5 �letbiztos�t�si k�rd�sek t�ls�gosan zavarban vagy k�rdezni

Az �letbiztos�t�sra val� jelentkez�s azt jelenti, hogy el�g szem�lyes k�rd�sekre v�laszol. P�ld�ul: Mennyire vagytok? (A t�nyleges sz�mr�l besz�l�nk, nem pedig a vezet�i enged�lyre vonatkoz� t�rekv�sr�l.) Doh�nyozol marihu�n�t? Kinek akarod p�nzt szerezni az �letbiztos�t�son, amikor meghalsz? V�rjon - nem a h�zast�rsa?

Ne hagyja, hogy egyik�k megakad�lyozza �nt abban, hogy �letbiztos�t�si politik�t szerezzen. �me a v�laszok �t k�rd�sre, amelyek zavarba ejtik a biztos�t�si �gyint�z�t.

»�SSZEVONT: �letbiztos�t�si id�zetek

1. T�ls�gosan k�v�r vagyok az �letbiztos�t�s megv�s�rl�s�hoz?

Val�sz�n�leg nem.

M�g akkor is, ha t�ls�lyosak a testt�meg-index (BMI) szerint, a zs�r t�mege �s magass�ga alapj�n m�rt k�z�s m�rt�ke, sok v�llalatn�l tov�bbra is j� �ron lehet ig�nybe venni, mondja Ryan Andrew, az Andrew �gyn�ks�g tulajdonosa biztos�t�sk�zvet�t�s Richmondban, Virginia.

A kulcs a megfelel� v�llalatokkal val� lefedetts�g�rt folyamodik a helyzethez, amelyet egy �gyn�k seg�thet.

"Egyes v�llalatoknak nagyon szigor� magass�gi �s s�ly� ir�nymutat�suk van, egyesek sokkal enyh�bbek, �s egyes v�llalatok egy�ltal�n nem haszn�lj�k �ket" - mondja Michael Quinn, a Lifeinsuranceblog.net f�ggetlen �gyn�ke �s tulajdonosa Orland�ban, Florid�ban.

M�g akkor is, ha a s�lya megakad�lyozza, hogy megkapja a legjobb �rakat, Andrew azt mondja, hogy jelentkezzen a lefedetts�gre, amikor sz�ks�ge van r�, �s ne v�rjon addig, am�g el nem t�lti az extra fontokat. A csal�dot p�nz�gyi kock�zatokkal terhelj�k, ha lefedetts�g n�lk�l j�r, �s id�nk�nt eg�szs�g�gyi probl�ma alakulhat ki, amely megakad�lyozhatja az �rakat, ha v�rakozik. K�rje a lefedetts�get most, mondja, �s ha k�s�bb fogy, akkor k�rheti a biztos�t�t�l, hogy megfelel�en m�dos�tsa az ar�nyokat.

" T�BB: T�l k�v�r vagy, hogy �letbiztos�t�st v�s�rol?

2. �r�l�k-e egy politika sz�m�ra?

A meghat�rozott �vek �tmeneti lefedetts�g�t biztos�t� �letkori �letbiztos�t�s megszerz�s�nek hat�rideje a legt�bb v�llalatn�l 70 vagy 75 �v, �ll�tja Andrew. B�rmely �letkorban kisebb eg�sz �letbiztos�t�sokat vehetsz ig�nybe a temetkez�si �s egy�b v�gs� k�lts�gek fedez�s�re.

A legt�bb embernek �letbiztos�t�sra van sz�ks�ge, amikor csal�dot emel. A j� h�r az, hogy az �letbiztos�t�si id�zet alacsony �s megfizethet�, ha fiatal vagy eg�szs�ges. Az �letbiztos�t�si id�zetek n�vekednek, ahogy id�sebb lesz. �me egy pillant�s:

�tlagos legalacsonyabb �ves t�v� �letbiztos�t�si id�zetek 20 �ves, 500 000 doll�ros futamidej� �letbiztos�t�sra a doh�nyz�smentes, eg�szs�ges f�rfiak �s n�k sz�m�ra

Kor	F�rfi	N�
25	$277	$216
35	$297	$249
45	$619	$503
55	$1,519	$1,161
65	$5,230	$3,332

M�dszertan: �tlagos �letbiztos�t�si minimumra vonatkoz� h�rom id�zet�nket �tlagos �letkor� �s s�ly�, eg�szs�ges f�rfiak �s n�k eset�ben a helysz�ni �letbiztos�t�si eszk�z�nk �tlag�val �llap�tottuk meg, a Centers for Disease Control �s Prevention szerint.

3. Kaphatok lefedetts�get, ha doh�nyozom?

Igen, mondja Jeff Root, a Rootfin f�ggetlen biztos�t�si �gyn�ks�g tulajdonosa Austinban, Texasban. "Ha bevallja, mondja meg, h�nyszor haszn�lja, �s mi�rt haszn�lja azt, kaphat lefedetts�get."

Mint b�rmi m�s is, az �letbiztos�t�k abban k�l�nb�znek egym�st�l, hogy mikor n�zik meg a marihu�na �r�t. N�h�ny v�llalatn�l a nemdoh�nyz�k ar�nya akkor vehet� ig�nybe, ha havonta havonta t�bbsz�r haszn�lja a marihu�n�t. Ha van egy recept a marihu�n�ra, akkor akkor is jogosulatlan a nemdoh�nyz�k ar�nya, ha gyakran haszn�lja, de a biztos�t� megvizsg�lja a m�g�ttes �llapotot, amely s�lyoss�g�t�l f�gg�en befoly�solhatja az �n �rait, �s kaphat-e fedetet, Root mondja.

B�rmit is csin�ljon, legyen el�re, �s ne pr�b�lja elrejteni a marihu�na haszn�lat�t, mondja Root. L�tott olyan eseteket, amikor valaki hazudott r�la, de azt�n elkapta, amikor a biztos�t� �tn�zte az orvosi feljegyz�seket �s meg�llap�totta a marihu�na haszn�lat�nak beismer�s�t. A biztos�t� ezt k�vet�en elutas�totta a k�relmet.

Egyes �gyfelek agg�dnak, hogy a marihu�na haszn�latuk nyilv�noss�gra ker�l-e, ha elismerik egy �letbiztos�t�si �gyn�knek, mondja Root. De az inform�ci� mag�nszf�ra a sz�vets�gi Eg�szs�gbiztos�t�si Mobilit�si �s Elsz�moltathat�s�gi T�rv�ny �rtelm�ben, �s az �gyn�k�k bajba ker�lhetnek, ha megb�kik.

A gy�k�r azt tan�csolja, hogy dolgozzon egy f�ggetlen �gyn�kkel, aki t�bb c�gt�l kaphat �raj�nlatokat.

4. Alkalmazhatok-e nemdoh�nyz�k�nt, ha most cigarett�zni fogok egy cigarett�t?

"A legt�bb v�llalat akkor min�s�ti meg, ha doh�nyzik, m�g akkor is, ha alkalmank�nt f�st�lnek, de vannak bizonyos v�llalatok, amelyek sokkal enyh�bbek" - mondja Quinn.

Egy �gyn�k, amely k�l�nb�z� fuvaroz�k �ltal forgalmazott ir�nyelveket k�n�l, seg�t megtal�lni azt a v�llalatot, amely a lehet� legjobb �rakat k�n�lja �nnek.

Mint minden m�s r�szlet, Andrew edz�i �gyfeleket, hogy �szinte legyek. M�g akkor is, ha az �letbiztos�t�si orvosi vizsga laborat�riumi vizsg�lata tiszta lett, a biztos�t� bizony�t�kot tal�lhat a doh�nyz�sr�l valahol az orvosi nyilv�ntart�s�ban.

5. Elhagyhatom a p�nzt a h�zast�rsamon k�v�l?

"Lehet dikt�lni b�rkinek, akit akartok a kedvezm�nyezettnek" - mondja Andrew.

A k�tv�nytulajdonos - az a szem�ly, aki a lefedetts�g�rt fizet - kiz�r�lagos joga annak kijel�l�s�re, hogy a kedvezm�nyezett, az a szem�ly, aki a p�nzt megkapja, amikor a biztos�tott meghal.

Ha azonban k�z�ss�gi tulajdonban van, h�zast�rsa jogosult lehet a p�nz egy r�sz�nek megszerz�s�re, ha az �letbiztos�t�si k�tv�nyt a h�zass�g sor�n szerzett j�vedelemmel v�s�rolt�k meg.

A k�z�ss�gi tulajdon�llamok:

• Arizona
• Kalifornia
• Idaho
• Louisiana
• Nevada
• �j-Mexik�
• Texas
• Washington
• Wisconsin

A szab�lyok orsz�gonk�nt v�ltoznak, teh�t ha a kedvezm�nyezettn�l nem a h�zast�rs�t szeretn� nevezni, �s nem biztos a k�vetkezm�nyekkel kapcsolatban, besz�ljen egy ingatlan�gyv�ddel, hogy megtudja, hogyan m�k�dnek a t�rv�nyek az �n lak�hely�n.

" T�BB: A legjobb �letbiztos�t� t�rsas�gok

K�vetkez� l�p�sek

Ak�r agg�dik egy p�r kil�t, ak�r egy cigarett�t, amit a m�lt h�tv�g�n kokt�lpartikban f�st�lt�tt, a legjobb strat�gia az, hogy el�rel�pjen, kapjon �letbiztos�t�si �raj�nlatokat k�l�nb�z� c�gekb�l, �s mondja el az igazat, amikor jelentkezik a lefedetts�gre.

"Mondom az �gyfeleknek:" Mindent megteszek, hogy seg�tsen neked egy politik�t kialak�tani, de �szinte legyek velem "- mondja Andrew.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.