• 2024-05-20

Hogyan befoly�solja az �letbiztos�t�s az ingatlanad�kra?

Tartalomjegyzék:

Anonim

N�h�ny kombin�ci� kellemes, mint a csokol�d� �s a mogyor�vaj. De amikor az �letbiztos�t�si �sszet�tele a birtokad�hoz illeszkedik, az eredm�nyek j�ak lehetnek vagy rosszak lehetnek. Ha jelent�s vagyont�rgyai vannak, elengedhetetlen az ilyen keresztez�d�s meg�rt�se.

Az IRS mentes�ti az els� 5,45 milli� doll�rt az ingatlanad�b�l azok sz�m�ra, akik 2016-ban meghalnak. Csak a mentess�gi szint f�l�tti birtok �sszege fedezi a sz�vets�gi ingatlanad�kat. Ha a birtoka �rt�ke 5,45 milli� doll�r vagy ann�l kevesebb, az �r�k�sei nem tartozhatnak ad�t illet�en. Ha a birtokod meg�ri, mondjuk 6,45 milli� doll�rt, akkor 1 milli� doll�rt a sz�vets�gi ingatlanad� fizet.

Nem val�sz�n�, hogy az ingatlanad� hat�ssal lesz r�d. Azok k�z�l, akik 2013-ban haltak meg, a rendelkez�sre �ll� legfrissebb adatok szerint az 500 ad�alanyok kevesebb mint egyike a sz�vets�gi ingatlanad�nak volt kit�ve.

Az �letbiztos�t�s �letbe l�p�se

K�t f� oka van annak, hogy figyelj�nk az �letbiztos�t�sra, ha nagy birtokunk van.

1. Az �letbiztos�t�si j�vedelem a birtokod r�sz�v� v�lhat

Sok ember sz�m�ra, ha az �letbiztos�t�st a csal�dtagok sz�m�ra hagyja, nem ad�zik. De ha az �letbiztos�t�s p�nze a birtokodba ker�l, �s a birtok �rt�k�t a mentess�gi szint f�l� tolja, az �r�k�sei tartoz�sad�val tartozhatnak.

Tegy�k fel, hogy a birtokod hal�la el�tt k�r�lbel�l 5 milli� doll�rt �r el, 2 milli� doll�ros �letbiztos�t�si k�tv�nyed van, �s a kifizet�s a hal�lod ut�n a birtokodba ker�l. Ez a 2 milli� doll�r az ad�k�teles ingatlanot t�bb mint 5,45 milli� doll�r �rt�kben tette ki, azaz az ad�nak meg kell fizetnie.

Hogyan lehet az �letbiztos�t�si p�nz a birtokodban?

  • Ha a birtokot kedvezm�nyezettk�nt nevezed.
  • Ha �n a k�tv�nytulajdonos, �s a kedvezm�nyezett m�s, mint a h�zast�rsa. P�ld�ul, ha �n a k�tv�nytulajdonos �s a gyermeke, a t�bbi csal�dtag vagy a bar�tok a kedvezm�nyezettek, a kifizet�s az ad�alapot jelenti.

Ennek elker�l�se �rdek�ben gy�z�dj�n meg r�la, hogy �n nem a k�tv�nytulajdonos, �s hogy a birtokot nem nevezik kedvezm�nyezettnek. A birtokrendez�si �gyv�d seg�thet �nnek. Tudsz:

  • �truh�zhatja a h�zirend tulajdonjog�t egy m�sik szem�lyre, p�ld�ul h�zast�rs�ra.
  • �truh�zza a h�zirend tulajdonjog�t egy bizalomra.

De ne s�rtse t�l sok�ig: Ha a h�zirend �tv�tel�t�l sz�m�tott h�rom �ven bel�l meghal, akkor m�g mindig sz�m�that az ingatlanod r�sz�nek. Ezenk�v�l az �truh�z�s ad�tartoz�s al� eshet, ha a h�zirendnek t�bb mint 14 000 doll�r k�szp�nz�rt�ke van (ez a 2016-os �ves adom�nyad�-mentess�g).

2. Van ad�alapja, �s seg�teni akarja az �r�k�s�knek az ad�t fizetni

Tal�n �letbiztos�t�sr�l besz�lhet�nk "birtoktervez�si c�lokra", �s ez az, ahol a politika kifizet�se a gazdags�g �tad�s�val j�rhat: Egyes gazdagok �letbiztos�t�st v�s�rolnak, �gy a politika biztos�tja az ad�k ad�j�nak fizet�s�t az �r�k�s�knek. Ez k�l�n�sen el�ny�s, ha a birtok �rt�ke ingatlant, p�ld�ul ingatlanot vagy �zletet k�ti �ssze. Ne felejts�k el, hogy az �r�k�seinek csak kilenc h�napja van a sz�vets�gi ad�sz�mla megfizet�se. Ha el kellett adniuk az eszk�z�ket egy pocs�k piacon, jelent�s �rt�ket vesz�thetnek.

Bizonyos �letbiztos�t�si t�pusok, p�ld�ul az eg�sz �let �s az univerz�lis �let, alkalmasak erre a c�lra, mivel az eg�sz �let�ket �lik. A hossz� t�v� �letbiztos�t�s nem m�k�dik, mert a kifejez�s a hal�la el�tt lej�rhat, �s az �r�k�s�ket a kifizet�s pihentet�se n�lk�l hagyhatja.

Azonban az �letbiztos�t�s ide�lis, ha azt szeretn�, hogy az �letbiztos�t�s fedezze a konkr�t p�nz�gyi k�telezetts�geket hal�la ut�n, p�ld�ul a csal�dja k�lts�geit vagy a jelz�log kifizet�s�t.

»�SSZEVONT: Webhely�nk �letbiztos�t�si �sszehasonl�t� eszk�ze

Teh�t mi a te ingatlanod val�ban meg�ri?

�me, mit sz�m�t a birtokod:

  • K�szp�nz �s �rt�kpap�rok
  • Ingatlan
  • Biztos�t�s, tr�szt�k �s j�rad�kok
  • �zleti �rdekek
  • Egy�b eszk�z�k

�s itt levonjuk a fenti �sszeget:

  • Ingatlanigazgat�si kiad�sok (p�ld�ul a v�grehajt� jutal�ka, az �gyv�di d�jak �s az ingatlanhoz kapcsol�d� b�r�s�gi k�lts�gek)
  • Tulajdon a h�zast�rsnak maradt
  • Jelz�log �s egy�b tartoz�sok
  • Tulajdon maradt a j�t�konys�gi szervezetekt�l

Ha ismered a birtokod �rt�k�t, akkor kital�lhatod, hogy az ingatlan ad�t fizet-e. Ne feledje, hogy az IRS az els� 5,45 milli� doll�ros ad�mentess�get mentes�ti a 2016-ban meghal�k miatt.

A birtok �tad�sa �r�k�s�knek

Amikor az ingatlanad�kr�l besz�l�nk, az �r�k�s�k gyakran gyermekeket vagy unok�kat jelentenek, de nem a h�zast�rsat. Korl�tlan �sszeget adhat a h�zast�rsadnak ad�mentesen, am�g � egy amerikai �llampolg�r, olyan ad�szab�ly, amelyet gyakran korl�tlan csal�di �tad�snak neveznek.

Ha az ad� esed�kes, �r�k�seinek kilenc h�nappal a hal�la ut�n fizetni�k kell a sz�vets�gi ingatlanad�t. Az ingatlanad� m�rt�ke 40%, �s csak a mentess�g feletti �sszegre vonatkozik. Teh�t egy 6,45 milli� doll�ros ingatlan, az esed�kes ad� lenne 400 000 doll�r (40% -os 1 milli� doll�r).

A mentess�gi �sszegek "hordozhat�ak" a h�zast�rst�l a h�zast�rsakig. Ha a h�zast�rsa elhalad, b�rmely "fel nem haszn�lt" mentess�g �sszege megy el, 10,9 milli� doll�r maxim�lis mentess�g eset�n, amikor �r�k�se �r�k�lte a birtokot.

Ne felejtsd el az �llami ingatlanad�kat

Az 5,45 milli� doll�ros birtok igen nagynak t�nik, �s a birtokad�t olyan kellemetlens�gekk�nt utas�thatja el, amelyeknek semmi k�z�k sincs.De ne felejts�k el, hogy az �llamok gyakran kivetik a saj�t ad�kat, amelyek alapj�n �t�rt�kelheti �letbiztos�t�si ig�nyeit.

P�ld�ul a New Jersey ingatlanad�-mentess�ge csak 675 000 doll�r. Egy sz�p h�z Montclairben k�nnyen meghaladn�. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy ismeri az �llam mentess�gi szintj�t. Az Ad� Alap�tv�ny t�bb inform�ci�val rendelkezik az �llami t�mogat�sokr�l �s az ad�kulcsokr�l.

Ne feledje, a seg�ts�g el�rhet�

Ne menjen egyed�l a birtok tervez�s�be. Foglalkozzon egy p�nz�gyi tervez�si szakember seg�ts�g�vel, aki biztos lehet abban, hogy az �r�k�s�k sz�m�ra egy p�nz�gyileg megfelel� j�v�re t�maszkodik.

Amy Danise a Investmentmatome szerkeszt�je, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. Email: [email protected] . Twitter: @AmyDanise .

K�p iStockon kereszt�l.