A 3 legelterjedtebb befektetési alap mítoszainak bemutatása

A befektetők számára szerény eszközökkel nehéz volt a portfoliójuk alapos diverzifikálása. Az egyes állományok és kötvények megfelelő kombinációjának összeállítása drága lehet.

Ezért a kölcsönös alapok létrehozása.

Mivel összegyűjtik a több ezer befektető erőforrásait, a befektetési alapok megadják az egyéneknek azt a lehetőséget, hogy több száz állomány rendelkezzenek. Az évek során azonban számos mítosz nőtt fel a befektetési alapok körében. És ha úgy hiszed őket, találsz magadnak egy elégedetlen befektetőt.

Nehéz az embereknek elkerülni a csorda mentalitást. Végtére is társadalmi állatok vagyunk és mint ilyenek, viselkedési jelzeteinket másoktól veszünk.

Ez a lemming-szerű tendencia különösen hangsúlyos a befektetési alapok befektetésénél, ami természetéből adódóan olyan befektetőket vonz, akik kíváncsiak az elemzésre másokra. Mindazonáltal, függetlenül attól, hogy mi a befektetési célja vagy időhorizontja, akkor mindig alkalmaznia kell saját racionális elemzését, amikor megtakarításokat ér el.

[InvestingAnswers Feature: Keresse meg a legjobb Target-Date Kölcsönös Alapokat Retirement]

a befektetési alapok alternatíváinak számtalan elemzését, nem esik a három legelterjedtebb befektetési alap mítoszának:

1) A befektetési alapok mindig hosszú távú befektetések, amelyek alkalmasak nyugdíjra. Fektesse be őket, és felejtse el őket, amíg nem szükséges a pénz.

Ez hamis! Számos alapkezelő szem előtt tartja a megfelelő pénzeszközöket rövid távú célokkal. Ha nem rendszeresen figyeled az alapodat és a kurzust természetesen megváltoztatod, akkor a zacskóban maradhatsz.

2) Az alapok eszközeinek növekedése miatt a befektetési alapok költségei csökkenni fognak.

A legtöbb alap esetében ez még nem történt meg előfordul. Ahogy egyre nagyobbak, sok pénz továbbra is magasabb és magasabb díjakat számol fel.

A befektetési ágazat folyamatosan elmozdítja azt a mítoszt, hogy a nagy volumenű statisztikai törvény, ha a befektetési alapokra alkalmazzák, megvédi az átlagos egyéni befektetőt attól, hogy túl sokat fizet. Az elmélet szerint az alap vagyonának bővülése esetén minden egyes személy felelős az alap rögzített költségeinek zsugorodó százalékáért. A valóságban a pénzek többletköltsége csak egy irányba esett: UP

3) Összességében a befektetési alapok visszatérnek a befektetők elvárásainak.

Nem igaz. Valójában a források többsége még nem éri el a benchmark indexét.

Reality Checks Ha befektetési alapokat néz, alkalmazzon néhány "valóságellenőrzést" annak érdekében, hogy megértse, miben vagy be. Az alábbiakban felsorolunk néhány olyan alap jellemzőt, amelyet alaposan meg kell vizsgálni:

1) Az alapkezelő befektetési stratégiája és az, hogy a befektetési igények szempontjából releváns-e.

Az alapkezelő befektetési stratégiája megtalálható az alap tájékoztatójában, általában az első néhány oldal egyikén. Győződjön meg róla, hogy ez egy stratégia, melyben egyetért, és amely megfelel az Ön igényeinek.

Például, ha egy befektetési alapba fektetik a nyugdíjazást, akkor az alapnak konzervatívnak és hosszútávú befektetőknek kell lennie.

2) Az alap ráfordításának aránya, amelyet az alap tájékoztatójában is megfogalmaztunk.

Az alap ráfordítási aránya az éves működési költségek és az éves átlagos nettó eszközállománya. A ráfordítás arány az eszközeinek százalékos aránya, amelyet az alap évente visszafizeti szolgáltatásainak kifizetéseként.

3) Az alap teljesítménye három különböző időtartam alatt: az elmúlt év, az elmúlt öt év és a kezdetektől.

Egy menedzsernek szerencséje lehet a több mint egy év alatt rövid időkeret, de ha hosszabb mérleget használsz, akkor képesek lesznek elválasztani az igazi tehetséget puszta szerencsétől.

4) A portfolió forgalma a tájékoztatóban leírtak szerint.

Tartsa szem előtt a felesleges forgalmat a az alap.

Az iparági elemzők szerint az elmúlt években az alapkezelők összességében több mint 100 százalékos forgalmat bonyolítottak le. Más szóval, összességében a vezetők eladták az összes részvényt, amelyet az év elején birtokolták és újakat vásároltak.

Ez a fajta intenzív kereskedés kiteszi Önt a nyereségbefektetés kettős ellenségeinek: jövedelemadók és kereskedelmi költségek. Az iparági szakértők becslése szerint a kereskedési költségek évente 0,7 százalékról 2,0 százalékra zuhanják a befektetőket, és a jövedelemadók az adott adózási szinttől függően további 0,7-2,7 százalékot képesek enni. Adja hozzá ezeket a rejtett költségeket, és nagy erőfeszítéseket tehet a potenciális nyereségéből.

Vigyázzon, hogy minden pénzt megvizsgáljon az aránytalan forgalmi arányok miatt. Ha olyan alapot jelöl ki, amely legalább 50% -os forgalommal rendelkezik, számítsa ki, hogy a hozam magasabb-e, mint az alacsonyabb árfolyamokkal rendelkező alapok. Ne felejtsük el, hogy ezek az időtartamok mennyire voltak konzisztensek. Ha rászánja az időt arra, hogy ránézzen, rengeteg alacsony forgalombiztosítási alapot talál, amely nem fogja felesleges költségeket és díjakat felhalmozni a "gazdaságok kavargása és égése" miatt.