Ingatlan tervez�s alapjai: 7-l�p�ses ellen�rz�lista

Az ingatlan tervez�s az a folyamat, amely kijel�ln�, ki fogja �tvenni az eszk�zeit �s kezelheti a felel�ss�get hal�la vagy alkalmatlans�ga ut�n. A c�l annak biztos�t�sa, hogy a kedvezm�nyezettek a lehet� legk�lts�ghat�konyabb m�don kapj�k meg ezeket a dolgokat.

B�r n�ha els�sorban az id�sek sz�m�ra fontos feladatnak tekintik, a birtoktervez�s seg�thet a fiataloknak abban, hogy olyan alapokat alak�tsanak ki, amelyek finomhangol�dnak, mivel szem�lyes �s p�nz�gyi helyzet�k megv�ltozik. �s ez nem csak a gazdagok sz�m�ra sz�l - mondja Roger Wohlner, p�nz�gyi tan�csad� �s �r�, aki az Illinois-i Arlington Heights-ban �ll.

"A j�vedelmi szintt�l f�ggetlen�l gondolkodnia kell arr�l, hogyan k�v�nja a p�nz�gyi eszk�zeinek eloszt�s�t vagy kezel�s�t abban az esetben, ha meghalsz vagy cselekv�k�ptelenek" - mondja Wohlner. - Mi t�rt�nik a cuccoddal?

Ahogy m�rlegeli az alapvet� k�rd�st, itt van h�t l�p�s, amit megtehetsz, hogy elkezd�d a birtokon.

1. Lelt�r

Sok fiatal �gy gondolja, hogy nincs el�g ahhoz, hogy igazolja az ingatlanok tervez�s�t. De ha egyszer elkezdenek kin�zni, meglep�dhetnek azok a k�zzelfoghat� �s immateri�lis eszk�z�k, amelyeket birtokolnak.

Az ingatlan t�rgyi eszk�zei a k�vetkez�k lehetnek:

• Otthonok vagy m�s ingatlanok
• J�rm�vek, p�ld�ul aut�k, motorker�kp�rok vagy cs�nakok
• Gy�jtem�nyek, p�ld�ul �rm�k, r�gis�gek vagy kereskedelmi k�rty�k
• Egy�b szem�lyes tulajdon

Az ingatlanon l�v� immateri�lis javak a k�vetkez�k lehetnek:

• Ellen�rz�si �s megtakar�t�si sz�ml�k �s let�ti jegyek
• K�szletek, k�tv�nyek �s befektet�si alapok
• �letbiztos�t�si k�tv�nyek
• Nyugd�jaz�si tervek, p�ld�ul a munkahelyi 401 (k) tervek �s az egy�ni nyugd�jaz�si sz�ml�k
• Minden �zletben tartott �rdekl�d�s

Miut�n megragadta a t�rgyi �s immateri�lis javak k�szlet�t, meg kell becs�lnie �rt�k�t. Ez akkor k�nny�, ha k�ls� ellen�rz�sre van sz�ks�g, p�ld�ul otthonod nemr�g v�gzett �rt�kel�se vagy a p�nz�gyi sz�ml�k kimutat�sai.

Ha nincs k�ls� �rt�kel�sed, �rt�kelje az elemeket att�l f�gg�en, hogy az �r�k�sei hogyan �rt�kelik �ket. Ez seg�thet annak biztos�t�s�ban, hogy birtokai egyenl�en oszlanak el a szeretett emberek k�z�tt.

2. Sz�molja ki a csal�dj�t

Miut�n meg�rtette, mi van a birtokodban, megfontolhatja a v�delem m�dj�t �s a csal�dot.

Van el�g �letbiztos�t�sa? Ez fontos, ha h�zas vagy, �s az aktu�lis �letst�lus - �s a havi jelz�logfizet�s - megk�veteli a kett�s j�vedelm�t. M�g fontosabb a politika, ha gyermeke van, �s azt tervezi, hogy seg�t nekik a koll�giumban val� r�szv�telhez, vagy ha egy speci�lis ig�ny� gyermek van.

Sok v�ltoz� van, amikor a biztos�t�sra. A politik�k t�pusai - p�ld�ul az eg�sz �let �s az �lettartam - mellett figyelembe kell venni a h�ztart�sok j�vedelm�t, a gyermekek sz�ks�gleteit, m�s eltartottak ig�nyeit, p�ld�ul az �reged� sz�l�ket �s m�s eszk�z�ket.

A m�sik sz�l�vel folytatott konzult�ci�t k�vet�en meg kell adnia a gyermekei ir�nti �haj�t. Ne felt�telezz�k, hogy a csal�d ott lesz, vagy ugyanazok a gyermeknevel�si �tletek �s c�lok lesznek, mint te. �s hat�rozottan ne felt�telezz�k, hogy a b�r� d�nt�se megegyezik a k�v�ns�gaival, ha a k�rd�s b�r�s�gra ker�l.

Nevezzen meg egy gy�mot - �s egy biztons�gi �rt, abban az esetben, ha �rja akarat�t - mondja Wohlner. Ez a hivatalos dokumentum seg�thet elker�lni a k�lts�ges csal�di pereket.

"Nincs jobb m�dja annak, hogy elpazarolja a p�nzt, amit el akarsz menni az �r�k�seidhez, mint hogy rokonaidnak �sszet�rni kell a gyerekeket" - mondja Wohlner.

3. Hat�rozza meg az ir�nyelveket

Az ingatlantervez�s kulcsfontoss�g� a vagyon ir�ny�t�s�hoz, miut�n elment�l, de a teljes terv fontos jogi ir�nyelveket is tartalmaz, amelyek el�tte j�tszhatnak.

Az orvosi ell�t�sr�l sz�l� ir�nyelv, m�s n�ven �lve is, megmutatja k�v�ns�gait az orvosi ell�t�sr�l, ha �nmag�t�l nem tud d�nt�seket hozni. �nnek is meg kell adnia egy megb�zhat� szem�ly orvosi meghatalmaz�st az eg�szs�g�gyi ell�t�s, amely lehet�v� teszi, hogy a szem�ly a hat�s�g d�nt�seket, ha nem tudja. Ez a k�t dokumentum n�ha egy, az �gynevezett eg�szs�g�gyi ell�t�si ir�nyelvk�nt ismert.

Ha orvosilag nem tudja kezelni a p�nz�gyi �gyeit, a tart�s p�nz�gyi meghatalmaz�s lehet�v� teszi a helyettes�t�nek a v�laszt�s�t, hogy kezelje �ket. Az �n kijel�lt �gyn�ke a dokumentumban le�rtak szerint jogi �s p�nz�gyi helyzetekben az �n nev�ben j�rhat el, ha nem tudja. Ez mag�ban foglalja a sz�ml�k �s ad�k megfizet�s�t, valamint az eszk�z�k el�r�s�t �s kezel�s�t.

Ha mindent �tgondol, hogy valaki m�s aggodalmaskodik, tekintse meg a korl�tozott meghatalmaz�st. Ez a jogi dokumentum pontosan azt mondja, amit a neve mond: Hat�rozza meg a meghatalmazott k�pvisel�i hat�sk�r�t. P�ld�ul megadhatn� az illet�nek azt a jogot, hogy al��rja a dokumentumokat az �n nev�ben a lak�hely elad�s�nak z�r�sakor, vagy egy adott k�szlet �rt�kes�t�s�hez.

Gondosan fontolja meg a meghatalmazottat. Ezek az emberek sz� szerint lehetnek a p�nz�gyi j�l�tetek - �s m�g az �leted is - a kez�kben. El�fordulhat, hogy az orvosi �s p�nz�gyi k�pviseletet k�l�nb�z� emberekhez szeretn� hozz�rendelni, valamint egy biztons�gi m�solatot, ha az els�dleges v�laszt�sa sz�ks�g eset�n nem �ll rendelkez�sre.

Egyes esetekben a bizalom is megfelel� lehet. �l� bizalommal kijel�lheti a birtok r�szeit, hogy bizonyos dolgok fel� menjenek �lete folyam�n.Ha megbeteged vagy meghi�sul, a kiv�lasztott megb�zott �tveheti. Hal�la ut�n a bizalmi eszk�z�k �tker�lnek az �n kijel�lt kedvezm�nyezettjeire, megker�lve a gyan�s�tottat, a b�r�s�gi elj�r�st, amely egy�bk�nt elosztja a tulajdon�t.

4. Tekintse �t a kedvezm�nyezetteket

M�g akaratod �s egy�b dokumentumok megfogalmazz�k k�v�ns�gait, nem mindent magukban foglalnak, mondja Wolhner.

"A nyugd�jaz�si tervek �s a biztos�t�si term�kek helyettes�tik azokat a kedvezm�nyezetteket, amelyeket sz�ks�g szerint nyomon kell k�vetni �s friss�teni kell" - mondja. "A kedvezm�nyezett megnevez�sei".

Az emberek n�ha elfelejtik a kedvezm�nyezetteket, akiket a sok �vvel ezel�tt l�trehozott ir�nyelvek vagy fi�kok alapj�n neveztek el. Ha p�ld�ul az els� h�zass�gb�l sz�rmaz� h�zast�rsa �letbiztos�t�s�nak kedvezm�nyezettje marad, az �n jelenlegi h�zast�rsa rossz h�rt kap - �s semmi sem a kifizet�sb�l - miut�n elment�l.

Ne hagyjon semmilyen kedvezm�nyes szakaszot. Ebben az esetben, ha egy sz�mla a probate-en megy kereszt�l, azt az �llam szab�lyai alapj�n osztj�k sz�t, hogy ki kapja meg az ingatlant.

Felt�tlen�l nevezz�k meg a potenci�lis kedvezm�nyezetteket is. Ezek a tartal�k kedvezm�nyezettek kritikus fontoss�g�ak, ha els�dleges kedvezm�nyezettje meghal, miel�tt elv�gezn�, �s elfelejtette friss�teni az els�dleges kedvezm�nyezett megnevez�s�t.

5. Vegye figyelembe az �llam t�rv�nyeit

Az ingatlan tervez�st gyakran �gy tekintik, mint a birtok- �s �r�k�s�d�si ad�k minimaliz�l�s�ra szolg�l� eszk�zt. De sz�vets�gi szinten csak nagyon nagy ingatlanok ad�t fizetnek. 2017-re a birtokot legfeljebb 5,49 milli� doll�rig mentes�ti a sz�vets�gi ad�.

A maroknyi �llamoknak azonban megvan a saj�t ad�joguk. Ad�t vethetnek ki nem csak a birtokokon - m�g a sz�vets�gi korm�ny mentess�gi �sszege alatt is -, hanem azokra is, akik �r�k�lnek vagyont.

6. M�rje meg a szakmai seg�ts�g �rt�k�t

�rdemes �rdemes egy �gyv�det vagy ingatlanad�-szakembert felvenni, hogy seg�tsen l�trehozni az ingatlan terv�t? Mint azt a k�rd�st illet�en, hogy ad�t kell-e k�sz�tenie, vagy az ad�z�si programot be kell-e v�ltani, a v�lasz �ltal�ban a helyzetedt�l f�gg.

Ha a birtok kicsi �s az �n k�v�ns�gai egyszer�ek, az online vagy csomagolt �r�k�sz�t� program elegend� lehet az �n ig�nyeinek. Ezek a programok jellemz�en az �llamspecifikus k�vetelm�nyeknek sz�m�tanak, �s megl�togatnak egy akarat �r�s�val, amely az �letedr�l, a p�nz�gyekr�l �s a hagyom�nyokr�l sz�l. M�g sz�ks�g szerint friss�theti h�zi k�sz�t�s�ket is.

Azonban �rdemes lehet egy ingatlan�gyv�det �s esetleg ad�tan�csad�t k�rni, ha k�ts�gei vannak a folyamattal kapcsolatban. Seg�thetnek abban, hogy eld�nthess�k, hogy a megfelel� ingatlan-tervez�si p�ly�n vagy, k�l�n�sen akkor, ha olyan orsz�gban �lsz, amelynek saj�t vagy �r�ks�gi ad�ja van.

Nagy �s �sszetett birtok eset�n - �gy gondolja, hogy k�l�nleges gyermektart�si gondok, �zleti �gyek vagy nem csal�di �r�k�k - a birtok�gy�sz �s az ad�szak�rt� seg�thet az id�nk�nt bonyolult k�vetkeztet�sek man�verez�s�ben.

A szakemberek a j�v�ben is seg�thetnek, ahogyan a k�r�lm�nyek megv�ltoznak, �s a terv m�dos�t�s�hoz sz�ks�g van - l�sd a 7. l�p�st.

7. terv �jra�rt�kel�sre

Az �let v�ltozik. Teh�t a birtokon kell tervezni.

Periodikusan �rt�kelje ingatlan terv�t, �s sz�ks�g szerint v�ltoztasson. A v�gs� k�v�ns�godat minden alkalommal, amikor a k�r�lm�nyek megv�ltoznak, jobb vagy rosszabb helyzetbe ker�l. Ez mag�ban foglalhatja a h�zass�got vagy a v�l�st, a gyermek sz�let�s�t, a szeretett szem�ly elveszt�s�t, �j munk�t vagy befejez�s�t.

M�g akkor is, ha a k�r�lm�nyei nem v�ltoznak meg, m�g mindig j� �tlet, hogy rendszeresen �rt�kelje ingatlan terv�t. B�r a helyzeted megegyezik, a t�rv�nyek megv�ltoztak.

N�mi er�fesz�t�st ig�nyel a terv fel�lvizsg�lat�ra, de sz�vvel j�r. A fel�lvizsg�lat sz�ks�gess�ge azt jelenti, hogy m�r elker�lted a legnagyobb ingatlan-tervez�si hib�t: soha nem k�sz�tesz tervet egy�ltal�n.

Tov�bbi tippek

• Szeretn�l t�bbet hagyni az �r�k�seidnek? Tekints�nk egy Roth IRA-t a megtakar�t�sokr�l, ami nem ig�nyel minim�lis eloszt�st nyugd�jaz�ssal.
• Sz�ks�ge van fel�lvizsg�lni a biztos�t�si fedezetet? L�sd a Investmentmatome rangsor�t a legjobb �letbiztos�t�kr�l.
• Agg�dott, hogy nem takar�t meg el�gg� a nyugd�jaz�s finansz�roz�s�hoz, nemhogy egy �r�ks�get? A nyugd�jas sz�mol�g�pet haszn�lva megn�zheti, hol �llsz ma.