Chasing egy �lom? Er�s�tse el�sz�r a p�nz�gyeit

Mark Howard a basalt-i Colorado-b�l hat �ves j�vedelemre tett szert 25 �ves p�nz�gyi szolg�ltat�si p�lyafut�sa sor�n. Az � �lma azonban az volt, hogy tan�tson k�z�piskol�t - olyan munk�t, amely �vente k�r�lbel�l 40 000 doll�rt fizetett.

Amikor a feles�g�t �s az �zleti partnert, Danielle Howardot elmes�lte, a reakci� meglepet�s �s nyugtalans�g volt. 54 �ves volt, 44 �ves volt. K�t koll�g�ja volt a f�iskol�n, egy nagy h�zat �s egy �letm�dot a 250 ezer doll�ros bev�tel�k alapj�n.

De a p�nz�gyi tan�csad�s �lettervez� �g�ban szerzett tapasztalata arra k�sztette �t, hogy k�rd�seket k�rjen az �gyfelekt�l, �s k�vesse nyomon a v�laszokat.

"Az egyik k�rd�s az, hogy" mi�rt sajn�lod, hogy nem tetted, ha a hal�los �gyadon tart�zkodsz? "- mondja Danielle Howard, hiteles p�nz�gyi tervez�. "�s a v�lasz:" sajn�lom, hogy nem tan�tottam iskol�ba ".

Sok "l�lekkeres�s �s sz�mv�g�s" ut�n azt mondja, eladt�k a h�zukat, �s kisebbre cs�kkentett�k. �k adtak fel dr�ga vak�ci�kat a r�videbb utaz�sokhoz k�zelebb haza. Mark Howard, jelenleg 66 �ves, boldogan tan�tott angolul 10 �ve, �s a k�zelm�ltban visszavonult az elm�lt tavasz tan�t�s�b�l.

"Sz�p id� volt. Szerettem - mondja.

Roll a kock�k - de cs�kkenti a kock�zatokat

Az �leted jav�t�sa n�ha nagy kock�zatot jelent, legyen az ak�r v�llalkoz�st ind�t, iskol�ba j�r, megv�ltoztatja a karrierj�t, vagy abbahagyja a munk�t, amelyet ut�lsz. F�ggetlen�l att�l, hogy ez a kock�zat kifizet�dik-e, sokat m�lik a p�nz kezel�se.

"K�t dolog k�l�n�sen nagy k�l�nbs�get jelent: kisebb folyamatos kiad�sokkal �s nagy k�szp�nzes es�s napi alapokkal" - mondja Jon Luskin, a San Diego-i p�nz�gyi tervez�.

A kiad�sok cs�kkent�se �s az ad�ss�g kifizet�se seg�t a k�szletfelhalmoz�s el�k�sz�t�s�ben a nagy ugr�s el�tt, �s n�veli azt az es�lyt, hogy k�s�bb fedezheti a sz�ml�kat - mondja Luskin.

�ltal�ban a p�nz�gyi tervez�k azt aj�nlj�k, hogy a kett�s keres�knek legal�bb h�rom h�napnyi k�lts�ggel kell rendelkezni�k. Az egyszem�lyes munkav�llal�knak hat h�napos rakt�rral kell rendelkezni�k. Az emberek, akik �tmenetet v�geznek, ami egy fizet�scs�kkent�st vagy egy�ltal�n nem fizet�st jelent, m�g t�bbet kell megtakar�taniuk, mondja Luskin.

"Kifog�solj�k, hogy mennyi ideig v�rj�k a fizet�st - egy �v? K�t �v? - �s menteni kell, "mondja.

A j�v�beli bev�telek �s kiad�sok megtervez�s�hez sz�ks�ges tervez�snek seg�tenie kell az embereket abban, hogy felfedezz�k-e, hogy ugr�suk �rthet�-e. P�ld�ul, ha visszat�rnek a koll�giumba, azoknak meg kell hat�rozniuk az �j munk�t, mennyit fizetnek a munka, mennyire b�kez�ek ezek a munk�k �s az oktat�s teljes k�lts�ge. Ez sokkal realisztikusabb k�pet ny�jt sz�mukra kil�t�saikr�l, mintsem csak azt felt�telezve, hogy az oktat�s mindig kifizet�d� lesz - mondja Breanna Reish, a California-i Riverside p�nz�gyi tervez�je.

Miel�tt kil�pne, haszn�lja az el�ny�ket

Az embereknek is meg kell n�zni az �ton, hogy l�ss�k, hogy a v�ltoz�s milyen hat�ssal lehet a nyugd�jaz�s �s egy�b c�lok megment�s�re. Ha megszerzi vagy megtakar�tja, kevesebbet ig�nyelhet hosszabb munkav�gz�st.

A p�nz�gyi tervez�k tan�csot adnak az �gyfeleknek, hogy teljes m�rt�kben kihaszn�lj�k az el�ny�ket, amelyekkel jelenleg rendelkez�s�kre �llnak. A fog�szati munka vagy az �j szem�veg el�r�se most m�r �rtelme van, ha p�ld�ul az �tmenet alatt a csupasz csontok eg�szs�g�gyi ell�t�s�val foglalkozik.

Lehet, hogy hosszabb ideig is szeretne maradni a jelenlegi munk�j�hoz, ha nyugd�jra vagy r�szv�nyopci�ra vonatkoz� tervet szeretne k�tni, vagy m�s p�nz�gyi el�nyh�z juttat. Samuel Boyd, egy hiteles p�nz�gyi tervez� Washingtonban, D.C.-ben volt egy �gyfel�nek, aki a saj�t v�llalkoz�s�nak megkezd�s�re tervezi, hogy elhagyja a munk�j�t egy nonprofit szervezetn�l. Boyd felfedezte, hogy a kliens jogosult volt a hallgat�i hitelek egyenleg�nek t�rl�s�re a k�zszolg�lati hitelfelv�teli programon kereszt�l, ha m�g n�h�ny h�napra elakadt a munk�j�val.

"� lesz az egyik els� amerikai, aki kihaszn�lja ezt a programot, amit nem tudott" - mondja Boyd.

Leon C. LaBrecque, a CFP �s a CPA Troy-ban, Michigan-ben k�rte �gyfeleit, hogy mondj�k el neki az el�nyeiket �s h�tr�nyait arr�l, hogy nem csin�lj�k a ugr�st, valamint a kock�zatokat �s el�ny�ket a terveik v�grehajt�s�val. Ezek ugyanazok a k�rd�sek, amelyekre LaBrecque megk�rdezte mag�t, miel�tt saj�t vagyonkezel� c�g�t 1989-ben kezdte. LaBrecque azt mondja, hogy "sz�p hattag� munk�t v�gzett a v�llalati oktat�sban", de t�bb szabads�got k�v�nt.

"Megm�rtem a kock�zatokkal szembeni el�ny�ket, �s m�rlegeltem azokat a nem tett el�ny�k �s a kock�zatok ellen" - mondja LaBrecque. "�gy d�nt�ttem, hogy a j�gkorong legend�ja Wayne Gretzk�nek igaza volt. Hi�nyzik a felv�telek 100% -a, amit nem veszel."

T�bbet a Investmentmatome-r�l

• Sz�m�tsa ki a p�nz�gyi eg�szs�g�gyi pontsz�mot
• 5 l�p�s a havi kiad�sok nyomon k�vet�s�hez
• Van terv a tartoz�s megfizet�s�re

Liz Weston a Investmentmatome hiteles p�nz�gyi tervez�je �s szerkeszt�je, a szem�lyes p�nz�gyek weboldala �s a "Hitel pontsz�m�nak" szerz�je. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.