• 2024-05-20

T�l sok p�nzt fizet a p�nz�gyi tan�csad�s�rt?

Mula (with Kareem Kalokoh, Fell'G)

Mula (with Kareem Kalokoh, Fell'G)

Tartalomjegyzék:

Anonim

A befektet�skezel�s �vente 0,25% -kal kevesebbet k�lthet a portfoli� �rt�k�re. M�gis sok ember m�g mindig fizet 1% -ot, vagy m�g t�bbet p�nz�gyi tan�csad�s�rt.

Ak�r j� �zletr�l van sz�, att�l f�gg, hogy pontosan mit kapnak cser�be. Spoiler riaszt�s: Sokan sokkal t�bbet kapnak, vagy sokkal kevesebbet fizetnek.

A p�nz�gyi tan�csad�s sz�mos k�l�nb�z� szolg�ltat�st mag�ban foglalhat, amelyek els�sorban k�t t�borba tartoznak:

  • Befektet�si menedzsment, amely mag�ba foglalja a k�szletek, k�tv�nyek �s k�szp�nz megfelel� kombin�ci�j�t.
  • P�nz�gyi tervez�s, amely mag�ban foglalhatja mindent a k�lts�gvet�s tan�csad�s�t�l az ingatlan tervez�sig.

" Olvass tov�bb:�Mi az a p�nz�gyi tan�csad�, �s hogyan v�lasszon egyet

Az �tfog� p�nz�gyi tervez�k hagyom�nyosan mindk�t befektet�si menedzsment �s tervez�si szolg�ltat�st ny�jtottak, gyakran az �gyfelek �ltal kezelt vagyon�nak egy sz�zal�k�t. A k�zel 1000 p�nz�gyi tervez� nemr�giben k�sz�lt felm�r�se szerint az Inside Information, egy kereskedelmi kiadv�ny azt tal�lta, hogy min�l nagyobb a portf�li�, ann�l alacsonyabb a fizetett �gyfelek ar�nya. A medi�n �ves d�j 1% volt az 1 milli� doll�ros vagy ann�l kisebb portf�li�k eset�ben, ami 5 milli� doll�rr�l 10 milli� doll�rra 0,5% -ra cs�szott. A felm�r�s olyan f�ggetlen tan�csad�kra �sszpontos�tott, amelyek rendszerint d�jakat fizetnek, nem pedig br�kerek vagy biztos�t�si �gyn�k�k, akiket gyakran a jutal�kok fizetnek.

A Robo-tan�csad�k olcs�bbak, de hat�raik vannak

Az egyenlet befektet�skezel�si r�sze az, amit a robo-tan�csad�k szor�tanak, amelyek automatiz�lt szolg�ltat�sok, amelyek a sz�m�t�g�pes algoritmusok szerint fektetnek be.

Ezek a digit�lis tan�csad�k, amelyek magukban foglalj�k a "Betterment and Wealthfront", valamint a Vanguard, a Fidelity �s a Schwab k�n�lat�t, �ltal�ban a portfoli� �rt�k�nek 0,25% -�t teszik ki. Egyes szolg�ltat�sok kombin�lj�k az automatiz�lt befektet�st a p�nz�gyi tervez�kh�z val� hozz�f�r�ssel. A Vanguard Personal Advisor Services p�ld�ul 0,3% -kal n�veli a befektet�skezel�st �s a telefonos hozz�f�r�st egy emberi tan�csad�hoz, m�g a Betterment hasonl� pr�mium szolg�ltat�sa 0,4%.

Az, hogy k�pesek k�rd�seket tenni, nem ugyanaz, mint a teljes k�r� p�nz�gyi tervez�s.

Az �tfog� tervez� �ltal�ban megk�rdezi az �gyfeleket, hogy fedezz�k fel p�nz�gyi c�ljaikat, mekkora tartoz�st �s saj�t (egyenleg�ket), mennyit keresnek �s k�ltenek (cash flow-juk), �s milyen v�ltoztat�sokat kell v�grehajtani a siker es�lyeinek n�vel�se �rdek�ben. Az �tfog� tervez�k megvizsg�lj�k �gyfeleik �let�nek t�bb ter�let�t, bele�rtve a biztos�t�sokat, az ad�kat, az �regs�gi nyugd�jat, a koll�giumi megtakar�t�sokat, a munkav�llal�i juttat�sokat �s az ingatlantervez�st.

Ha ez az, amit az 1% -ra kapsz, nagyon j� �zletet kapsz - k�l�n�sen, ha a tan�csad� rendszeresen ellen�rzi �s seg�t megoldani az �jonnan felmer�l� probl�m�kat.

Ha mindaz, amit befektetni kezel, akkor val�sz�n�leg t�l sok p�nzt fizet.

A tan�csad�ja megszerzi a tart�s�t?

Bob Veres, az Inside Information kiad�ja, aki a felm�r�st elv�gezte �s �vtizedek �ta nyomon k�vette a p�nz�gyi tervez�s ipar�g�t, azt mondja, hogy b�rmely olyan tan�csad�, aki "csak" j�l elk�l�n�tett portf�li�t �s id�szakos kimutat�sokat biztos�t, t�bb mint 0,5% -ot t�lt. M�sr�szr�l, b�rki, aki teljes k�r� p�nz�gyi tervez�st ny�jt a kezelt vagyon kevesebb mint 1% -�n�l, alul fizetett.

A legt�bb tan�csad�k, akik kevesebb mint 1 milli� doll�r �rt�k� portf�li�kat kezelnek, a kezelt eszk�z�k 1% �s 2% -a k�z�tti d�jat sz�molnak fel, �llap�totta meg Veres. Ez lehet egy �sszer� �sszeg, ha az �gyfelek egyre t�bb p�nz�gyi tervez�si szolg�ltat�st. De n�h�nyan t�bb mint 2% -kal, �s 4% -kal t�bbet k�ltenek. Neh�z elk�pzelni, mi igazolhatja ezeket a k�lts�geket.

A tan�csad�si d�jak azon k�v�l vannak, amennyit az �gyfelek fizetnek az alapul szolg�l� befektet�sek�rt, �s ezek a beruh�z�si k�lts�gek is �ri�si k�l�nbs�gek lehetnek. Egyes t�zsdei alapok �s az indexalapok kevesebb, mint 0,2% -ot tesznek ki, m�g a v�ltoz� j�rad�kok 2% vagy ann�l t�bbet k�lthetnek. P�nz�gyi tan�csad�s k�lts�gei, mert erod�l�dnak, hogy az �gyfelek mennyi p�nzt tudnak felhalmozni az id� m�l�s�val.

Ha nincs "portf�li�ja"

M�g akkor is, ha a d�jak �sszer�ek, nem lehetnek megfizethet�ek.

Az �tfog� p�nz�gyi tervez�k, akik a kezelt eszk�z�k egy sz�zal�k�t t�ltik fel, gyakran az �gyfeleknek hat vagy ak�r h�t sz�mjegy� portf�li�t ig�nyelnek. Azok, akiknek megtart� vagy tervez�si d�ja �vente t�bb ezer doll�rt sz�m�t fel.

Ha nem vagy gazdag vagy �ppen most kezd�dik, fontolja meg a befektet�s automatiz�lt megk�zel�t�s�t - vagy egy robo-tan�csad�t vagy egy alacsony k�lts�g� c�lid�s nyugd�jaz�si alapot, amely a befektet�si d�nt�seket hozza �nnek. Ha val�di p�nz�gyi tervez�si seg�ts�gre van sz�ks�ge, p�ld�ul a megtakar�t�s nyugd�jba vonul�s�nak meg�t�l�s�r�l vagy a biztos�t�si k�tv�nyek megv�s�rl�s�r�l, csak d�jk�teles p�nz�gyi tervez�t b�rel, aki �r�nk�nt felsz�molja. A tan�csad�s nem lesz olcs� - sz�moljon 150 doll�rral egy �ra alatt - de lehet a legjobb megold�s.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.