A Durbin m�dos�t�s magyar�zata
Durbin - Full Video | Samantaral | Riddhi Sen | Dev Arijit | Inrdraadip Das Gupta
Tartalomjegyzék:
- Hogyan befoly�solja a Durbin m�dos�t�sa?
- Hogyan cs�kkenthetem a banki d�jakat?
- Hogyan �rintettek a kiskeresked�k?
Minden alkalommal, amikor let�rli a bet�ti k�rty�t, a Durbin m�dos�t�sa beindul. A 2010-es Durbin szab�lyai eredetileg a fogyaszt�k p�nz�nek megment�s�t c�lozt�k meg, ahelyett, hogy a Federal Reserve szerint a fogyaszt�k becsl�sek szerint 8 milli�rd doll�ros banki d�jakat fizetn�nek az els� k�t �v ut�n.
A Durbin m�dos�t�s r�sze a 2010-es Dodd-Frank t�rv�nynek, amely jelent�sen lecs�kkentette a bankk�rtya-v�lt�si d�jakat - olyan d�jakat, amelyek a fizet�s bankokat t�rolj�k, amikor az �gyf�l bankk�rty�val t�rt�n� v�s�rl�st hajt v�gre. A szurkol�k szerint az int�zked�s, amelyet Dick Durbin szen�tor, a D-Ill., Akinek nevezt�k, a fogyaszt�k �r�t cs�kkenti a kiskeresked�k k�lts�geinek cs�kkent�s�vel.
A Durbin m�dos�t�s c�lja a fogyaszt�k k�lts�geinek cs�kkent�se volt: Cs�kkentse az �sszegeket a kiskeresked�k fizetett bankokat azoknak az �gyfeleknek, akik bet�ti k�rty�kat haszn�ltak, �s a megtakar�t�sokat tov�bbadt�k. De a nagy bankok milli�rdokat vesztettek el - �gy t�ravezetettek a d�jakb�l �s megsz�ntett�k a perkeket.
De amikor a szab�lyok 2011-ben hat�lyba l�ptek, a nagy bankok keresik a m�dj�t, hogy megt�r�lj�n az elveszett bev�telek egy r�sze, amelyet �vente 14 milli�rd doll�rra becs�lnek egy 2014-es Federal Reserve pap�r szerint. A fogyaszt�knak megn�vekedett d�jakat �s az el�ny�ket cs�kkentett�k, mint p�ld�ul a bet�ti k�rtya jutalmaz�si programjai �s az ingyenes sz�ml�k.
A t�rv�ny ellenfelei, p�ld�ul a bankok �s a hitelsz�vetkezetek azt �ll�tott�k, hogy �ltal�nosan �rtott a fogyaszt�knak, �s nem vezetett az alacsonyabb kiskereskedelmi �rakhoz. A George Mason Egyetem Jogi �s K�zgazdas�gi K�zpontja �ltal finansz�rozott tanulm�ny (amely Mastercard-t�l kapott p�nz�gyi t�mogat�st) �gy tal�lta, hogy a kiskereskedelmi �rak nem esnek vissza a t�rv�ny lej�rt�t k�vet�en.
De a t�rv�nysz�ki k�pvisel�k, k�zt�k a kiskereskedelmi csoportok, mint p�ld�ul a Kereskedelmi Kifizet�si Koal�ci� �s a K�nyelem �s �zemanyag-kiskereskedelem Sz�vets�ge, azt �ll�tj�k, hogy az �rak cs�kkentek, �s egyre t�bb cserefizet�si d�jat k�rtek. A m�dos�t�s nem befoly�solta p�ld�ul a hitelk�rtya-csered�jakat. A kereskedelmi csoportok kiemelt fontoss�got tulajdon�tottak a hitelk�rtya-tranzakci�s d�jak cs�kkent�s�ben, m�g akkor is, ha a bankk�rtya k�lts�geinek tov�bbi cs�kkent�s�re t�rekedtek.
Hogyan befoly�solja a Durbin m�dos�t�sa?
A Durbin-int�zked�s hat�lyba l�p�se ut�n a bet�tsz�ml�k d�jai �tlagosan 3% -r�l 5% -ra emelkedtek. A n�vekv� fogyaszt�kkal szemben:
- Havi sz�mlavezet�si d�jak (magasabb minim�lis egyenlegk�vetelm�nyekkel a havi d�jak elker�l�se �rdek�ben)
- Nincs el�g p�nzalap
- Inaktivit�si d�jak
A bankok szint�n cs�kkentett�k a bankk�rtya-jutalmaz�si programokat. Ehelyett a bankok t�bbet nyertek a hitelk�rty�knak, amelyekre a Durbin m�dos�t�sa nem terjedt ki.
Hogyan cs�kkenthetem a banki d�jakat?
Ha a bankk�lts�gei megn�vekedtek, fontolja meg, hogy v�ltson �t egy jobb foly�sz�ml�ra. A Durbin-m�dos�t�s a p�nz�gyi eszk�z�ket kevesebb mint 10 milli�rd doll�r �rt�kben mentes�ti, ami kiz�rja a legt�bb k�z�ss�gi bankot �s hitelsz�vetkezetet.
Sz�mos kisebb int�zm�ny k�n�l ingyenes ellen�rz�st, �s n�h�ny m�g mindig jutalmazza a bet�ti k�rtya haszn�lat�t. �n is haszn�lhat jutalmaz�si hitelk�rty�t.
Sz�mos kisebb int�zm�ny k�n�l ingyenes ellen�rz�st, �s n�h�ny m�g mindig jutalmazza a bet�ti k�rtya haszn�lat�t. N�zze meg a Investmentmatome elemz�s�t olyan sz�ml�k ellen�rz�s�r�l, amelyek alacsony d�jakat �s viszonylag magas kamatl�bakat k�n�lnak.
Haszn�lhatja is a hitelek t�bbs�g�t a v�s�rl�sok, hogy kihaszn�lj�k el�ny�ket jutalmak. Tekintse meg a legjobb jutalmak hitelk�rty�inak list�j�t. Ez a megk�zel�t�s akkor m�k�dik a legjobban, ha minden h�napban kifizeti az egyenleg�t. Ellenkez� esetben a fizetett kamat negathatja a jutalom �rt�k�t.
Hogyan �rintettek a kiskeresked�k?
Egyes kiskeresked�k kevesebbet fizetnek a bet�ti k�rty�s fizet�si d�jak�rt.�A maxim�lis d�jak 21 centt�l 24 centig terjedhetnek, a tranzakci� m�ret�t�l �s a k�rty�t kibocs�t� bankt�l f�gg�en. A m�dos�t�s el�tt a kiskeresked�k �tlagosan 44 centet fizettek egy tipikus bankk�rty�s tranzakci�ra, majd k�r�lbel�l 38 doll�rra becs�lt�k. A Durbin szab�lyai azt jelentett�k, hogy a tipikus $ 38-os v�s�rl�s eset�n a maxim�lis d�j k�r�lbel�l 24 cent lenne, 45% -kal kevesebb, mint a t�rv�ny hat�lyba l�p�s�t megel�z� �tlagos k�lts�g.
A szab�lyok hat�lyba l�p�se ut�n a Visa �s a Mastercard a kisebb �gyletek maxim�lis �sszeg�nek megkezd�s�t kezdte meg.
Olyan keresked�k, amelyek rendszeresen feldolgozz�k a kisebb bankk�rty�s v�s�rl�sokat�a k�lts�gek jelent�sen emelkedtek. A m�dos�t�s el�tt sok bank �s k�rtyatulajdonos a tranzakci�s d�jakat a v�teli �rt�k v�ltoz� sz�zal�k�n alapul v�ve, �gy a keresked�k kisebb k�lts�geket fizetnek kisebb v�s�rl�sokn�l �s nagyobb v�s�rl�sokn�l magasabb d�jakat. De a szab�lyok hat�lyba l�p�se ut�n a Visa �s a Mastercard megkezdte a kisebb �sszeg� �gyletek maxim�lis �sszeg�nek felsz�m�t�s�t. Teh�t p�ld�ul a 6 centes doll�ros 3,50 doll�ros d�jat a k�v��rt �s a f�nk�rt cser�be a bolt tulajdonosa hirtelen 21 cent�rt fizetett ugyanazon sz�mla�rt.
A keresked�knek kevesebb lehet�s�g�k van az ingyenes �zleti ellen�rz� sz�ml�kra, ahogyan sok bank megsz�ntette �ket, hogy seg�tsenek a bev�telkies�sek megt�r�l�s�ben. A Fed szerint a bankok k�t �v eltelt�vel visszafizett�k az elveszett �rbev�tel-bev�telek egyharmad�t.
2017 elej�n besz�moltak a Durbin-m�dos�t�s m�dos�t�s�r�l, mint a Financial Choice Act, nagyobb er�fesz�t�s a Dodd-Frank visszavon�s�ra. Most azonban a m�dos�t�s �rv�nyben van. A bankokra �s a jutalmaz�si programokra gyakorolt hat�s�nak ismerete seg�t abban, hogy okos d�nt�seket hozhasson a k�rty�k haszn�lat�r�l.
2017. augusztus 30-�n friss�tve.
