Ne pr�b�lkozz a biztos�t�sodon

Eric Jorgensen

Tudjon meg t�bbet err�l Eric honlapunkr�l K�rje a tan�csad�t

Gyakran hallom, hogy az emberek azt mondj�k: "Biztos�t�s csal�s" vagy "t�l dr�ga". De soha nem hallottam senki, hogy panaszkodjon a biztos�t�sra, amikor sz�ks�g�k volt r�.

Bizonyos t�pus� biztos�t�sokra van sz�ks�g. A bankok megk�vetelik, hogy lak�stulajdonosokat v�s�roljanak otthon v�s�rl�sakor, p�ld�ul az�rt, hogy megv�dj�k a k�lcs�nt �s biztos�ts�k, hogy fizessenek. De bizonyos t�pus� biztos�t�sok �nk�ntesek. Senki nem k�nyszer�ti �nt arra, hogy megv�s�rolja a bev�teleit vagy eszk�zeit v�d� politik�kat, vagy gondoskodjon a temet�si k�lts�gekr�l.

Vess�nk egy pillant�st n�h�ny ilyen �nk�ntes politik�ra, �s kiemelj�k azokat a kulcsfontoss�g� pontokat, amelyekr�l tudnia kell:

Biztos�t�si t�pusok

Rokkants�gi biztos�t�s

Ha b�rmi t�rt�nne veled, amely fizikailag megakad�lyozza a meg�lhet�st - p�ld�ul balesetet vagy s�lyos betegs�get -, akkor valami olyasmit szeretne, ami v�di a j�vedelmet.

A munk�ltat� m�ret�t�l f�gg�en munkak�ptelenn� v�lhat a fogyat�koss�ggal kapcsolatos biztos�t�s, de azt tapasztaltam, hogy ez �ltal�ban nem el�g, k�l�n�sen akkor, ha korai �let�ben �l. A tipikus munk�ltat�i terv a j�vedelm�nek 60% -�t helyettes�theti, ha fogyat�kos. Ha p�nzt fizetsz a fizet�sk�ptelenn�, �s b�rmennyi ideig elvesz�ted a fizet�st, 60% val�sz�n�leg nem lesz el�g ahhoz, hogy �n �s csal�dja k�nyelmesen �lhessen.

A legt�bb kieg�sz�t� ir�nyelv lehet�v� teszi, hogy tov�bbi 20% -t�l 30% -ig kapjon j�vedelmet 80-90% -ban. A kieg�sz�t� politik�k tov�bbi el�nye, hogy ad�mentesek.

Ingatlan- �s balesetbiztos�t�s

Ez egy olyan biztos�t�si kateg�ria, amely mag�ban foglalja az olyan dolgokat, mint a h�z, az aut�, a haj� �s az �nkiszolg�l� j�rm�vek, valamint a perek �s egy�b k�vetel�sekb�l ered� szem�lyes felel�ss�g. Ez is az, ahol sokan megpr�b�lnak n�h�ny doll�rt megtakar�tani a minim�lis lefedetts�g megv�s�rl�s�val.

A potenci�lis vesz�ly ennek az a vesz�lye, hogy nagyobb felel�ss�get v�llal. Ha hitelt �r� baleset �ldozata, akkor az a biztos�t�s, amely k�rt�r�t�st �s b�rmilyen orvosi sz�ml�t fizet. Ha a minim�lis lefedetts�ggel rendelkezik, el�fordulhat, hogy nem el�g, hogy mindenre kiterjedjen.

Ugyanez igaz, ha hib�s vagy, �s beperelte. A szem�lyi felel�ss�gv�llal�si ir�nyelv biztos�tja az aut�- �s otthoni biztos�t�si k�tv�nyein t�lmutat� fedezetet, �s seg�t meg�t�lni minden �t�letet, valamint a v�delmi k�lts�geket. A legjobb, hogy nem dr�ga politik�k. Gyakran legal�bb 1 milli� doll�rnyi felel�ss�get v�llalnak.

Temetkez�si biztos�t�s

V�lem�nyem szerint az �letbiztos�t�s a legegyszer�bb megold�s a temetkez�si k�lts�gek fedez�s�re. Kicsi eg�sz �letbiztos�t�si politik�t aj�nlok, nem pedig egy �letciklusra vonatkoz� politik�t. A legt�bb �letbiztos�t�si c�lra a tart�s �letbiztos�t�sok �ltal�ban jobbak, de a temet�si k�lts�gek miatt nem m�k�dnek, mert az �letciklusoknak meghat�rozott befejez� d�tummal rendelkeznek, �s eltelhetnek, miel�tt elm�lik. �gy gondolom, hogy az eg�sz �letbiztos�t�si politika 25 000 �s 50 000 doll�r k�z�tt elegend� az infl�ci� ellens�lyoz�s�hoz �s az alapvet� temet�sek fedez�s�hez.

A megtakar�t�si m�dok - nem szabadulni

Van n�h�ny dolog, amivel p�nzt takar�that meg, mik�zben megfelel� lefedetts�get tart. A biztos�t�t�rsas�gok k�l�nb�z� biztos�t�si k�vetelm�nyeknek vannak kit�ve, �s esetleg alacsonyabb �rakat tal�lhat, an�lk�l, hogy a lefedetts�g megv�ltoztat�s�val bev�s�rolna. Vagy cs�kkentheti az ad�ss�g�t az�ltal, hogy n�veli a levonhat� �sszeg�t, ami a biztos�t� t�rsas�g befizet�se el�tt kifizetett �sszeg. Ha ezt az utat v�lasztja, azonban vil�gosan meg kell fontolnia, hogy h�ny k�vetel�st lehet tenni egy �v alatt gy�z�dj�n meg r�la, hogy nem �r v�get t�bbet fizetni. �s ide�lis esetben meggy�z�dne arr�l, hogy a zseb�b�l kifizetett �sszeg a s�rg�ss�gi p�nzt�rb�l sz�rmazik, �s nem befoly�solja m�s megtakar�t�sait.

V�lem�nyem szerint a legjobb szakemberrel val� besz�lget�s a legmegfelel�bb megold�s, ha a legjobb biztos�t�si fedezetet v�lasztja. A biztos�t�si �gyn�k�k vagy a csak d�jk�teles p�nz�gyi tan�csad�k olyan k�rd�seket tesznek fel, amelyek arra gondolnak, hogy gondolkodjanak, �s seg�tenek abban, hogy meghat�rozz�k a legjobb kombin�ci�t a biztos�t�s �s az �nfinansz�roz�s k�z�tt.

Ha nem kap lefedetts�get, vagy nem h�vja vissza, hogy havonta kevesebb p�nzt takar�tson meg, meglepet�shez �s csal�d�shoz vezethet, amikor el�re nem l�that� esem�ny fordul el�, �s nem tud p�nzzel visszaszerezni. Gondoskodjon arr�l, hogy felk�sz�tse mag�t a rendelkez�sre �ll� inform�ci�kra, �s hogyan tudja legjobban megv�deni eszk�zeit.

Eric Jorgensen d�jnyertes p�nz�gyi tervez� a MainStreet Financial Planning-ben a Silver Springben (Maryland).