11 Alapvet� �letbiztos�t�si felt�telek mindenkinek tudnia kell
Az �letbiztos�t�si v�s�rl�knak akad�lyt kell tal�lniuk: �t kell v�gniuk a zsargont, amelyet a biztos�t�si ipar m�r �vtizedek �ta haszn�l. P�ld�ul a "gyors�tott hal�leseti haszon" nem felt�tlen�l vonz�nak t�nik, de ha �letbiztos�t�si id�zeteket kap, akkor j� k�rni.
A megzavar� terminol�gia gyakran megakad�lyozza az embereket abban, hogy meg�rts�k, hogyan v�s�rolhatnak �letbiztos�t�st, �s ennek k�vetkezt�ben csal�djukat �letbiztos�t�si biztons�gi h�l� n�lk�l is elhagyhatj�k. Az �letbiztos�t�st v�s�rolni k�v�n� 19 milli� fogyaszt� nem tal�lja meg �tj�t a zavaros nyelven, egy 2014-es tanulm�ny szerint Maddock Douglas �s a p�nz�gyi szolg�ltat�sok kutat�csoportja LIMRA.
Azok, akik �letbiztos�t�st v�s�rolnak, nem felt�tlen�l �rtik meg, hogy mit v�s�roltak. A J.D. Power 2015. �vi felm�r�s�ben a megk�rdezettek 46% -a elismerte, hogy nem �rtett�k teljesen politik�jukat. Ha ez a helyzet, akkor nem v�s�rolt�k meg a megfelel� lefedetts�get.
"Az egyetlen m�dja annak, hogy meg�rtsd, hogy ez a megfelel� term�k, ha meg�rted" - mondja Valerie Monet, a J.D. Power biztos�t�si gyakorlat�nak igazgat�ja.
�me n�h�ny tudnival� kifejez�s.
1. H�zirend-tulajdonos:�Az a szem�ly, aki megv�s�rolja �s ellen�rzi a biztos�t�si k�tv�nyt. A k�tv�nytulajdonos lehet vagy nem az, akinek az �lete biztos�tott. P�ld�ul, a feles�g saj�t politik�t folytathat a f�rje sz�m�ra. A k�tv�nytulajdonos az egyetlen, aki megv�ltoztathatja a kedvezm�nyezettet, �s megkaphatja a biztos�t�si r�szleteket a biztos�t�t�l.
2. Pr�mium:�A biztos�t�si d�jak �sszege, �ltal�ban havonta vagy �vente.
[Az �letbiztos�t�si id�zetek el�rhet�k az �letbiztos�t�si �sszehasonl�t� eszk�z�nk�n.]
3. Kedvezm�nyezett:�Az a szem�ly, aki megkapja az �letbiztos�t�si kifizet�st. T�bb kedvezm�nyezettet is megnevezhet, �s minden egyes kedvezm�nyezett sz�m�ra kijel�lhet egy adott sz�zal�kot. P�ld�ul: 70% Kayl�hoz �s 30% Jackhez.
4. Hal�leseti ell�t�s:�Az �letbiztos�t�si p�nzt, amelyet a kedvezm�nyezettnek fizetnek.
5. Biztos�tott:�Az a szem�ly, akinek az �lete biztos�tott.
6. Id�tartam� �letbiztos�t�s:�Ez a fajta politika egy bizonyos sz�m� �vig tart. Kiv�lasztja a kifejez�st, p�ld�ul �t, 10, 20 vagy 30 �vet.
7. �lland� �letbiztos�t�s:�Ez a fajta politika eg�sz �letedben tart, �s k�szp�nz�sszetev�vel is rendelkezik. Az �lland� �let sz�mos fajt�ja van, bele�rtve az eg�sz �letet, az univerz�lis �letet, a v�ltoz� �letet �s a v�ltoz� univerz�lis �letet. Ha �gy d�nt, hogy �lland� �letbiztos�t�st szeretne v�s�rolni, dolgozzon p�nz�gyi tan�csad�val, �s �gyeljen arra, hogy meg�rtse a k�l�nbs�get a teljes �letbiztos�t�s k�z�tt a v�s�rl�s el�tt.
8. K�szp�nz �rt�ke:�Ha �lland� �letbiztos�t�st v�s�rol, a fizet�s egy r�sze olyan "k�szp�nz-�rt�k" fi�kba ker�l, amely id�vel n�vekedni fog. K�szp�nzben vehetsz k�lcs�nt, �s b�rmit is haszn�lhatsz a p�nzedre.
9. Gyors�tott hal�leseti el�ny:�Ez a h�zirend funkci� lehet�v� teszi, hogy korai szakaszban megkapja az �letbiztos�t�si kifizet�sek k�z�l n�h�nyat, ha v�gzetes �llapotban vannak. N�h�ny biztos�t� ezt "�lõ haszonnak" nevezi. Ez �ltal�ban egy ingyenes funkci�, ez�rt gyõzõdj meg arr�l, hogy a politik�ja megvan.
10. lovas:�Kieg�sz�t� szolg�ltat�s, amely kieg�sz�t� funkci�t vagy lefedetts�get k�n�l fel�r ellen�ben. P�ld�ul egy "pr�mium felment�s" versenyz�vel nem kell fizetnie az �letbiztos�t�s�rt, ha teljesen fogyat�koss� v�lik �s nem tud dolgozni.
"K�pzeld el, hogy egy �letbiztos�t�si politika olyan, mint v�s�rolni egy aut�t, �s egy lovast, mint minden olyan tartoz�kot, amelyet az elad� k�n�l. Sz�ks�ged van r�? �nnek kell d�ntenie "- mondja Chris de Lorimier az O'Connor Wealth Management-b�l Pasadena-ban, Kaliforni�ban.
11. jegyz�se:�Ez a folyamat, amelyben a biztos�t� t�rsas�gok �rt�kelik az �n biztos�t�s�nak kock�zat�t �s meghat�rozz�k az �n �letbiztos�t�si �raj�nlatot. Gyakran mag�ban foglalja az orvosi nyilv�ntart�sok, a vezet�si rekordok �s a v�nyk�teles gy�gyszert�rt�nelem el�r�s�t is.
Donna Freedman egy k�zrem�k�d� �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n.
K�p iStockon kereszt�l.
