Egy akarat, h�rom gyerek - hogyan kell szab�lyozni (j�l) a s�rb�l

Lynn Ballou, a CFP ®

Tudjon meg t�bbet a Lynn honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

Ha olyan vagy, mint �n, rettegsz az �tletb�l, hogy elk�pzeled, hogy a csal�dod n�lk�led mozogsz, miut�n elment�l. �s ha olyanok vagytok, mint �n, mindazon�ltal tov�bbra is �tmutat�st �s j� �let�tvonalat szeretne a csal�dja �s a szerettei sz�m�ra m�g a hal�l ut�n is, �s hagyja ezt az �letet nekik, amennyire csak lehets�ges.

Sajnos ezek a j� sz�nd�kokat gyakran a val�s�g bonyol�tja. Az ingatlantervez�s folyamat�ban az �rzelmek �s a rosszul m�k�d� csal�di dinamika visszah�zza cs�nya fej�ket, �s miel�tt megtudn�, a h�laad�s vacsor�j�n kellemetlen csend t�mad.

Sz�ks�ge van n�h�ny p�lda olyan helyzetekre, amelyeket esetleg nem vett�l figyelembe? Az al�bbiakban n�h�ny esettanulm�ny k�sz�lt az �n idej�b�l a p�nz�gyi szolg�ltat�si �gazatban.

A kett� t�bb mint egy

Nemr�g tal�lkoztam egy hossz� t�v� �gyf�llel, aki elvesz�tette a feles�g�t hirtelen �s tragikus betegs�gbe. � volt a csal�di ragaszt� �s a vesztes�ge leny�g�z� volt hozz� �s feln�tt gyermekei sz�m�ra. Gyorsan be kellett l�pnie a csal�dp�sztor szerep�be, �s az�ta csod�latos munk�t v�gzett csod�latos ap�nak �s nagyap�nak. Azonban, mivel �regszik, mag�nak sz�ks�ge van a gondoz�sra. K�t gyermeke t�nyleg feler�s�d�tt, �s gondoskodott r�la; a m�sik: nem annyira.

Szereti a gyermekeit egyar�nt, de nagyon er�sen �rzi, hogy hagyja el a gyermeket, akik gondoskodnak r�la a marad�k birtok oroszl�nr�sz�r�l, nem pedig mindh�romr�l, ahogy az aktu�lis terve szerint. Mivel j�l ismerem a csal�d dinamik�j�t, tudtam, hogy ez nem j� �tlet: lemaradna a bossz�vil�g �s a testv�rek k�z�tt. Nemcsak nekik kell foglalkozniuk, hanem a gyermekeikkel is - minden �nnepi vacsor�n megvitatj�k, �s �vekig �sszej�nnek, ha nem gener�ci�k.

Gyermekek k�l�nb�z� p�nz�gyi helyzetekben

Egy m�sik kliensnek olyan gyermekei vannak, akik nagyon k�l�nb�z� gazdas�gi k�r�lm�nyek k�z�tt vannak egym�st�l. Az anya nagyon j�l van, �s ugyanolyan szereti a gyermekeit, de el szeretn� ismerni, hogy egy vagy kett� t�bbet ig�nyel a birtoka fel�l, mint a t�bbiek. De m�gis agg�dik amiatt, hogy rossz �zenetet k�ld a gazd�lkod�si terv�ben, �s �br�zolja az akarat�nak "olvas�s�t", ahol kev�sb� m�sokra hagy. Mit gondolnak r�la? Hogyan hat ez a csal�d dinamik�j�ra?

Bossypants

Egy m�sik �gyf�ltal�lkoz�n besz�lt�nk a p�r gyermek�r�l. Mindny�jan csod�latosak �s nagyszer�ek, sikeresek. A legid�sebb a rendez�s futtat�s�ra szolg�l, amikor a testv�rek �sszej�nnek, �s felt�telezi, hogy � lesz az a v�grehajt�, akit az Eg�szs�g�rt �s egy�b hatalmakhoz adnak, de mi van? Ez egy�ltal�n nem az, amit akarnak! � egy kicsit bossy, � nagyon elfoglalt, �s agg�dnak, hogy � nem lesz ideje, hogy a munk�t, �s nem fogja el�rni a testv�reket a seg�ts�g�rt. Ehelyett csak a hatalm�ba ker�tette, ahogy mindent megtesz, ami sok f�jdalmat, frusztr�ci�t �s rosszindulatl�st okoz a testv�rek k�z�tt. A k�rd�s�k: mit tegyenek?

Kezelj�k ezeket az eseteket egyenk�nt, �s megvitassuk a lehet�s�geket.

Az els� helyzet: Az els� esetben az �gyfelem m�g mindig meglehet�sen fiatal, �s b�r fokozott gondoss�gra van sz�ks�ge, v�rhat�an hossz� �letet �l. Mert � rendelkezik azzal a lehet�s�ggel, hogy �lni tudjon valami aj�nd�koz�ssal, azt javasoltam, hogy �vente alaposan megvizsg�ljuk p�nz�gyi helyzet�t, �s minden �vben csek�lyen aj�nd�kozhasson t�bbet azoknak a gyerekeknek, akik gondoskodnak, mint a m�sikra, aki nem. Azok, akik gondj�t viselik, olyan gyermekek, akiknek a m�sik nem, �gy egy m�sik lehet�s�g az, hogy aj�nd�k p�nzt adjanak az unok�knak, hogy seg�tsenek a sz�l�knek. Ha �gy t�nik, hogy val�j�ban nem �ll rendelkez�sre elegend� er�forr�s biztons�gosan az �let�ben, hogy olyan hat�sos aj�nd�koz�ssal rendelkezzen, amilyet � szem el�tt tart, egy m�sik m�dja ennek a megk�zel�t�snek az lehet az, hogy el�rje az � birtokrendez�si �gyv�dj�t, �s �jra�rja akarat�t, mindegyik k�t gyermeke sz�m�ra, akik seg�tik �t, �s a "gondjaimra ford�tott k�lts�gek�rt �s k�lts�gek�rt megt�r�tik" - b�r az �gyv�d �gy �rzi, a legjobb megfogalmaz�s lenne -, hogy a m�sik testv�r meg�rtse, hogy a szerelem egyenl�, de az id� nem volt.

A m�sodik helyzet: A m�sodik forgat�k�nyv szerint, ha valaha is a kommunik�ci� sikoltoz�sa volt, ez az. Azt javasoltam, hogy az �gyf�l gazdag gyerek�t eb�dre vigy�k mag�n �s k�l�n-k�l�n, �s megvitass�k a k�rd�st. Az egyik gyermeke azt k�rte, hogy maradjon egy kis p�nz vagy n�h�ny kedves �kszer, m�g egy m�sik gyermeket elborzasztott az a gondolat, hogy nem egyenl� �r�k�se lesz. Milyen nagyszer� dolog, hogy �szinte �s nyitott besz�lget�seket folytatott mindegyik�kn�l mag�ntulajdonban! �gy d�nt�tt, hogy rendk�v�l p�nz�gyileg nagylelk� az �let�ben azoknak, akiknek a legink�bb sz�ks�ge van r�, �s j�l m�k�dik. Amikor elment, mindenkivel egyenl�re hagyja, �s hagyja, hogy az �let�kh�z jusson. Most soha nem agg�dik, soha nem gondolja, �s nagy lelki nyugalmat.

A harmadik helyzet: Az utols� esetben nem lehet olyan egyszer� v�lasz. Az �rz�sek val�sz�n�leg megs�r�lnek. De eml�keztettem az �gyfeleket, hogy a legink�bb k�pesek legyenek felszolg�lni a bizalmi funkci�kat bet�lt� szem�lyeket -, hogy saj�t gondoz�suk rendk�v�l fontos.V�g�l hom�lyos besz�lget�seket folytattak gyermekeikkel, �s felt�rva azt a gondolatot, hogy az egyik vagy a m�siknak ez a hatalma vagy a hatalma van. Nem siker�lt. Teh�t amikor mindent elmondtak �s megtettek, �gy d�nt�ttek, hogy nem v�lasztanak gyermekeiket, hanem ink�bb egy mag�nbiztos�t� elnevez�s�re gondolnak. K�tet v�lasztottak, hogy k�nyelmesen �rezt�k magukat, �s az egyiket v�lasztott�k az els� v�laszt�snak, a m�sik pedig a back-up, ha az els� nem tud szolg�lni.

Sok mindent el kell t�vol�tani ebb�l a besz�lget�sb�l �s a kis esettanulm�nyokb�l. �gy gondolom, hogy a k�t legfontosabb, ami �rdemes megfontolni: El�sz�r is, legyen igaz magadnak, de gondoljon arra, amit hagysz. M�sodszor, nyissa meg a p�nz�gyi tervez�st �s a birtokrendez� szakembereket, �s hagyja, hogy egy�tt dolgozhassanak veled egy�tt. Elk�peszt� az �tletek, amelyek �tj�rhatj�k �s felsz�nezhetik azokat a m�dszereket, amelyek j� tervet �s nyugalmat hagynak magukban.

Lynn Ballou CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ a Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, bejegyzett befektet�si tan�csad� (RIA) c�g Lafayette-ben, Kaliforni�ban. Lynn szint�n bejegyzett vezet� �s az LPL Financial (LPL) fi�kigazgat�ja. Az ebben az anyagban kifejtett v�lem�nyek kiz�r�lag �ltal�nos t�j�koztat�sra szolg�lnak, �s nem sz�nd�koznak konkr�t tan�csokat vagy aj�nl�sokat ny�jtani egy�n sz�m�ra. P�nz�gyi tervez�s a Ballou Plum Wealth Advisors, regisztr�lt befektet�si tan�csad� �s k�l�n�ll� szervezet r�v�n. Az LPL Financial, a FINRA / SIPC tag �ltal k�n�lt �rt�kpap�rok.