5 A nyugd�jas v�ltoz�sok k�lts�gei

Van egy durva elk�pzel�se arr�l, hogy mekkora lesz a villanysz�ml�ja a j�v� h�napban.

Nem tudod azonban, hogy mennyi lesz a villanysz�ml�d 30 �ven bel�l (szabadon engedheti meg a saj�t v�rhat� nyugd�jnapj�t). Ez a t�nyez�k kombin�ci�j�nak k�sz�nhet�, sokan k�v�l �llnak az ir�ny�t�sodon: olyan dolgok, mint az infl�ci�, a technol�giai fejl�d�s, �s hogy a mai napig a napsugarakat fogjuk felvenni.

A j�v�beni k�lts�gek cs�kkent�se neh�zs�get okozhat, mivel a munkav�llal�k k�zel fele nem pr�b�lta kisz�m�tani, hogy mennyi p�nzt kell nyugd�jba vonulni, a Munkav�llal�i Jutalom Kutat�int�zete szerint.

Ha te vagy az, akkor hi�nyzik a potenci�lisan j� h�r: Sokan kevesebbet k�ltenek nyugd�jba vonul�sa ut�n, mint el�zetesen. Itt van �t k�lts�g, amelyek a k�s�bbi �vek sor�n v�ltozni fognak.

1. Eg�szs�g�gyi kiad�sok

Letapasszuk a Band-Aid-t - egy megfelel� metafor�t itt - �s kezdj�nk el egy k�lts�ggel, ami val�sz�n�leg felmer�l. Ahogy �regsz, val�sz�n�leg tal�lkozol eg�szs�g�gyi probl�m�kkal, amelyek p�nzbe ker�lnek.

A 2013-as Bureau of Labor Statistics adatai szerint a nyugd�jaz�s ut�ni h�ztart�sok (65-79 �vesek) kiad�sa a nyugd�jaz�s el�tti h�ztart�sok (50-64 �vesek) k�lts�geinek 77% -a volt, a korm�ny elsz�moltathat�s�gi irod�j�nak k�zelm�ltbeli elemz�se szerint. A felsorolt kiad�sok a k�s�bbi nyugd�jas �vek alatt cs�kkentek - az eg�szs�g�gyi kiad�sok kiv�tel�vel, amely �vi 3 900 doll�rr�l 5000 doll�rra ugrott.

Mind az eg�szs�gbiztos�t�si d�jak, mind pedig a zsebk�r k�lts�gei nyugd�jba vonulhatnak, m�g akkor is, ha a Medicare be�rkezik - k�l�n�sen akkor, ha a munk�ltat�ja a biztos�t�si d�jak el�leget megel�zte nagy r�sz�t.

2. Ment�s nyugd�jra

A nyugd�jba vonul�s egyik legjobb dologja, hogy m�r nem kell menteni a nyugd�jaz�sra. Term�szetesen, ha nem ment�l nyugd�jba, ez nem seg�t. De ha �gy van, akkor a megtakar�t�sokhoz val� hozz�j�rul�s megsz�ntet�se jelent�sen n�veli a havi k�lts�gkeret�t.

"Att�l f�gg�en, hogy milyen aggressz�v m�don mentette meg fiatalabb �veit, ez jelent�s k�lts�gcs�kkent�st jelenthet" - mondja William Hubble, a Addison-i Texas p�nz�gyi tan�csad�ja.

Ez egyben az egyik oka annak, hogy az egyik �regs�gi nyugd�jszab�lyoz�s a nyugd�jaz�s el�tti bev�tel 80% -�t helyettes�tse.

"T�BB:�Investmentmatome nyugd�jsz�mol�ja

3. Biztos�t�si k�lts�gek

M�r tudjuk, hogy az eg�szs�gbiztos�t�si k�lts�gek felmer�lhetnek. De ez a n�veked�s ellens�lyozni lehetne az egy�b biztos�t�si d�jakat, amelyeket le lehet cs�kkenteni vagy jelent�sen cs�kkenteni - nevezetesen az �let �s a fogyat�koss�g lefedetts�g�t.

Egy tipikus forgat�k�nyv szerint nyugd�jas �letbiztos�t�sra nincs sz�ks�g, mert m�r nincs j�vedelme helyett�k - ink�bb bev�telszerz�st hajt v�gre befektet�sekb�l - �s sok esetben nagy ad�ss�gokat fizetett ki, p�ld�ul egy jelz�logot. A rokkants�gi biztos�t�s, amelynek c�lja a j�vedelem helyettes�t�se, ha m�r nem tud dolgozni, �ltal�ban nem sz�ks�ges, ha nem dolgozik.

Term�szetesen ez azt a fajta nyugd�jat felt�telezi, amelyet els�sorban az el�ls� teraszon l�v� hintasz�kben haszn�lnak. Napjainkban sok nyugd�jas megk�nny�ti az �letet, �s legal�bb egy r�sz�ket tartja az irod�ban. Ha ez a terved, �s akkor t�maszkodsz arra a t�bbletj�vedelemre, akkor folytatni szeretn�d ezeket a politik�kat, mondja Hubble, b�r tal�n cs�kkenthet�k lenn�nek.

4. Ad�k

Ez nagym�rt�kben att�l f�gg, hogy mik�nt mentette meg a nyugd�jaz�st, �s milyen fi�kokat haszn�lt, de van es�lye, hogy legal�bb a nyugd�jaz�s egy r�sze nem ad�k�teles. P�ld�ul a Roth IRA-b�l nyugd�jaz�sb�l sz�rmaz� p�nz ad�mentes. Ez�rt �ltal�ban j� �tlet, ha �tt�rsz a finansz�roz�sra, miut�n el�gg� eleget tett�l a 401-ben (k), hogy minden �vben megkapja a maxim�lis munk�ltat�t.

"T�BB:�Hol �s hogyan lehet megnyitni egy IRA-t

A t�rsadalombiztos�t�si j�vedelem csak akkor ad�ztathat�, ha m�s forr�sokb�l sz�rmaz� bev�tel jelent�s. M�g akkor is, ez csak r�szben ad�k�teles - f�ggetlen�l att�l, hogy nem fizet sz�vets�gi ad�t t�bb mint 85% -a el�nye.

A 401 (k) s �s a hagyom�nyos IRA-k terjeszt�seir�l ad�t fizet, de �ltal�ban a befektet�sekb�l sz�rmaz� j�vedelme val�sz�n�leg alacsonyabb, mint a munkav�gz�s k�zben kapott j�vedelem. "Ha a keresleted 80% -�t h�zod, akkor az ad�k�teles j�vedelem 20% -os cs�kken�se k�vetkezik be, �gy az ad�k lemer�lhetnek" - mondja Hubble. - De az �let nem mindig k�veti a szab�lyt.

Ez azt jelenti, hogy meg kell vizsg�lnod a saj�tos helyzetedet. Ha t�bb nyugd�jba vonul�st ig�nyel a nyugd�jas befektet�si sz�ml�kon, mint amennyit el�zetesen nyugd�jba vonult, akkor az ad�k t�nylegesen felemelkedhetnek.

5. H�z �s �letm�d k�lts�gei

A jelz�log, ahogy fentebb eml�tett�k, ide�lis esetben az �n list�j�n szerepl� dolgokat fogja kifizetni, miel�tt elm�sz az asztalodt�l az utols� alkalommal. �gy felszabad�that egy csom� szob�t a k�lts�gvet�sb�l. Ne feledje azonban, hogy m�g mindig meg kell fizetnie olyan dolgokat, mint a lak�stulajdonosok biztos�t�si, az ingatlanad�k �s az elker�lhetetlen karbantart�s.

Ami az egy�b �letm�dbeli kiad�sokat illeti: egyesek egy rep�l�g�pen nyugd�jat akarnak t�lteni; m�sok a kanap�n szeretn�k t�lteni. Ahol ezen a spektrumon esik, meghat�rozza, hogyan fog v�ltozni a k�lts�gek.�ltal�ban azonban a havi kiad�sok, mint az �lelmiszerek, a sz�rakoz�s, a ruh�zat �s a sz�ll�t�s cs�kkent a GAO elemz�s�ben.

V�g�l, mi van azzal az elektromos sz�ml�val? Neh�z megmondani, de a jelenlegi el�rejelz�sek szerint a kiskereskedelmi villamos energia k�lts�ge 2040-ig 18% -kal emelkedik.

»Nyugd�jaz�s tervez�se?Hogyan kezdj�nk el minden korban

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.