Szak�rt�i k�rd�sek: 4 A f�ldreng�sbiztos�t�ssal kapcsolatos dolgokr�l

A lak�stulajdonosok biztos�t�s�nak l�tfontoss�g� szerepe van, de a legut�bbi �szak-kaliforniai f�ldreng�s ut�n - ahol a tisztvisel�k becsl�se szerint a vesztes�gek meghaladhatj�k az 1 milli�rd doll�rt - a lak�stulajdonosok esetleg nagyobb fedezetet szeretn�nek gondolni befektet�seik v�delme �rdek�ben. A f�ldreng�sbiztos�t�s olyan politika vagy j�v�hagy�s, amely a szok�sos lak�stulajdonosokt�l elv�rhat�, �s amelyet sok amerikai v�delemmel kell ell�tni. Mit kell tudnia a regisztr�ci� el�tt? A Investmentmatome kapcsolatba l�pett a szak�rt�kkel, hogy megtudja.

1. Lehet, hogy sz�ks�ge van r�, �s nem tudom

A kaliforniaiak nagy vesz�lyt jelentenek a f�ldreng�sekre - de �k nem az egyetlenek. Az Amerikai F�ldtani Felm�r�s legfrissebb jelent�se szerint 16 orsz�g nagy vesz�lyt jelent a f�ldreng�sekre, �s a legt�bb nemzetnek is van n�mi kock�zata.

"Az embereknek biztos�taniuk kell a biztos�t�sukat, ha a f�ldreng�s k�zel�ben vannak" - mondta Scott Burns, az Oregon Portland State University geol�gus professzora. "Nyugat-Washington, Nyugat-Oregon, Kalifornia, Nevada �s Utah nagy r�sze a legval�sz�n�bb hely. Az orsz�g k�z�ps� �s keleti r�szein kisz�m�thatatlanabb, de n�h�ny ilyen �llam, p�ld�ul Illinois �s D�l-Karolina, f�ldreng�seket is tapasztalt."

�s nem sz�m�that a korm�ny nagy seg�ts�g�re a Big One eset�ben. "�ltal�ban az �llami �s a sz�vets�gi katasztr�fa-rendszernek vannak speci�lis krit�riumai a s�rg�ss�gi alapokra" - mondta Xiaoying Xie, a California State University-Fullerton p�nz�gyek professzora. "Nem mindig �llnak mindenkinek. Lehet, hogy nincs el�g p�nz�k, �s hosszabb ideig tart, am�g a p�nz rendelkez�sre �ll."

2. Vigy�zz, hol v�s�rolja meg

A t�zv�sz vagy lop�s miatti vesztes�gekt�l elt�r�en a f�ldreng�svesztes�gek �ltal�ban nagy csoportokba ker�lnek - �s dr�g�k. Ez�rt Xie azt mondja, hogy k�l�n�sen fontos meg�rteni a f�ldreng�sbiztos�t� p�nz�gyi erej�t. "Ellen�rizze a v�llalat p�nz�gyi erej�t az A.M. Legjobb. Legal�bb egy A min�s�t�st keresn�k - mondta.

A fogyaszt�knak abban az esetben is meg kell �rteni�k a biztos�t� k�telezetts�geit, ha a v�llalat p�nzb�l elfogy.

Sz�mos kaliforniai v�s�rl�st kap f�ldreng�s fedez�s�re a Kaliforniai F�ldreng�s Hat�s�gon vagy a CEA-n kereszt�l. Xie szerint a biztos�t� er�s p�nz�gyi helyzetben van. Ha azonban a CEA nem fizet p�nzt a k�vetel�sek kifizet�s�re, akkor "a lak�stulajdonosok csak a vesztes�g egy r�sz�t kaphatj�k meg, vagy r�szlegesen kaphatj�k meg p�nz�ket" - mondta.

3. Lefedetts�g lehet dr�ga

Csak�gy, mint a lak�stulajdonosok biztos�t�si d�ja, a f�ldreng�s pr�miuma a kock�zati szinteken alapul. Ez f�gghet a f�ldrajzt�l - a kaliforniai d�jak j�val magasabbak, mint p�ld�ul a Virginia, illetve m�s t�nyez�k, p�ld�ul az otthon �p�t�se.

"A k�m�ves otthon �ltal�ban dr�g�bb, mint egy h�z otthona" - mondta Chris Hackett, az Amerikai Vagyon- �s Esetbiztos�t� Sz�vets�g szem�lyi vonal�ra vonatkoz� igazgat�ja. "�ltal�ban a keretszerkezet jobban k�pes ellen�llni a f�ldreng�sb�l sz�rmaz� k�roknak."

Burns hozz�teszi, hogy a f�ldreng�s el�tt �p�tett r�gebbi h�zak magasabb d�jakat sz�molnak fel - vagy elutas�that�k a lefedetts�g�rt. "Ahhoz, hogy biztos�t�shoz juthasson, n�ha az embereknek vissza kell szerelni h�zukat" - mondta. Ez nagy el�rel�p�st jelenthet, b�r katasztr�fa eset�n megv�di a tulajdonosokat.

A k�tv�nytulajdonosok m�s olcs�bb m�dokon is meg tudj�k akad�lyozni a f�ldreng�s k�rosod�s�t. "Minimaliz�lja a vesztes�g kock�zat�t a k�nyvespolcok �s egy�b t�rgyak biztos�t�s�val, amelyek a f�ldreng�s sor�n eshetnek" - mondta Hackett.

M�g akkor is, ha fedezed, m�g mindig sz�ks�ged lesz egy (jelent�s) v�szhelyzetre. Ellent�tben azokkal, akik rendelkeznek lak�stulajdonos biztos�t�si levon�sokkal, a f�ldreng�sbiztos�t�si levon�sok ar�nya a szakpolitikai limitnek. "�ltal�ban a levon�sok 10-20% k�r�liek. A tipikus CEA-politika 15% -os levon�ssal rendelkezik "- mondta Xie. 15% -ban a 200 000 doll�ros h�z tulajdonosai 30 ezer doll�rt fizetn�nek a jav�t�sok�rt, miel�tt ellen�rizn�k.

4. A lefedetts�gi ig�nyei elt�r�ek lesznek

A f�ldreng�s-politik�k jellemz�en szem�lyes vagyont�rgyi el�ny�ket tartalmaznak, amelyek seg�thetik a lak�stulajdonosok sz�m�ra a katasztr�fa sor�n megsemmis�tett holmij�t. De azok, akik ismerik a lak�stulajdonosok politik�j�val kapcsolatos szem�lyes vagyonengedm�nyeket, tov�bbra is �vatosnak kell lenni�k. "A f�ldt�mogat�s vagy a politika keret�ben a szem�lyes vagyon lefedetts�g�nek korl�tja �ltal�ban alacsonyabb, mint a h�zirend-ir�nyelv �rtelm�ben" - mondta Hackett.

Ez nem felt�tlen�l jelenti azt, hogy a lak�stulajdonosok a sz�ml�n t�lra is a horogon vannak. V�gt�re is, a f�ldreng�sek val�sz�n�leg nem k�ros�tanak bizonyos tulajdons�gokat - p�ld�ul ruh�kat -, amelyek elveszhetnek egy �rv�zben vagy egy t�zben.

Mindazon�ltal a k�tv�nytulajdonosoknak m�rlegelni�k kell szem�lyes �rt�k�ket a v�rhat� ig�nyeik ellen�re. "Lehet, hogy a f�ldreng�sk�rosod�s�rt tov�bbi tartalmat v�s�rolhat egy magasabb pr�mium�rt" - mondta Hackett.

Ha f�ldreng�sbiztos�t�st v�s�rol?

Att�l f�gg. De a lak�stulajdonosoknak tiszt�ban kell lenni�k azzal, hogy a legt�bb �llam bizonyos kock�zatot jelent a f�ldreng�sekre, �s a k�rok gyakran dr�g�k.A kaliforniai Northridge-i f�ldreng�s 1994-ben 44 milli�rd doll�rt okozott a vagyon k�r�ban, a biztos�tottnak csak a fele volt.

A t�rt�nelem ellen�re - �s a geol�gusok el�rejelz�sei - viszonylag kev�s lak�stulajdonos v�dett a f�ldreng�sek ellen. "A kaliforniai lak�stulajdonosok k�r�lbel�l 10-11% -a hordoz f�ldj�ket az otthonukban" - mondta Hackett.

De nem mindenki agg�dik. "�n geol�gus vagyok �s f�ldreng�s orsz�gban �l�k, �s h�zamban f�ldreng�sbiztos�t�st kaptam" - mondta Burns.

Azok a lak�stulajdonosok, akik �rdekl�dnek a lefedetts�g ir�nt, el kell kezdeni�k a kutat�sukat. Burns aj�nlja a lak�stulajdonosoknak, hogy t�j�koz�djanak a f�ldreng�s vesz�ly�nek t�rk�p�r�l. Xie azt �ll�tja, hogy az ingatlan f�ldreng�sk�rosod�si kock�zata egy min�s�tett v�llalkoz� vagy m�rn�k �ltal �rt�kelt. - �nnek is meg kell fontolnia a saj�t p�nz�gyi helyzet�t - mondta. "Ha nem engedheti meg mag�nak, hogy fizetjen a val�sz�n�leg k�rok�rt �nmag�ban, akkor v�lasztania kell a biztos�t�sr�l."

A f�ldreng�s k�ros�totta a h�z k�p�t a Shutterstockon kereszt�l.