Kedves WalletFinance: Mi az a 401 (k) �s hogyan lehet befektetni az egyikbe?

Susan Lyon

Kedves WalletFinance a fut� befektet�s�nk oszlop �elk�telezetten v�laszol a legs�rget�bb befektet�si �s p�nz�gyi k�rd�sekre. Van p�nzes k�rd�sed? �rjon nek�nk a [email protected] c�mre.

Kedves @WalletFinance: A bar�taim a k�zelm�ltban besz�lnek a 401-es (k) s�kr�l, �s r�mutat. El�sz�r is, t�nyleg sz�ks�gem van egy 401 (k) -re, �s ha igen, mi�rt? Ha megkapom az egyiket, mi a legokosabb m�dja annak, hogy befektesse a p�nzt, amit gy�jtenek? Tisztelettel, F�lelmetes p�nzgy�jt�

Kedves Fearful Funder, Ne f�lj - Investmentmatome itt van, hogy seg�tsen! B�szk�k vagyunk arra, hogy kezdem�nyezt�k az els� 401 (k) fi�k megnyit�s�t.

A 401 (k) egyszer�en nyugd�jaz�si terv, amelyet a munk�ltat� ny�jt, de el kell v�lasztania, hogy feliratkozzon, vagy nem fog robbanni. Ez egy ad�-elhalasztott sz�mla; ez azt jelenti, hogy lehet�v� teszi befektet�si alapok befektet�s�t a befektet�si alapokba, hogy megtakar�thass�k �s befektethessenek nyugd�jba, lehet�v� t�ve a p�nz n�veked�s�t an�lk�l, hogy ugyanabban az id�ben ad�ztatn�nak. Nem minden munk�ltat� k�n�lja �ket, de ha igen - �s k�l�n�sen akkor, amikor megfelelnek a befizetett p�nznek - ez egy intelligens eszk�z, hogy kihaszn�lhassa.

Mi�rt az ad� elhalaszt�sa az �n bar�tja

Az ad�el�nyh�z hasonl� sz�mla, mint a 401 (k), ez a nagyszer� dolog: az ad�halaszt�s el�nyei �ri�siak. Az ING-r�l sz�l� t�bl�zat bemutatja az ad� elhalaszt�s�nak sz�ps�g�t:

A vegyes �rdekl�d�s miatt a sz�mla, amely m�g nem fizetett, m�g t�bb p�nzt fog adni a v�g�n - m�g akkor is, ha a k�s�bb megjelen� p�nz az el�ll�si ponton ad�ztathat� -, mint egy olyan sz�mla, amely eg�szen ad�ztathat�.

Els� l�p�s: Engedje be.

El�sz�r is der�tse ki, hogy a munk�ltat�nak 401 (k) aj�nlata van-e. Ne f�lj k�rdezni, ha nem tudod; ez egy nagyon gyakori k�rd�s, �s minden munk�ltat� elv�rja, hogy valamikor megk�rdezz�k. Ha igen, iratkozzon fel: ne felejtse el bekapcsolni a pap�rmunk�t! Gyors �s �rdemes.

El�zetesen fel kell vennie, hogy az ad�z�s el�tti fizet�sed sz�zal�kar�nya megy a sz�ml�ra, jellemz� sz�zal�kar�nya pedig 2-10%, att�l f�gg�en, hogy mit engedhet meg mag�nak. J�jj�n payday, a fizet�s r�sze automatikusan megy a 401 (k) sz�ml�dra.

M�sodik l�p�s: Hat�rozza meg eszk�zallok�ci�j�t, �s mit fektessen be.

Most m�r lehet�s�ge van arra, hogy mit tegyen a sz�ml�n mentett p�nzzel. A v�llalatok �ltal�ban k�l�nf�le sz�ml�kat k�n�lnak, amelyek k�l�nb�z� s�lyokat adnak a r�szv�nyek, k�tv�nyek, p�nzpiacok �s a v�llalat saj�t k�szleteihez. Bizonyos �rtelemben ez k�nnyebb, mint kital�lni, hogy mit kell befektetni a semmib�l, mert a lehet�s�gei sokkal korl�tozottabbak - a v�llalat �ltal haszn�lt terv val�sz�n�leg m�r korl�tozta a lehet�s�geket egy kicsit az �n sz�m�ra, �s �ltal�ban csak befektetni az alapokn�l - biztons�gosabb t�tk�nt, mint az egyes v�llalati �llom�nyok.

Ez azt jelenti, hogy ezek az alapok nem mindig olyanok, amelyeket akkor v�lasztan�l, ha teljes mondanival�ja lenne - ez�rt gy�z�dj�n meg arr�l, hogy gondosan v�logat. A 401 (k) alapok �ltal�ban "biztons�gos" befektet�seket, p�ld�ul kincst�ri k�tv�nyeket vagy p�nzpiacokat t�mogatnak. De ha fiatal befektet� vagy, �s nem tervezi, hogy nyugd�jba vonul egy j� ideje, tudod, hogy az id� az �n oldal�n van. Megengedheti mag�nak, hogy kihaszn�lja a magasabb kock�zatot, nagyobb megt�r�l�si r�t�t. Ez azt jelenti, hogy meg kell pr�b�lnia felvenni a befektet�shez rendelkez�sre �ll�, t�keig�nyesebb p�nzeszk�z�ket, ugyanakkor tov�bbra is biztos�thatja a piaci kupak, a f�ldrajz, az �rt�k �s a n�veked�s k�z�tti k�l�nbs�get.

(Elfelejtette, mi a legfontosabb eszk�zoszt�ly? f� eszk�zoszt�lyok �s eszk�zallok�ci� �Bevezet� bejegyz�s a befektet�s ir�ny�t�s�hoz.)

Harmadik l�p�s: �lj�n vissza �s pihenjen. Rebalance alkalmank�nt.

Nem szereted ezt a r�szt? N�zze meg a p�nzed n�veked�s�t, �s figyelje meg n�h�ny h�napon kereszt�l, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy a k�v�nt ir�nyba tart. Leszek olyan id�szakok, amikor a p�nzt p�nzeszk�z�k �s eszk�zoszt�lyok k�z�tt mozgathatjuk, vagyis a fi�k (ok) �jb�li kiegyenl�t�se.

Negyedik l�p�s: hagyja el a r�gi munk�j�t? Ne felejtsd el a p�nzedet.

Ak�r j� vagy rossz munk�t hagysz, akkor jogosult a 401 (k) -ban elmentett �sszes p�nzre, �gy meg�ri a potenci�lis k�nyelmetlens�get, hogy meggy�z�dj�n r�la, hogy ott kapja, ahol akar. K�l�nben sz�rakoztat� m�don p�nzt keres az asztalra.

Alapvet�en ez a 3 f� 401 (k) �tford�t�si lehet�s�g - az els�t aj�nljuk:

• Vidd �t a 401 (k) -t egy IRA-ra, �gy nem kell ad�t fizetned rajta. Ha sok sz�ml�ra figyelsz, akkor az �sszes kor�bbi munkahelyet 401 (k) s befordulhat ugyanabba az IRA-ba, mint te, �gy csak egy nagy p�nzmennyis�ggel kell kezelnie.
• Tartsa a 401 (k) -t a kor�bbi munk�ltat�i tervvel, ha megengedik. Azonban, eA mployer �ltal ir�ny�tott tervek �ltal�ban magasabb d�jakkal j�rnak, mint az IRA-k, ez�rt okos a lehet� leghamarabb ki�p�teni.��N�h�ny v�llalat lehet�v� teszi sz�modra, hogy a terv�t akt�vnak tartsa, m�g akkor is, ha elhagyja, de ez azt jelenti, hogy m�g egy fi�kja van, amely nyomon k�vetheti az id� m�l�s�t.
• K�sz�tsen ki 401 (k) -et, b�r nem aj�nljuk. �gy gondoljuk, ez a legkev�sb� k�v�natos lehet�s�g, mert sok p�nzt vesz�t az ad�b�l �s a b�ntet�sb�l.��Ne csin�ld, hacsak k�ts�gbeesetten nincs sz�ks�ged a p�nzre.

Term�szetesen, ha elfelejted a 401 (k) -t, �s k�s�bb eml�kszel r�, olyan, mint rejtett kincset tal�lni - t�bb sz�z vagy ak�r t�bb ezer doll�rt, amit elfelejtett�l! De ide�lis esetben nem fogod elfelejteni, �s amint egy munk�t hagysz egy m�sik sz�m�ra, a sz�ks�ges pap�rokat (a HR-k�pvisel�nek be kell t�ltenie) �t kell t�ltenie a 401 (k) -re.

Gyakran feltett k�rd�sek A 401 (k) tervekr�l:

K: "Van-e 401 (k), ha nincs munk�m, vagy ha a munk�ltat�ja nem t�mogatja?"

• V: Nem, de haszn�lhat m�s ad�tan�csad�si mechanizmusokat a megment�shez �s a nyugd�jba vonul�shoz. A Investmentmatome itt k�l�nb�z� t�pus� IRA-k �sszehasonl�t� t�bl�j�t k�n�lja.

K: "Ha m�r megvan a max 401 (k) hozz�j�rul�som, j� vagyok? Meg kell m�st megtakar�tanom? "

• V: �n�n �ll, de a megtakar�t�s t�bbet mindig jobb, mint a kevesebb megtakar�t�s. Legal�bb biztosra kell venned, hogy egy es�s napi alapban t�bb h�napig tartal�kalapot mentettek ki egy dolgot. Azt is meg kell becs�lnie, hogy mennyi p�nzt kell megtakar�tani fel a haszn�lat el�tt a nyugd�jaz�s, a tipikus kiad�sok, mint a h�z, a h�zass�g, a f�iskolai tand�j �s egy�b nagy k�lts�gek. A 401 (k) nem alkalmazhat� ezekn�l a dolgokn�l a nyugd�jkorhat�r el�tt, ez�rt alternat�v sz�ml�t kell nyitni a megtakar�t�sok k�z�pt�von.

Aranyozott arany a Retirement Rainbow v�g�n

Egy olyan korban, amikor a t�rsadalombiztos�t�s j�v�je hihetetlen�l bizonytalan, a nyugd�jasoknak jogukban �ll agg�dni, hogy p�nz�gyi terv�k v�gig a nyugd�jba vonul�sig tart. Sokkal okosabb, mint valaha, hogy elkezdjen megmenteni �s befektetni egy fiatalabb korban, �s a sz�mok azt mutatj�k, hogy min�l kor�bban kezdesz, ann�l t�bb p�nze n�.

Nem tudsz csak k�pet k�sz�teni a j�v�r�l, �s milyen boldog lesz a 75 �ves �nmagad egy nap, �s n�zd meg, mennyit termeltek az elm�lt �vekben a megtakar�t�sod? K�sz�n�m el�re.

Tisztelettel, @WalletFinance

Szeretne t�bbet megtudni? Kezdje azzal, hogy elolvasta a beiktat�si 101 befektet�si hely�nket, A befektet�si keret ��s Asset Classes �s Asset Allocation.