ll a rossz p�nz�gyi szok�sok kialakul�s�nak kock�zata, amelyeket k�s�bb neh�z kijav�tani az �ton."

M�gis sok p�nz�gyi tan�csad� d�jat sz�m�t fel a kezelt eszk�z�k sz�zal�k�ban. Min�l t�bb van, ann�l t�bbet keresnek. Ennek k�vetkezt�ben egyesek nem vesznek ig�nybe egy 250 000 doll�rn�l kisebb �rt�k� �gyfelet; azok, akik nem, alacsonyabb egyens�lyi szinteken t�bbet terhelhetnek.

M�gis sok lehet�s�g van arra is, hogy m�g a kis doll�r� befektet�k is hozz�f�rjenek a p�nz�gyi tan�csad�shoz. Itt h�rom helyen kell keresni.

A munkav�llal� el�nyei

Az Aon Hewitt professzion�lis szolg�ltat� c�g a 2017-es p�nz�gyi wellness programot "a munkaad�i kezdem�nyez�snek" nevezte. Ennek a ter�letnek a k�n�latai k�z� tartozik a p�nz�gyi tervez�s, a k�lts�gvet�s �s az ad�ss�gkezel�s t�mogat�sa, valamint a t�zsdei �s befektet�si alapok.

A programok jellemz�en ingyenesek, �s regisztr�lt befektet�si tan�csad�k vagy hiteles p�nz�gyi tervez�k �zemeltethetnek. K�rje meg a hum�n er�forr�s oszt�ly�t, hogy mi �ll a munk�ltat�j�n�l.

Egy robo-tan�csad�

A p�nz�gyi tan�csad�si piacon a j�t�kv�lt� a robo-tan�csad�k automatiz�lt befektet�si alapkezel� t�rsas�gok. Az egyszer� angol nyelv� v�ltozatban a befektet�seit els�sorban sz�m�t�g�pes algoritmusok seg�ts�g�vel kezeli, ami a hum�n befektet�si vezet�kh�z k�pest alacsonyabb k�lts�geket eredm�nyez.

Ez azt jelenti, hogy gyakran elfogadj�k a kis fi�kokat, �s nagyon alacsony d�jakat sz�molnak fel. A legt�bb robo-tan�csad� �vente 0,25% -t�l 0,50% -ig kezeli az ir�ny�t�s alatt �ll� vagyont�rgyakat. (Az eszk�z�k sz�zal�kos ar�ny�t felsz�mol� p�nz�gyi tan�csad�k gyakran 1% k�r�li d�jat �llap�tanak meg.) N�h�ny robo-tan�csad� szint�n hozz�f�r�st k�n�l az emberi p�nz�gyi tan�csad�khoz, b�r fel�r ellen�ben lehet.

D�jmentes p�nz�gyi tervez�

V�g�l nem minden p�nz�gyi tan�csad� �t�li meg sz�ml�j�nak m�ret�ben.

Ha a helyzet meglehet�sen egyszer�, �s csak sz�ks�g van egy b�d�s ellen�rz�sre vagy portf�li� cs�p�s, akkor �rdemes egy tervez�, aki t�lt fel �r�nk�nt. A sz�ks�ges portf�li�kezel�si d�jak kifizet�se n�lk�l kapja meg a sz�ks�ges tan�csot. Az �r�nk�nti tan�csad�t a Garrett Tervez� H�l�zaton kereszt�l tal�lhatja meg.

Pike azt mondja, hogy sok �j tan�csad� is elind�tja az el�fizet�si modelleket, amelyek alapj�n havi vagy negyed�ves d�jat fizet a folyamatos tan�csad�s�rt. K�rje a p�nz�gyi tan�csad�kat az �n ter�let�n, ha e modell szerint m�k�dik, vagy v�gezzen keres�st az XY Tervez� H�l�zaton, egy tan�csad� csoporton, amely X Generation �s Y Generation �gyfelekre szakosodott.

T�bbet a Investmentmatome-r�l

• Investmentmatome �tmutat� p�nz�gyi tan�csad� keres�se
• A legjobb robo-tan�csad�k
• Hogyan kell befektetni p�nzt