A sz�vets�giek �gy �rvelnek, mint "ad�ss�gcs�kkent�s" c�gek a Precious Student Loan Borrowers

A csal�rd "ad�ss�gcs�kkent�" c�gek a 44 milli� hallgat�i hitelhez jutnak a legsebezhet�bb orsz�gokban, mivel a sz�vets�gi tisztvisel�k vitatj�k, hogy mi a felel�ss�g, �s mit kell tennie, egy Investmentmatome-vizsg�latot tal�ltak.

Az Egyes�lt �llamok v�grehajt� �gyn�ks�gei - a Fogyaszt�v�delmi P�nz�gyi Hivatal �s a Sz�vets�gi Kereskedelmi Bizotts�g - az elm�lt �vekben csak h�t v�llalatot z�rt le, amelyek r�vett�k a fogyaszt�kat a r�videbb �g�retekkel a di�khitelt �rint� ad�ss�g cs�kkent�s�re vagy megbocs�t�s�ra.

De t�bb mint 130 hallgat�i hitel ad�ss�gcs�kkent� v�llalkoz�sok m�k�d� id�szakban volt feljegyz�sek megk�rd�jelezhet� vagy illeg�lis viselked�s szerint egy Investmentmatome fel�lvizsg�lata nyilv�nos nyilv�ntart�sok. Az �llami �s sz�vets�gi dokumentumok keres�se orsz�gosan azonos�totta azokat a v�llalatokat, amelyeket peres elj�r�sok, b�r�s�gi keresetek vagy negat�v Better Business Bureau hitelmin�s�t�sek tal�ltak - vagy olyan tulajdonosok voltak, akik nem tudt�k kezelni saj�t ad�ss�gait.

Sok v�llalkoz�s folytatja a b�rl� hitelfelvev�ket, a Investmentmatome tal�lta. Egyesek felsz�molj�k az ad�ss�gkonszolid�ci�ra vonatkoz� illeg�lis el�zetes d�jakat �s havi d�jakat, majd elt�r�tik az ad�sok sz�ml�it, �s hagyj�k, hogy a kifizet�sek megsz�njenek, ami a d�szes b�rekhez, az ad�visszat�r�t�shez �s a t�nkrement hitelhez vezetett.

A CFPB tisztvisel�i v�dik az alacsony v�grehajt�si rekordot. A fogyaszt�i �rdekk�pviseletek nagyj�b�l egyet�rtenek vel�k, mondv�n, hogy a Whac-A-Mole ad�ss�gcs�kkent� csal�kkal val� j�t�k k�lts�ges, eredm�nytelen j�t�k.

Az �llam�gy�szek megpr�b�lj�k kit�lteni az �ress�get, k�zel h�rom tucat v�llalatot z�rva egyes �llamokban, de k�z�l�k sokan szabadon m�k�dhetnek a m�sikban 49.

A fogyaszt�i �gyn�ks�g, �s t�mogatja az Egyes�lt �llamok Oktat�si Oszt�ly�t, hogy azonos�tsa a csal�sok kiv�lt� okait - a hitelszolg�ltat�k, mint a Navient - rossz gyakorlat�t. Azok a hitelszolg�ltat�k nem seg�tik az ad�sokat, akik fizetni k�v�nnak, �s a tisztess�gtelen t�rsas�gok karjaiba vezetik �ket.

A CFPB pert ind�tja az Navient Corp.-nek, azzal v�dolja a nyeres�g kiszolg�l�j�t, hogy a hitelfelvev�ket k�lts�ges fizet�si tervekben hagyta el. A fogyaszt�i �rdekk�pvisel�k azt mondj�k, hogy ha az Oktat�si Miniszt�rium a k�lcs�nszolg�ltat�kat a megfizethet� fizet�si tervekbe ir�ny�tja az embereknek, az elkeseredett hitelfelvev�k nem esn�nek az ad�ss�gcs�kkent�s�rt.

"Az a t�ny, hogy ezek az ad�ss�gcs�kkent� c�gek tov�bbra is l�teznek �s m�k�dnek, csak egy par�dia" - mondta Persis Yu, aki a Nemzeti Fogyaszt�i Jogi K�zpontban seg�ti a hallgat�i hitelfelvev�ket. "Az Oktat�si Miniszt�riumnak gondoskodnia kell a szervizel�sr�l, mert a szervizel�s jav�t�sa nagyon fontos m�dja annak, hogy kikapcsolja a csal�sok m�k�d�s�t."

1.4 milli�rd doll�r�rt a di�khitelek ma csak az otthoni jelz�logk�lcs�n�ket jelentik a szem�lyi ad�ss�g forr�sak�nt, a hitelk�rty�kat �s az auto-k�lcs�nz�st meghalad� m�rt�kben. Az �t amerikai h�ztart�s egyike di�khitel, �s sokan sz�m�ra a teher neh�zkes.

A hitelfelvev�k milli�i b�ncselekm�nny� vagy mulaszt�ss� v�ltak, nem k�pesek olyan havi kifizet�sekre, amelyek gyakran magasabbak, mint a hitelez�k a jelz�logk�lcs�n�kh�z.

K�ts�gbeesve, fordulnak a hamis ad�ss�gcs�kkent� v�llalatokhoz, amelyek az alacsonyabb fizet�si vagy hiteltett b�n�sm�dot �g�rik.

"Megpr�b�lj�k kihaszn�lni a k�ts�gbees�st" - mondja Janna Champagne, egy kr�nikusan beteg Oregon n�v�r, aki t�bb mint 150 000 doll�rt fizetett. Seg�ts�get fizetett egy Debt Relief Pro Inc. c�gt�l, de azt mondja: "mindenf�le �g�retet tettek, amit nem tudtak megtartani".

A legjobb esetben a v�llalatok egyszer�en �sszegy�jtik az �gyfelek p�nz�t, �s felveszik a hitelfelvev�ket a korm�nyzati weboldalakon ingyenesen el�rhet� sz�vets�gi programokba. A legrosszabb b�ncselekm�ny elk�vet�je megszerzi a meghatalmaz�st, az azonos�t�kat �s a jelszavakat, hogy hozz�f�rjenek a hitelsz�ml�khoz - �s hagyj�k, hogy megsz�njenek.

Ennek eredm�nyek�nt a p�nz, amelyet az amerikai ad�fizet�knek fizetni�k kell, ahelyett, hogy hiteleket foly�s�tanak, elhagyj�k a tiltott m�veleteket.

A Investmentmatome kutat�i �s �js�g�r�i csapata megvizsg�lta a hallgat�i ad�ss�gcs�kkent� ipar�gat, amely a b�r�s�gi nyilv�ntart�sok �s egy�b nyilv�nos dokumentumok sz�vets�gi �s 50 �llam �ltali fel�lvizsg�lat�t v�gezte.

A feljegyz�sekb�l kider�l, hogy egy maroknyi agressz�v �gyv�d - nevezetesen Washingtonban �s Illinoisban - le�ll�totta a legt�bb hallgat�i ad�ss�g� t�rsas�got, amelyek az egyes �llamokban �zleti tev�kenys�gb�l tilosak.

"Minden bizonnyal van egy Whac-A-Mole probl�ma, ez�rt a szerver eleme annyira fontos" - mondta Lisa Donner, az amerikaiak p�nz�gyi reformj�nak �gyvezet� igazgat�ja.

A Investmentmatome a fogyaszt�k t�mogat�sa �rdek�ben elind�totta az els� olyan jelleg� Investmentmatome Student Loan Watch list�t, amely t�bb mint 130 v�llalkoz�s weboldalaib�l �llt, figyelmeztetve a hitelfelvev�ket, hogy vigy�zzanak.

A c�g, amely a Champagne p�nz�t vette fel, a list�t az�rt hozta l�tre, mert az Oregon megtiltotta az �llam ad�ss�gcs�kkent�si tev�kenys�g�nek m�k�dtet�s�t. A washingtoni �llam elrendelte a t�rsas�got, hogy visszat�rjen a hitelfelvev�kh�z.

�m az eg�sz orsz�gban az �llami tisztvisel�k azt mondj�k, hogy sz�k�sek �s ki�br�ndultak.

"A nemzeti megold�s a legjobb megold�s a probl�ma megold�s�ra" - mondta Shannon Smith, Washington �llam fogyaszt�v�delmi oszt�ly�nak vezet�je. Smith �gyn�ks�ge vezet� szerepet t�lt be nemzeti szinten, csak k�t �gyv�d r�szmunkaid�ben dolgozik az ad�ss�gcs�kkent� csal�sok ellen.

A f��gy�sz floridai sajt�titk�ra, a nemzeti h�v�k�zpontok meleg�gya, akik hallgat�i hitelt ny�jtanak, azt mondja, hogy az �t�k m�llj�k a sz�vets�gi �s az �llami �gyn�ks�geket.

"Sajnos, t�bb mint el�g csal�s van a k�l�nb�z� v�grehajt� szervek k�r�l" - mondta Kylie Mason sajt�seg�d. "Tov�bbra is egy�tt fogunk dolgozni �s f�ggetlen�l, hogy mindent megtegy�nk, hogy a lehet� leggyorsabban �s hat�konyabban le�ll�tsuk ezeket a csal� rendszereket."

" T�BB: Egy �llamban tilos, csak egy m�sikban

Outmaneuvering szab�lyoz�k

Egy �vtizeddel ezel�tt, mivel a jelz�loghitelek 70 �v alatt nagym�rt�kben hozz�j�rultak a legrosszabb gazdas�ghoz, az Egyes�lt �llamok korm�nya gyorsan �s sz�les k�rben k�lt�z�tt. �j szab�lyokat szabott ki, �s fokozta a v�grehajt�st a hitelszolg�ltat�k ellen, amelyek nem seg�tik az embereket otthonuk meg�rz�s�ben.

Az int�zked�sek stabiliz�lj�k a gazdas�got, �s seg�tettek sok lak�stulajdonosnak elker�lni a p�nz�gyi roml�st.

Az oktat�si hitelfelv�tel jelenlegi helyzete "szokatlanul hasonl�t" a lak�spiaci v�ls�ghoz, mondja Seth Frotman, a fogyaszt�i p�nz�gyi v�delemmel foglalkoz� eln�ks�g di�khitel-ombudsmanja.

Ahogy a csal�sokkal foglalkoz� gazdas�gi szerepl�k egy �vtizeddel ezel�tti "kiz�r�si seg�ts�gny�jt�st" forgalmaztak, a v�llalatok ma felaj�nlj�k a hallgat�i ad�ss�gcs�kkent�s �s a szabad sz�vets�gi programok k�lts�geit, mondta Frotman.

De a jelz�log �s a hallgat�i ad�ss�gv�ls�gok k�z�tti hasonl�s�g ellen�re a kongresszus �s most k�t eln�ki k�zigazgat�s nem hajland� sz�les k�rben vagy hat�rozottan elmozdulni a hallgat�i hitelfelvev�k �ltali vissza�l�s megsz�ntet�se �rdek�ben.

Az FTC sz�viv�je egy olyan �r�sbeli nyilatkozatban v�laszolt, hogy az �gyn�ks�g nemr�giben beperelte a hallgat�i ad�ss�gcs�kkent� t�rsas�gokat, �s egyes esetekben egy�ttm�k�dik az �llami �gyv�dekkel. A sz�viv�, aki elutas�totta az azonos�t�s�t, azt is elmondta, hogy a bizotts�g megoldotta az ipar�gi probl�m�kat, megtiltva a telemarketers �ltal eladott ad�ss�gcs�kkent�si szolg�ltat�sok el�leg�t.

Az FTC folytatja a v�grehajt�st, nyilatkozta a nyilatkozat, v�g�l: "stay tuned."

A Frotman �gyn�ks�ge csak hat ad�int�zm�nyt z�rt le hat �v alatt. Felh�vta a hallgat�i k�lcs�n csal�sokat a "gondtalan szervizel�s" t�neteit a v�llalkoz�knak, akiket az Oktat�si Miniszt�rium felaj�nlott a sz�vets�gi hitelek kezel�s�re.

"Az egyik leggyorsabb m�dja a csal�soknak az �zletb�l val� megakad�lyoz�sa, hogy a hitelfelvev�k megkapj�k a seg�ts�g�ket, amikor sz�ks�g�k van r�, ingyen, a di�khitel-szervez�kt�l" - mondta Frotman.

Az Oktat�si Miniszt�rium nem rendezi az ad�ss�gcs�kkent�si �gazatot, kiv�ve a megsz�ntet� �s le�ll�tand� leveleket azoknak a v�llalatoknak, amelyek hamis �ll�t�ssal rendelkeznek az oszt�lyhoz val� csatlakoz�ssal. Az �gyn�ks�g tisztvisel�i nem tettek �szrev�telt a weboldalunk eredm�nyeihez.

A kongresszusban n�h�ny demokratikus t�rv�nyhoz� t�mogatja a megtorl�st.

A H�bor� Fel�gyeleti Bizotts�g�nak m�jus 3-i meghallgat�s�n Elijah Cummings republik�nus D-Md. El�t�lte a csal�rd ad�ss�gcs�kkent� t�rsas�gokat, amelyek r�vegy�k a hitelfelvev�ket az �gyviv�i meg�llapod�sok al��r�s�ra.

- Valami ebben, csak a sz�vemben k�nnyek - mondta Cummings. - Jogszab�lyi jogs�rt�s volna, ha nem v�dj�k meg ezeket a di�kokat.

De az uralkod� hangulat Washingtonban, D. C., kev�sb� fel�gyeli, nem t�bbet. A republik�nusok, akik a H�z, a Szen�tus �s a Feh�r H�z ellen ir�ny�tanak, kev�sb� �rdekl�dnek, mint a demokrat�k a hallgat�i hitelfelvev�k v�delm�ben.

Trump eln�k 2018-as k�lts�gvet�si javaslata c�lja a t�mogatott sz�vets�gi hallgat�i hitelek �s az ad�ss�g megbocs�t�s�nak megsz�ntet�se a korm�nyzati �s a nonprofit munkav�llal�k sz�m�ra.

Seg�ts�get ny�jt egy �sszetett rendszerben

A becs�letes nonprofit csoportok - p�ld�ul a Nemzeti Tan�csad� Hat�s�g Alap�tv�ny tagjai - seg�tenek a fogyaszt�k oktat�s�ban. A szervezet �ltal hiteles�tett tan�csad�k, p�ld�ul az Illinois-alap� tan�csad�, Taunya Kennedy azt �ll�tj�k, hogy sz�ks�g�k van arra, hogy a hitelfelvev�k ne seg�ts�k az embereket meg�rteni a visszafizet�si lehet�s�geket �s a lehets�ges hitelfelv�telt.

A hitelfelvev�k "nem felt�tlen�l az �zleti �letben vannak" - mondja Kennedy, aki a Money Management International munkat�rsa. "Ez az, amit az �zleti �gyben csin�lunk."

" T�BB: A hiteles di�khitel tan�csad�k jogosultak seg�ts�get a hitelfelvev�k sz�m�ra

Pezsg�, a n�v�r, aki fizetett ad�ss�gkedvezm�ny�rt $ 360-ot, hogy al��rja �t a fogyat�koss�g megk�nny�t�s�re, b�r�s�gi �ton kapott visszat�r�t�st kapott a c�gt�l. Azt mondja, hogy nem pr�b�lja elgondolni a hallgat�i hiteleket. Amikor nem dolgozik r�szmunkaid�ben, � gondozza meg a 15 �ves l�ny�t, aki autizmussal rendelkezik.

Champagne azt �ll�tja, hogy cs�delj�r�st tervez. Rem�nye, hogy a k�lcs�n�ket lemondja a t�lzott neh�zs�gek bizony�t�s�val. De ez neh�znek bizonyulhat, mert a kongresszus elfogadta a t�rv�nyt, amely a cs�delj�r�s ut�n is lehet�v� teszi a di�khitelek�rt felel�s hitelfelvev�ket.

"Volt egy tervem" - mondja Champagne. - Az �let csak g�rb�lt el.

Richard Read �s Teddy Nykiel a Investmentmatome szem�lyirodai szem�lyzete, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. E-mail: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel. Reporter Alex Richards j�rult hozz� ehhez a t�rt�nethez.

Az �j Investmentmatome Student Loan Watch List figyelmezteti a fogyaszt�kat az ad�ss�g-kiigaz�t� v�llalatokra, hogy elker�lj�k.

Jelentkezzen be e-mailes figyelmeztet�seinkre, hogy seg�tsen megv�deni a t�rc�j�t. Csatlakozzon a besz�lget�shez, �s ossza meg t�rt�neteit a weboldalunk nyomoz�csoportj�val a Facebookon.