Hogyan t�ltse ki a nyugd�jaz�s j�vedelem h�zagot

Jonathan DeYoe, CPWA

Tudjon meg t�bbet a Jonathan weboldal�r�l K�rje tan�csad�j�t

Di�h�jban egy p�nz�gyi terv olyan dokumentum, amely kiegyens�lyozza az �sszes csal�d jelenlegi p�nz�gyi bev�teleit - p�nzeszk�z-kimutat�suk bev�tel�t �s ki�raml�s�t, valamint a m�rleg�kre vonatkoz� eszk�z�ket �s ad�ss�gokat - a csal�d minden rem�ny�vel �s c�ljaival. Mag�ban foglalja a kock�zatok toleranci�j�nak tiszteletben tart�s�t �s egy sor felt�telez�st. Besz�lgetni kell a kompromisszumokr�l, amelyek egy�tt j�rnak a terv terv�vel: p�ld�ul ha t�bbet megtakar�tasz, akkor kor�bban nyugd�jba vonulhat, vagy ha a gyerekeket egy dr�ga mag�niskol�ba k�ldesz, hosszabb ideig kell dolgoznia, ha a nagy dr�ga h�zban maradsz, akkor val�sz�n�leg nem utazhatsz annyira, hacsak nem v�llalsz hosszabb munk�t, vagy kevesebbet k�ltesz az �letm�dod m�sik fontos elem�re.

Teh�t egy terv l�nyeg�ben a jelenlegi �s a j�v�beni ig�nyek �s ig�nyek kiegyens�lyoz�sa a jelenlegi �s j�v�beni j�vedelmekkel �s eszk�z�kkel. A k�rd�s: "Milyen p�nz�gyi tervvel rendelkezik?" Egyszer�en utal arra, hogy hogyan v�lasztja ki a v�gleges visszavonul�st.

A legt�bb ember terve szerint az utols� nagy c�l (puszt�n id�vonalbeli szempontb�l) el�gs�ges eszk�z�kkel rendelkezik ahhoz, hogy bev�teleket szedjen el, amelyeket nem tudnak t�l�lni. A nagy csal�di vak�ci�kat vett�k, a sz�l�ket gondozt�k, a gyerekek v�gzettek a f�iskol�n, �s az egyetlen nagy gond az eg�sz �let�ben a nyugd�jaz�s. Ez val�sz�n�leg a legnagyobb a tervezett kiad�sokn�l, ez�rt fontos, hogy helyesen oldja meg, hogy elegend�. Ha nincs el�ged, akkor sem tudsz nyugd�jba vonulni, amikor vagy ahogy kor�bban tervezt�l. Lehet, hogy drasztikusan cs�kkented az �letm�dodat, ha k�nytelen lemondani, miel�tt "el�g" lenn�l.

T�bbet takar�t meg, vagy t�bbet k�sz�t?�E c�lb�l k�tf�le terv l�tezik. Elvetted a tervedet egy nagy hozamsz�mmal szem el�tt tartva, �s ezt a visszat�r�si sz�mot haszn�ltad a portfoli� kock�zat�nak meghat�roz�s�hoz, �s ez�ltal cs�kkenteni a megtakar�t�si ig�nyeket? VAGY megengedted a konzervat�vabb hozamokat, �s nagyobb megtakar�t�si r�t�val t�ltsd be a megn�vekedett r�st?

Az emberek 95% -�n kereszt�l dolgoztam a tervez�si folyamaton kereszt�l, r�s volt az �gyfelek k�z�tt �s az �let�k h�tralev� r�sz�ben. Ez a h�zag h�romf�le m�don t�lthet� be, amikor tervezz�k. N�velhetj�k a visszat�r�si felt�telez�seinket, cs�kkenthetj�k az infl�ci�s felt�telez�seket (ami val�j�ban ugyanaz, mint a REAL visszat�r�si feltev�seink n�vel�se), vagy t�bbet tudunk megtakar�tani. MEGJEGYZ�S: ez azt jelenti, hogy a megtakar�t�s �s a visszat�r�s inverz tervez�si kapcsolat. Min�l magasabbak a visszat�r�si elv�r�saim, ann�l kevesebbet kell megtakar�tanom (�s ann�l jobb �letm�dot �lni ma). Vagy min�l alacsonyabb a visszat�r�si v�rakoz�s, ann�l t�bbet kell megtakar�tanom (�s ann�l kevesebbet kell k�ltnem).

T�l sokat v�r a tan�csad�j�t�l�Gondold v�gig az �gyf�l - tan�csad�i kapcsolatra fektetett fesz�lts�get. Az �gyf�l nagyobb hozamokat szeretne, hogy kevesebbet megtakar�thassanak �s ma jobb �lni tudjanak. J� tan�csad�, tudv�n, hogy a piaci hozamok semmilyen m�don nem kisz�m�that�ak �s nem ir�ny�that�k, t�bb megtakar�t�st �s cs�kkentett hozam elv�r�sokat aj�nl. Ha egy tan�csad� nem l�p ebbe a "kit�lteni a h�zagot a visszat�r�ssel" mentalit�ssal azonnal �s folyamatosan, az �gyf�l v�g�l eljuthat egy olyan tan�csad�hoz, amely meg�g�ri, hogy jobban kit�lti a r�st. Megjegyz�s: az �tad�si k�pess�gnek kev�s k�ze van az �g�rethez.

Felejts�k el, hogy a visszat�r�s nem kisz�m�that� vagy ir�ny�that�. Felejtsd el, hogy a tervez�s �s a viselked�s az �gyf�l siker�nek kulcsa. Valaki mindig megtal�lhat�, aki vagy valami mulats�gos vagy h�lye, �g�retet tesz "jobb visszat�r�sre", �s ha az �gyf�l nincs beoltva ezzel, �s v�g�l �gy d�nt, hogy s�t�lni, ez mindenkinek a k�r�ra - azonban nem t�bb, mint az �gyf�l.

Jonathan DeYoe, a California Insurance License # 0C21749, bejegyzett t�ke, valamint �rt�kpap�r- �s tan�csad�i szolg�ltat�sok a LPL Financial, regisztr�lt befektet�si tan�csad� - a FINRA / SIPC tag �ltal.

Az ebben az anyagban megfogalmazott v�lem�nyek nem felt�tlen�l t�kr�zik az LPL Financial v�lem�ny�t, �s csak �ltal�nos t�j�koztat�sra szolg�lnak, �s nem sz�nd�koznak konkr�t tan�csokat vagy aj�nl�sokat ny�jtani mindenki sz�m�ra. Az �n egyedi befektet�si sz�ks�gleteit illet�en k�rj�k, forduljon a befektet�si szakemberhez a nyugd�jaz�s tervez�s�vel kapcsolatban.