Ne fektessen be egy dollárt addig, amíg nem ismeri ezeket az öt feltételeket

A vadonatúj népszerű HBO sorozat befejezése " A Sopranos "az egyik legelterjedtebb és elemzett TV-drámai végződése. A hat évszakban a show bemutatta a New Jersey-i maffia főnöke és a Tony Soprano főszereplő személyes életét, akiknek bizonytalanságai, győzelmei és kihívásai lenyűgöző bűnözési, nőiesedési és gyilkossági életstílust vezettek.

Az utolsó epizód, amelyet június 10-én sugárzott, 2007, Tony volt a cél a fején: Ő és egy rivális bűnöző főnök tett találatot egymásra. Szóval el tudja képzelni a közönség aggodalmát a végső jelenetről, amelyben Tony találkozik a családjával egy étteremben egy rendes vacsorára.

Tony először érkezik. Látja, hogy idegenek jönnek és mennek. Tony felesége megérkezik, majd a gyerekei. Semmi különös nem történik. Az utazás "Ne hagyja abba a Believin" játékait.

Hirtelen egy gyanús kinézetű ember elhalad Tony mellett, majd belép a fürdőszobába. Néhány pillanattal később kijön a fürdőszobából. Tony felnéz a srácra.

A képernyő fekete lesz. A hitelek forgatása

Ha te voltál a műsor millió nézői között azon az éjszakán, akkor valószínűleg azt gondoltátok, amit a legtöbb ember gondolt: Mi a fene történt? Kijött a kábel? Azt mondja nekem, hogy nyolc évet töltöttem, és most nem tudom meg, hogyan ér véget?

Ez egy ismerős dallam - az életeidet csak olyan dolgokba helyezzük, amelyek csak a végén találják magukat. És így túl sokan lépnek be nyugdíjba. 65-öt fordulunk, és végül egy pénzügyi fekete képernyő elé ülünk, azon gondolkodva, mi történt.

Ne hozzon létre egy fekete képernyőt magának. Pénzügyi szótárunkból gyűjtöttünk néhány feltételt, amelyekről tudnod kell, mielőtt még egy dollárt helyeznél nyugdíjba.

Meghatározott járulékfizetési terv és meghatározott juttatási program

Általában meghatározott hozzájárulás A terv egy adómegtakarítási megtakarítási terv, amelyet az emberek saját pénzük (nem pedig munkáltatói pénz) alapítanak és a nyugdíjazás céljából történő felhasználást használják. A meghatározott juttatási program ellentéte, amely jellemzően a munkáltatótól vagy egy olyan szervezettől finanszírozott nyugdíjprogram, amely nem részesül közvetlenül a tervből.

A 401 (k) terv a leggyakoribb típusú de léteznek hasonló típusú tervek bizonyos típusú munkavállalók számára. Az ötlet ugyanaz, bár: Hozzájáruljon a fizetés egy részéhez adózás előtti alapon a saját fiókjában. Válassza ki, mennyit szeretne évről évre menteni, a terv által megengedett maximumig. Sok esetben a munkáltatók megegyeznek a hozzájárulásaival.

A terv azután befektetéseket eszközöl az értékpapír-portfolióba. A portfólió összetétele a tervtől és a kockázatoktól függően változhat. A választás a tiéd. Amikor 59 éves, fél éves, akkor elkezdheti visszavonni a pénzét.

Keogh terv

Az 1962-es önfoglalkoztató egyéni adóbevallásról szóló törvény egy Keogh-terv alapvetően 401 (k) az önálló vállalkozók vagy jogi személyiséggel nem rendelkező vállalkozások számára. A program elnevezése Eugene Keogh, aki a törvényhozási erőfeszítéseket irányította.

A 401 (k) tervekhez hasonlóan adólevonási hozzájárulást is végez számlán, és ezt a pénzt különféle értékpapírokba fektetheti. Bizonyos kisvállalkozások Keogh terveket is létrehozhatnak alkalmazottaik számára. Ezek a járulékok és bevételeik mindaddig adómentesek, amíg visszavonják őket. A 401 (k) tervekkel ellentétben azonban nem vehet fel kölcsönt egy Keogh-tervvel szemben.

Munkavállalói részvényesi terv (ESOP)

A készletvásárlási tervként is ismert ESOP egy meghatározott hozzájárulási terv, alap vagyon a munkáltatói állományban.

Az ESOP létrehozása érdekében a vállalat olyan bizalmat képez, amelyben az alkalmazottak részleges tulajdonosok. Az alkalmazottak ezután hozzájárulnak a bizalomhoz (általában bérszámfejtés útján). A bizalom viszont megvásárolja a vállalat részvényeit, amelyet ezután az ESOP-ban az egyes munkavállalói számlákra oszt.

Az ESOP-okkal kapcsolatos négy fő adókedvezmény:

1. A munkáltatók levonhatják hozzájárulásaikat (legfeljebb egy határértékig).
2. Az alkalmazottak gyakran elhalasztják az adókat a járulékokról és azok bevételeiről, amíg visszavonják pénzüket (ha az ESOP a
3. A munkáltató nem fizet adót az ESOP bevételeire és osztalékaira, míg ezek a bevételek az alapban vannak.
4. Az alkalmazottak és azok befektetései a kedvezményezettek gyakran átadják az ESOP egyenleget más adómegállapított járművekbe, például az IRA-kba, az adózás további elhalasztására.

Az egyéb meghatározott hozzájárulási tervekhez hasonlóan az Ön végső előnye attól függ, hogy mekkora összeget és az alap befektetéseinek teljesítményét. Az ESOP résztvevői egyes egyedi adókedvezményeket élvezhetnek, ám az ESOP-ok nagyobb kockázatot hordoznak, mint más meghatározott hozzájárulási tervek, például a 401 (k) s, mert általában nem diverzifikálják gazdaságaikat.

IRA

Az egyéni nyugdíjazási számlák (IRA) az egyik legelismertebb módja a nyugdíjba helyezésnek. A kongresszus 1974-ben létrehozta az eredeti IRA programot, de ma már többféle IRA létezik, és mindegyik rendelkezik saját követelményeivel, korlátozásaival, korlátaival és adókezeléseivel.

IRA számlát nyithat banki, brókercég vagy befektetési alap társasággal. Ezek a cégek bizalmi jellegűek, bár Ön felelős a tervbefektetések kiválasztásáért. A számla megnyitása után évente legfeljebb több ezer dollárt jár be (a hozzájárulási limitek gyakran évente változhatnak). A résztvevők 50 éves és idősebbek gyakran jogosultak újabb "felzárkóztató" járulékokra, de rendszerint nem tudnak hozzájárulást adni a hagyományos IRA-khoz 70 1/2 év után.

Az IRA hozzájárulása jellemzően levonható, ha az IRA hagyományos IRA, de nem vonhatók le, ha az IRA Roth. A hagyományos IRA-ból való lemondás az 59 éves korosztályból szinte mindig hatalmas büntetésekhez vezet. (Bizonyos mentességek vannak a fogyatékosság, a pénzügyi nehézségek és a halálesetek esetében.)

A hagyományos IRA-ból származó 59 1/2 éves életkor előtti visszavonások adókötelesek, jellemzően a szokásos jövedelmi szinteken. A Roth IRA-kból való kivonás azonban bármikor megtörténhet, és a legtöbb esetben teljesen adómentes. Ez nagyszerűen hangzik, de ne feledje, hogy a Roth IRA-khoz való hozzájárulás nem vonható le (mint a hagyományos IRA-hozzájárulások jellemzően).

Mivel az IRS adók vagy jönnek vagy megyek, egy kérdés, melyet fel kell kérdezni, hogy melyik IRA megfelelő az Ön számára. az aktuális adóbetszete magasabb vagy alacsonyabb, mint az adókeret, amelyet várhatóan be fog vonulni nyugdíjba. Egy másik tényező a jövedelem. (A Roth IRA-k csak olyanok számára állnak rendelkezésre, akik például egy bizonyos érték alatt vannak.)

A Befektetési Válasz: A nyugdíjazás bonyolult, és ezek a kifejezések csak a jéghegy csúcsa, amit tudnod kell mielőtt elkezded. Bár nem tudod eldobni egy halott macskát anélkül, hogy olyan embert ütne, aki elmondja neked, hogy mi a teendő a nyugdíjas megtakarításoddal, győződjön meg róla, hogy legalább megérted a nyugdíjas szókincset, mielőtt eldobtad volna azt a halottat.