Hitelk�rtya megtagad�sa a magas ad�ss�gr�ford�t�s miatt?

Az egyik leggyakoribb ok, ami�rt az emberek elutas�tj�k a hitelk�rty�t - m�g a j� hitelez�kkel is - magas ad�ss�g / j�vedelem ar�ny. Ha ez megt�rt�nik veled, fontos, hogy ne csak v�llr�ld a v�ll�t az elutas�t�sn�l, �s tov�bbl�psz. A magas "DTI" egy piros z�szl�. Ez egy mutat�, hogy vagy a p�nz�gyi stressz vagy k�nnyen eljuthatsz.

Az ad�ss�g / j�vedelem ar�ny kisz�m�t�sa

Egyszer�en fogalmazva, ad�ss�g / j�vedelem ar�nya az ad�ss�gainak - hitelk�rty�k, hallgat�i hitelek, aut�hitel, jelz�log stb. �ltal elfogyasztott j�vedelmek sz�zal�kos ar�nya. �ltal�ban havi rendszeress�ggel kisz�molja azt:

DTI = havi brutt� (ad�z�s el�tti) j�vedelem / havi ad�ss�gfizet�s

Tekints�k ezt a forgat�k�nyvet: Janet az �gyv�d, aki �vente 60 000 doll�rt bocs�t ki, ami havonta 5 000 doll�rba ker�l. Hitelk�rtya, jelz�logk�lcs�n �s di�khitelek k�z�tt havi ad�ss�gainak �sszege 2300 doll�rba ker�l. Az ad�ss�g / j�vedelem ar�nya �gy:

DTI = $ 2,300 / $ 5,000 = 46%.

Ide�lis esetben a p�nz�gyi k�ped k�l�nb�zik Janet�t�l, mert a Federal Reserve �ltal�ban 40% -os vagy ann�l nagyobb DTI-t hat�roz meg a stressz jelei k�z�. A 20% vagy ann�l kevesebb DTI-t alacsonynak kell tekinteni. C�lja, hogy az �n�t 30% alatt tartsa.

Az ad�ss�g / bev�tel ar�ny meg�llap�t�s�hoz seg�ts�nk a Investmentmatome DTI sz�mol�g�pe seg�ts�g�vel.

Mi�rt �rinti a magas DTI az �j hiteleket?

A magas ad�ss�g / j�vedelem ar�ny nem felt�tlen�l nagyszer�nek t�nik, ha id�ben fizetsz a sz�ml�dra, �s nem maradsz m�g�tte. De a t�l sok ad�ss�got a j�vedelm�hez k�pest komoly k�vetkezm�nyekkel j�rhat.

El�sz�r is, a magas DTI azt jelenti, hogy a j�vedelemveszt�s gyorsan v�lthat a v�ls�gba. Vegye ki Janet-t a fenti p�ld�nkb�l. A j�vedelm�nek 46% -�t az ad�ss�gok kifizet�se okozza, nagyon neh�z lenne, ha k�nytelen lenne bev�telt cs�kkenteni - p�ld�ul ha elbocs�tj�k, �s alacsonyabb fizet�st kell fizetnie.

A magas DTI szint�n azt jelzi, hogy m�ris t�l�lheti eszk�zeit. M�g az ad�ss�gfizet�sek a tipikus h�ztart�sok k�lts�gvet�s�nek f� r�szeit k�pviselik - ide�rtve a mened�ket (jelz�log) �s a k�zleked�st (aut�hitel) - rengeteg folyamatos kiad�st kell m�g fedezni: �lelmiszer, ruh�zat, g�z az aut��rt, az elektromos sz�mla stb. Min�l t�bb ad�ss�got fizet� j�vedelme, ann�l kevesebbet kell fizetnie a napi k�lts�geket illet�en. A lehets�ges eredm�ny: elkezdi ezeket a k�lts�geket terhelni a hitelk�rty�kra, �s az ad�ss�g�t (�s ar�ny�t) m�g magasabbra emeli.

Mivel a magas ar�ny azt sugallja, hogy valaki �l, vagy k�zel van hozz�, a hitelk�rtya kibocs�t�k nem sz�vesen ny�jtanak �j hiteleket. V�g�l is a hitelez�k szeretn�nek visszafizetni. Min�l nagyobb a p�nz�gyi stressz, ann�l nagyobb az es�lye, hogy ne fizesse vissza a k�lcs�nbe adott p�nzt. �gy min�l nagyobb az es�lye annak, hogy el kell utas�tani egy hitelk�rty�ra (vagy b�rmilyen k�lcs�nre).

A hitelmin�s�t�sek nem tartalmazz�k a j�vedelemadatokat, ez�rt �nmagukban nem fedik fel a DTI-t, de megmutatj�k, mennyi ad�ss�got hordoz. Magasabb ad�ss�gszintek cs�kkenthetik a hitel pontsz�m�t. �s ez el is utas�thatja a denev�rt.

" T�BB: A hitelk�rtya elutas�t�sa ut�n itt van, mit tegyen

Mit tegyek, ha a DTI t�l magas?

Ha megtagadt�k a hitelk�rty�t, mert ad�ss�g / j�vedelem ar�nyuk t�l magas, itt az ideje, hogy �tt�rjenek az ad�ss�gt�rleszt�s m�dj�ra. Ism�t nem csak ez a hitelk�rtya, hogy aggodalmaskodjon - ha az ad�ss�gszinted felemelkedett ahhoz a pontig, hogy �j hitel�t elutas�tj�k, akkor p�nz�gyi v�ls�gra lehetne vezetni. Kezdje kezelni az ad�ss�g�t, fontolja meg ezeket a tippeket:

• A t�lt�s le�ll�t�sa.�Ahhoz, hogy val�di el�rehalad�st �rj el az ad�ss�g visszafizet�s�vel, meg kell �ll�tanod a v�rz�st.
• �tutalhatja egyenleg�t alacsonyabb kamatoz�s� k�rty�ra.�Ha h�napokig nem fizetsz kamatot az orr�n�l, akkor t�bb p�nzt kapsz a megb�z� fel�, �gy gyorsabban ad�ss�g lesz.
• V�g�s, v�g�s �s v�g�s.�Kem�nyen n�zze meg a havi k�lts�gkeret�t, �s der�tse ki, hol lehet v�gni. Csatolja a megtakar�t�sokat a tartoz�sa fel�.

A hitelviszonyt megtestes�t� hitelk�rtya a magas ad�ss�g / j�vedelem ar�ny miatt s�lyos. Ezek a l�p�sek seg�thetnek a probl�ma megt�mad�s�ban.

" T�BB:�Investmentmatome legjobb egyens�lyi �tutal�si hitelk�rty�i