• 2024-05-20

Teljes �letbiztos�t�s vagy �letciklus? A p�nz�gyi szak�rt�k m�rlegelni�k kell

Rendőrsztori 3 ( Teljes film )

Rendőrsztori 3 ( Teljes film )

Tartalomjegyzék:

Anonim

Az �letbiztos�t�sok zavar�ak lehetnek, bonyolult szab�lyokkal �s �r�lt nyelvvel, amelyek gyakran megnehez�tik a fogyaszt�k sz�m�ra a k�lts�gek �s el�ny�k meg�rt�s�t. Egy kis kutat�si �s szak�rt�i �tmutat�ssal azonban meghozhatja a megfelel� d�nt�st, amely p�nzt takar�t meg, �s p�nz�gyi biztons�got teremt a csal�d sz�m�ra.

El�sz�r is, egy gyors �sszefoglal�. Az �letbiztos�t�s k�t f� t�pusa van: az �letbiztos�t�s �s az �letbiztos�t�s, mint p�ld�ul az eg�sz �let:

Az eg�sz �letbiztos�t�ssal a k�tv�nytulajdonosok ugyanazt a d�jat fizetik mindaddig, am�g �lnek. A k�tv�nytulajdonosok sz�m�ra a kifizet�s a hal�l pillanat�ban garant�lt, �s a politikaba befizetett p�nz egy r�sze "k�szp�nz�rt�k" -k�nt felhalmoz�dik olyan ad�terhel�s� befektet�si sz�mla form�j�ban, amelyet a k�tv�nytulajdonos k�lcs�nviselhet.

Az �letbiztos�t�si k�tv�nyek eset�ben a k�tv�nytulajdonosok meghat�rozott id�tartamra, p�ld�ul �t, t�z vagy h�sz �ven kereszt�l pr�miumot fizetnek, �s a k�tv�ny hal�leseti juttat�st fizet a kedvezm�nyezettnek csak akkor, ha a biztos�tott ebben a futamid� alatt meghal. Nincs k�szp�nz-befektet�s. Ez a lehet�s�g �ltal�ban sokkal olcs�bb, mint az eg�sz �let, �s az emberek gyakran fordulnak ehhez a lehet�s�ghez, hogy fedezz�k �ket egy bizonyos �letszakasz alatt, p�ld�ul amikor gyermekeik fiatalok vagy jelz�logot fizetnek.

Az �letbiztos�t�s hossz� t�v� tervez�si szempontjai miatt - �s az eg�sz �letbiztos�t�s befektet�si �sszetev�je miatt - a p�nz�gyi tan�csad�k gyakran tan�csot adnak �gyfeleiknek arr�l, hogy a biztos�t�s a teljes nyugd�jaz�s tervez�s�ben hogyan t�rt�nik. Megk�rdezt�k a p�nz�gyi tan�csad�kat, Rachel Podnosot �s Andy Tilp-ot, akik tagjai a weboldalunknak Adjon tan�csad�i h�l�zatot, v�lem�ny�kre arr�l, hogy milyen t�pus� �letbiztos�t�s a fogyaszt�k sz�m�ra megfelel�.

Mit kell a fogyaszt�k szem el�tt tartani a k�t lehet�s�g k�z�tt?

Rachel Podnos, p�nz�gyi tan�csad�, Merritt Island, Florida:�A fogyaszt�knak szem el�tt kell tartaniuk azokat a probl�m�kat, amelyeket �letbiztos�t�s megv�s�rl�s�val pr�b�lnak megoldani. A legt�bb esetben ez a c�l az volt, hogy az elveszett j�vedelmet helyettes�tse a szeretteinek, ha id� el�tt meghal.

Az emberek t�bbs�g�n�l a biztos�t�si id� a legjobb m�dja ennek a c�lnak. Az intelligens strat�gia az �letbiztos�t�s 20-30 �vig t�rt�n� haszn�lata, amikor ez a legkev�sb� k�lts�ges, �s ugyanakkor felhalmoz elegend� gazdags�got ahhoz, hogy ne kelljen t�bb� a biztos�t�sra.

Az eg�sz �letbiztos�t�s ezt a f� c�lt is el�rheti, de a hal�l�ig tart, �s egy megtakar�t�si j�rm�h�z tartozik. Ugyancsak befektet�sk�nt �rt�kes�tik. �ltal�ban az eg�sz �leten �t tart� politik�k nem tesznek j� befektet�seket, �s hihetetlen�l magas d�jakat �s k�lts�geket jelentenek. Ne feledje, hogy a biztos�t�si �rt�kes�t�k gyakran nagyon magas jutal�kokat kapnak az eg�sz �leten �t tart� politik�k �rt�kes�t�s�re.

Andy Tilp, p�nz�gyi tan�csad�, Oregon:�Az �letbiztos�t�s c�lja, defin�ci� szerint, hogy az �n j�vedelm�t�l f�gg� egy�nek helyettes�thetik, �s n�lk�led folytathass�k. Az �rt�kes�t�si helyek �s a marketinganyagok ellen�re az �letbiztos�t�s nem a vagyon�p�t�s vagy a koll�giumi megtakar�t�sok, �s nem is befektet�s.

A biztos�t�si id�tartamhoz k�pest az eg�sz �let k�lts�ge l�nyegesen t�bb a lefedetts�g egy t�red�k��rt. �gy a j�vedelme, a f�iskola �s az ad�ss�g t�zszeres�t biztos�t� �lland� politika val�sz�n�leg k�lts�gcs�kkent�. A jobb strat�gia egy alacsony k�lts�g� politika. Fektesse be a k�l�nbs�get �s �p�tse meg gazdags�g�t.

Milyen helyzetekben van az �letbiztos�t�s eg�sze �rtelmes?

Andy Tilp:�Ha a birtok �rt�ke nagyobb, mint a sz�vets�gi ingatlanad�-mentess�g (5,45 milli� doll�r egy mag�nszem�ly eset�ben, 10,9 milli� doll�r egy p�r eset�ben), �s az ad�t�rv�ny arra k�nyszer�ten� az �zlet, a gazdas�g vagy m�s nem likvid eszk�z�k �rt�kes�t�s�t,, akkor az ad�t�rv�nyt lefed� �lland� politika �rtelmes lehet.

Ha egy szem�lynek nyugd�ja hal�l�val meg�ll, vagy cs�kken, �s a t�l�l� a j�vedelemt�l f�gg, akkor egy �lland� politika v�dheti a nyugd�j �rt�k�t.

Szinte minden m�s esetben az eg�sz �letbiztos�t�snak a l�nc v�g�n kell lennie. Azt akarom, hogy valaki el�sz�r �p�tsen ad�k�teles befektet�si sz�ml�t, �gy fenn�ll az egyens�ly a hagyom�nyos IRA, a Roth IRA �s m�s ad�k�teles sz�ml�k k�z�tt. Ez nagyobb rugalmass�got biztos�t a nyugd�jaz�shoz val� hozz�f�r�shez. Ezut�n azt javaslom, hogy a befektet�si ingatlan j� m�dja a j�vedelemtermel�snek. Ha valakinek t�bb milli� doll�rja van a megel�z� eszk�z�kben, az eg�sz �letbiztos�t�snak v�lem�nyem szerint elkezd�dhetne �rtelme.

" T�BB:�Hogyan tal�ljuk meg a legjobb teljes �letbiztos�t�si k�tv�nyt?

Rachel Podnos:�Ha birtok�ban van egy nagy, illikvid �zleti v�llalkoz�s, amelyet nem tervez el eladni a hal�lod el�tt, akkor b�lcs dolog, ha megveszed egy eg�sz �letre vonatkoz� politik�t, mert az �r�k�seid felhaszn�lhatj�k a bev�telt a nagy ad�tartoz�s megfizet�s�re, amellyel val�sz�n�leg szembes�lnek, ha meghalsz.

Egy eg�sz �letpolitik�nak is van �rtelme, ha olyan szem�ly vagy, aki nem "v�s�rol id�t �s befektetni a k�l�nbs�get", ahogy mondja. Ha nem fegyelmezett megtakar�t�, az eg�sz �letbiztos�t�s k�nyszermegtakar�t�si �sszetev�je hasznos lehet.

De ez az. Ha az eszk�z�k v�delm�t �s az ad�hi�nyos n�veked�st szeretne, nyisson meg egy nyugd�jas sz�ml�t.

Milyen tippek seg�tenek a fogyaszt�knak abban, hogy eld�nts�k, melyik lehet�s�g a legjobb nekik?

Rachel Podnos:�A legnagyobb tipp az, hogy tan�csot kapj egy olyan szak�rt�t�l, akir�l b�zhat.Nagyon aj�nlom, hogy besz�ljen egy fiduci�rius tan�csad�val, vagy t�bbsz�r id�zse le egy f�ggetlen biztos�t�si �gyn�k�t, aki nem m�k�dik semmilyen biztos�t�n�l. Ha ilyeneket teszel, akkor val�sz�n�leg objekt�v �s versenyk�pes �r� aj�nlatokat kapsz. M�g azt is elmondhatj�k neked, hogy egy�ltal�n nincs sz�ks�g �letbiztos�t�sra.

Andy Tilp:�Az emberek t�lnyom� t�bbs�g�n�l a fix kamatoz�s�, hossz� t�v� politika a legjobb. �letbiztos�t�s csak addig sz�ks�ges, am�g �nmag�t nem biztos�tja, vagyis elegend� eszk�zzel rendelkezik ahhoz, hogy t�l�l�it biztos�tsa. A tart�s biztos�t�shoz k�pest az �lland� �letbiztos�t�s dr�ga. A kifejez�s megadja a sz�ks�ges v�delmet, �s lehet�v� teszi a k�l�nbs�g befektet�s�t.

Az �letbiztos�t�s fontos darabja a p�nz�gyi rejtv�nynek. Ha szakmai seg�ts�gre van sz�ks�ge a sz�ks�ges biztos�t�s t�pus�nak �s �sszeg�nek kiv�laszt�s�hoz, csak d�jk�teles szakmai tervez�vel dolgozzon, aki nem rendelkezik potenci�lis �sszef�rhetetlens�gekkel, ami a jutal�kalap� term�kekhez k�t�dik.

Van m�g valami, amit a fogyaszt�knak tudniuk kell a d�nt�s meghozatalakor?

Andy Tilp:�Vegy�k �szre, hogy a gyerekek fiatalok, �s az eszk�zalap kicsi, 500 000 doll�ros, 20 �ves h�zirend �s tov�bbi 10 �ves, 250 000 doll�ros politika sz�ks�ges lehet. Ezut�n 10 �v m�lva, amikor a sz�ks�glet cs�kken, �s a vagyon n�, a kifejez�s m�r nem sz�ks�ges, �s megmentheti a pr�miumot.

Egy m�sik tipp: Haszn�ljon szem�lyes ir�nyvonalat els�dleges politik�jak�nt �s egy munk�ltat�i tervet az extra lefedetts�g �rdek�ben. Az alkalmazottak �ltal fizetett opcion�lis biztos�t�s k�lts�ge gyakran n�vekszik az �letkorral, �s elveszik, ha v�ltja a v�llalatokat.

Rachel Podnos:�Itt van, amit a fogyaszt�knak tudnia kell: Nem mindenkinek sz�ks�ge van �letbiztos�t�sra.

Az �letbiztos�t�s c�lja, hogy vigy�zzon azokra, akik a j�vedelm�kre t�maszkodnak, ha meghalsz. Ha nincs olyan ember, aki t�maszkodik a j�vedelm�re, vagy ha el�g vagyona van ahhoz, hogy gondoskodhasson az eltartottjair�l �letbiztos�t�s n�lk�l, akkor val�sz�n�leg nincs sz�ks�g �letbiztos�t�sra. Ilyen okok miatt a nyugd�jkorhat�ron k�v�li emberek t�bbs�ge nem ig�nyel �letbiztos�t�st.

Rachel Podnos p�nz�gyi tan�csad� a Wealthcare LLC-n Merritt Island-ban, Florid�ban.

Andy Tilp a Trillium Valley Financial Planning p�nz�gyi tan�csad�ja �s eln�ke, akinek irod�i vannak Sherwoodban, Tualatinban �s az Oregon-i Oswego-t�ban.


Érdekes cikkek

Oktatási szoftver K-12 üzleti terv Minta - piaci elemzés |

Oktatási szoftver K-12 üzleti terv Minta - piaci elemzés |

Curriculum Companion Suites oktatási szoftver k-12 üzleti terv piaci elemzés összefoglaló. A Curriculum Companion Suites egy induló oktatási szoftverfejlesztési és tanácsadó cég.

Villamos vállalkozó üzleti terv minta - Összefoglaló |

Villamos vállalkozó üzleti terv minta - Összefoglaló |

Premiere Elektromos villamos vállalkozó üzleti terv összefoglaló. A Premiere Electric csúcsminőségű biztonsági, adatátviteli és kommunikációs rendszereket telepít.

Villamos vállalkozói üzleti terv minta - Cég összefoglalása

Villamos vállalkozói üzleti terv minta - Cég összefoglalása

Premiere Villamosipari vállalkozó üzleti tervének összefoglalója. A Premiere Electric csúcsminőségű biztonsági, adatátviteli és kommunikációs rendszereket telepít.

Oktatási weboldal üzleti terv Minta - Piacelemzés

Oktatási weboldal üzleti terv Minta - Piacelemzés

Egyhetes időben oktató weboldal üzleti terv piaci elemzés összefoglaló. Egy hét egy időben egy olyan oktatási weboldal, amely az emberek elfoglaltságát tanítja, hogyan segíthetik a környezetet egyszerű hétköznapi feladatok elvégzésével egy év alatt.

Elektromos Vállalkozó Üzlet Terv Minta - Vezetői Összefoglaló

Elektromos Vállalkozó Üzlet Terv Minta - Vezetői Összefoglaló

Premiere Elektromos villamos vállalkozó üzleti terv menedzsment összefoglaló. A Premiere Electric csúcsminőségű biztonsági, adatátviteli és kommunikációs rendszereket telepít.

Oktatási weboldal üzleti terv minta - Stratégia és megvalósítás

Oktatási weboldal üzleti terv minta - Stratégia és megvalósítás

Egy héten időben oktatási weboldal üzleti terv stratégia és végrehajtási összefoglaló. Egy hét egy időben olyan oktatási weboldal, amely az emberek elfoglaltságát tanítja, hogyan segíthetik a környezetet egyszerű hétköznapi feladatok elvégzésében egy év alatt.